La inclusión financiera impulsada por fintechs: el desafío es cada vez más grande

El sector fintech en la Argentina ha mostrado un notable crecimiento y resiliencia, especialmente en el contexto de desafíos económicos y regulatorios. En 2023, el número de empresas fintech en el país superó las 330, con una expansión continua en todas las provincias, facilitada por las tendencias de trabajo remoto. Este crecimiento se ve reflejado en el aumento de cuentas fintech y la integración de servicios financieros digitales en la vida diaria de los argentinos.

Adopción de tecnología y nuevas tendencias

Una de las tendencias más destacadas en el sector fintech argentino es la adopción de tecnologías emergentes como la inteligencia artificial (IA) y blockchain. Estas tecnologías están transformando las finanzas, ofreciendo desde servicios personalizados hasta mejoras significativas en la detección de fraudes.

En 2023, el uso de IA en fintech permitió a las empresas mejorar la personalización de sus servicios y aumentar la eficiencia operativa. Además, la Argentina se ha posicionado como uno de los líderes en la adopción de criptomonedas en América latina.

Según el Índice Global de Adopción de Criptomonedas de Chainalysis, la Argentina se ubicó en el segundo lugar en la región, después de Brasil. Esta adopción masiva se debe a los beneficios de la tecnología blockchain, como la transparencia y la rapidez de las transacciones.

Inclusión financiera y banca digital

En este sentido, el auge de la banca digital en la Argentina es innegable. Según el Banco Central de la República Argentina (BCRA), en 2023, el 61% de las personas mayores de 15 años tenían una cuenta asociada a una empresa fintech.

Este crecimiento exponencial se debe, en parte, a la facilidad de acceso y la conveniencia de los servicios financieros digitales, que han llevado a que casi toda la población adulta tenga acceso a una cuenta bancaria o fintech.

Además, el 60% de todas las transferencias realizadas en la Argentina se hicieron hacia o desde una cuenta fintech. Este crecimiento ha permitido que más personas accedan a servicios financieros que antes estaban fuera de su alcance, promoviendo una mayor inclusión financiera en todo el país.

Las fintechs han sido especialmente efectivas en llegar a las zonas rurales y comunidades menos favorecidas, ofreciendo soluciones de pago y ahorro accesibles y convenientes. Esto no solo mejora la calidad de vida de estas poblaciones, sino que también impulsa el crecimiento económico local.

Impacto regional y perspectivas futuras

En un contexto regional, la Argentina se destaca por su capacidad emprendedora y su propensión a adoptar nuevas tecnologías, lo que le permite competir eficazmente con mercados más grandes como Brasil y México.

Las finanzas embebidas, que integran servicios financieros directamente en plataformas no financieras, están ganando terreno y transformando la interacción de los consumidores con los productos financieros.

Se espera que esta tendencia continúe creciendo, impulsada por la colaboración entre fintechs y empresas tradicionales, lo que fomentará un ecosistema más dinámico e inclusivo. La Argentina también está viendo un aumento en la inversión extranjera en su sector fintech, con fondos internacionales interesados en aprovechar el talento y la innovación local. Esta inyección de capital está ayudando a las empresas fintech a expandirse y mejorar sus servicios, posicionando al país como un líder regional en tecnología financiera.

Regulación y gobernanza del sector fintech

El marco regulatorio es crucial para el crecimiento sostenible del sector fintech. La expectativa es que la nueva administración en la Argentina impulse la desregulación y promueva condiciones más favorables para el desarrollo de las fintech.

Un ejemplo de esto es el uso extendido de pagos mediante códigos QR, que se espera que sea implementado plenamente a partir de 2024. Esta medida facilitará la adopción masiva de servicios fintech, mejorando la experiencia del usuario y promoviendo la inclusión financiera.

Sin embargo, es fundamental que estas regulaciones se implementen de manera que equilibren la protección del consumidor con la necesidad de fomentar la innovación. La creación de un entorno regulatorio estable y claro no solo atraerá más inversión al país, sino que también asegurará que las fintechs puedan operar de manera eficiente y segura, beneficiando a todos los actores del ecosistema financiero.

Pablo Ces

Una mirada hacia el futuro

El futuro del sector fintech en la Argentina y América latina es prometedor. A medida que las tecnologías emergentes como la IA y blockchain continúan evolucionando, y la adopción de criptomonedas se expande, las fintechs están bien posicionadas para liderar la innovación financiera. La colaboración entre fintechs y empresas tradicionales, junto con un marco regulatorio favorable, permitirá un crecimiento sostenible y una mayor inclusión financiera.

(*) Director general ejecutivo de flexibility.