Tres claves para tus finanzas en tiempos de alta inflación
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En base al contexto actual, y con una inflación proyectada de entre 20-30% mensual para los próximos tres meses, se vuelve clave y fundamental que podamos tomar acciones concretas para proteger y mejorar nuestras finanzas personales.
Es por esto, que planteamos tres claves para que tengas en cuenta a la hora de planificar y ordenar tu economía:
1. Registrar y planificar compras y gastos
Hoy en día este punto es de los más importantes. Debemos hacer un registro detallado de nuestros gastos mensuales, separando en rubros de gastos de nuestra casa, del automóvil, gastos personales, gastos diarios, de familia, mascotas, y en especial, los gastos de consumo de compras de alimentos y supermercado.
En este último punto, la sugerencia es que podamos tener bien en claro una lista de los consumos recurrentes, entender si todos son necesarios o hay algunos que puedan eliminarse temporalmente; y una vez que tenemos el listado de lo que consumimos todos los meses, planifiquemos la compra de los mismos para tener un control.
Para esto podemos analizar lugares mayoristas, que tengan los mejores precios y descuentos, o promociones. También evaluar qué medios de pago tenemos disponibles -en este contexto será conveniente realizar la compra en un pago sin interés con tarjeta de crédito-, y si esos medios de pago cuentan con días de descuentos.
Se pueden realizar una sola compra grande, al por mayor, de forma que podamos adquirir la mayor cantidad de productos que podamos almacenar. Hacer consumos diarios de pocos productos es lo más costoso y terminamos sufriendo más el impacto de la inflación.
2. Cuidar la acumulación de deudas
En este punto es fundamental comprender que, si bien para "ganarle" financieramente a la inflación, actualmente puede ser conveniente realizar consumos en un solo pago con tarjeta de crédito y sin interés, esto último no significa que debamos endeudarnos con varias tarjetas de crédito y acumular demasiadas cuotas ya que, si luego no podemos pagar los totales y nos atrasamos, los saldos impagos de tarjetas de crédito y préstamos contienen un alto costo financiero. Por ende, la recomendación es que es momento de no endeudarse de más, proteger el dinero y tener bien claro nuestro presupuesto y ajustarnos al mismo.
3. Invertir los pesos
Por último, y otro punto fundamental, es aprender a invertir nuestro dinero. No sólo para obtener un rendimiento, sino que hoy ya se vuelve crucial comprender que todos los pesos que nos puedan sobrar, día a día van perdiendo poder adquisitivo. Por ende, tenemos que informarnos y entender las opciones disponibles que existen para contrarrestar este efecto.
Para ir a lo concreto, si aún no contás con una, lo primero que debes hacer es abrir una cuenta en un ALYC o broker de inversiones, que es a través de la misma que vas a poder operar las distintas inversiones que existen en el mercado de capitales.
En general estas cuentas se abren de manera muy simple, rápida y online, no tienen costo de apertura ni de mantenimiento, e incluso cuentan con asesores para poder ayudarte dependiendo de tus objetivos o situación personal. Una vez abierta la cuenta, se fondea a través de tu cuenta bancaria, donde podés realizar la transferencia de tus pesos y empezar a invertir.
En el mercado de capitales vas a poder tener acceso a distintas opciones de inversión, desde fondos comunes de inversión, letras del Tesoro de corto plazo, bonos, acciones, cedears y más… A la hora de comenzar, no obstante, es importante entender que cada inversión cuenta con un determinado nivel de riesgo. Por lo que lo primero es entender nuestro perfil para poder decidir qué instrumentos operar, según nuestros objetivos y situación financiera.
Pero, para dejar una sugerencia, si estás comenzando o simplemente querés proteger tus ahorros sin tener que activamente gestionar tu cartera, lo ideal es poder invertir en Fondos Comunes de Inversión. Son simples de operar, podés acceder a los mismos desde $1.000 y existen muchas alternativas y opciones en el mercado para los distintos perfiles.
Incluso los FCIs tienen liquidez rápida o medianamente rápida -es decir, dependerá del fondo, pero a más tardar a 48 horas podés tener los fondos de vuelta si los necesitas-. Si sos nuevo, será conveniente comenzar con los más conservadores, que invierten en opciones más seguras, y luego a medida que nos vamos informando y entendiendo las distintas alternativas, podemos ir avanzando hacia los que invierten en activos un poco más agresivos y que otorgan mayores rendimientos.
En este caso, para dar un ejemplo, se podría comenzar con FCIs denominados Money Market (o de mercado de dinero) si buscas una opción de muy corto plazo -en este caso, de hecho, podes recuperar los fondos el mismo día-; o bien en fondos de Renta Fija T+1 -con liquidez en 24hs- y que invierten en opciones también más conservadoras aunque con algo más de volatilidad. El objetivo es sacar unos puntos más de tasas que los primeros, aunque en la coyuntura actual ninguno de los dos nos puedan cubrir el 100% de la inflación.
No obstante, hay muchas más alternativas como Fondos de Renta Fija que invierten en diferentes riesgos y ajustes, o incluso con el objetivo de cobertura de inflación o devaluación. Sólo se necesita conocer las opciones, y entender la que mejor se adapte al objetivo que busques complir; y en especial, en el actual escenario, lograr que los pesos no pierdan valor (o mucho valor) por la alta inflación.