Cuota Simple: cuánto voy a pagar por mes con el programa que reemplaza al Ahora 12
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Cuota Simple, el programa de cuotas de Milei, comienza a regir desde febrero. Preocupado por una fuerte caída en el consumo tras la devaluación y la escalada inflacionaria, el Gobierno avanzó en conversaciones con empresas, bancos y cadenas de comercializadoras para mantener vigente un esquema de compras en cuotas similar al Ahora 12.
Finalmente, se llegó a un acuerdo para darle continuidad al esquema de compras y se acordó un programa que comenzará a regir desde el segundo mes del 2024.
¿Por qué Cuota Simple rige desde el mes próximo?
Porque Ahora 12, aunque con menos presencia, está vigente hasta el 31 de enero
¿Cuándo empieza el nuevo plan de pago?
Comenzará a comercializarse el 1° de febrero y su nombre será el de Cuota Simple. También se modificarán los logos que lo identifican en cada comercio adherido.
¿Cuáles son los plazos?
Los nuevos plazos de compra serán de 3 y 6 meses. No habrá más opciones de 12 o 24 meses como existía con el plan anterior.
¿Las cuotas son fijas?
Sí. Se estableció un programa de cuotas fijas con una tasa de interés por debajo de la inflación.
¿Cuál es la tasa de interés?
La tasa de interés corresponde al 85% de la tasa de interés de plazo fijo mayorista del Banco Central que actualmente es de 110%. Esto implica que al día de hoy la tasa de interés de 93,5% anual.
¿Puede cambiar la tasa de interés?
Sí, en caso de que el Banco Central modifique su tasa de política monetaria.
¿Entonces puede cambiar la cuota con la que compré el bien?
No. Una vez que se realizó la compra, la tasa de interés aplicada ni las cuotas van a cambiar. Cambiarán para compras posteriores.
¿Cuál es la tasa para comprar en 3 cuotas?
Con los valores actuales, la tasa para comprar en tres cuotas sería del orden de 23%.
¿Cómo queda cada cuota?
Aplicada por ejemplo a una compra de $100.000, el precio final pasa a $123.000 y se pagarían 3 cuotas fijas de $41.000
¿Y para seis cuotas?
Con los valores actuales, la tasa para comprar en tres cuotas sería del orden de 46%.
1, 3 o 6 cuotas: ¿qué conviene para ganarle a la inflación?
Aplicada por ejemplo a una compra de $100.000, el precio final pasa a $146.000 y se pagarían 3 cuotas fijas de $48.666
Tomando como base productos publicados al día de hoy, observamos que:
Una heladera de primera marca (Philco) cíclica con un precio de lista de $420.000 podrá pagarse en 3 cuotas de $176.399, lo que da un total de $529.197. O en seis cuotas de $102.199 que da un total de $613.199.
Dado que la inflación de febrero a marzo se estima cercana al 40% (20% + 15% + 8%), la tasa de interés quedará muy por debajo de la inflación. Pero tal vez el mejor análisis debe hacerse contra el salario y definir la compra si en ese período estoy seguro de que mis ingresos o salarios subirán al menos un 23% (la tasa de interés del plan).
Si vemos el panorama a seis meses, la tasa de inflación esperada es cercana al 70% y la tasa de 46% es beneficiosa.
Una notebook Dell con un precio base de $603.849 se puede comprar en tres cuotas de $247.578 que da un total de $742.734. O en seis cuotas de $146.936 que lleva el precio final a $881.616.
Un celular Samsung Galaxy A23, con precio base de $514.499, se puede abonar en tres cuotas de $211.127, que da un total de $633.381. O en seis de $125.194 que lleva el precio final a $751.164.
En el caso de un jean de $20.400, en tres cuotas de $8.364 queda un final de $25.092. Y en seis cuotas de $4.964 se paga al final $ 29.784.
En zapatillas de un valor de $ 28.600, en tres cuotas de $ 11.725 se termina pagando $ 35.175 y en seis cuotas de $ 6.959 se cancela por $ 41.754.
La decisión final debe tomarse contra la evolución de ingresos esperada. Si se compara con la inflación la situación es la siguiente: a tres cuotas los montos son más altos. pero no hay dudas que la tasa de interés finalmente estará muy por debajo de la inflación. En el caso de seis cuotas, las cuotas son más bajas pero al prolongarse en el tiempo "el riesgo" es que la tasa de inflación descienda más rápido de lo previsto y no resulte tan beneficioso.
¿Conviene aprovechar el Ahora 12 antes del 31 de enero?
Sí, la tasa de interés de Ahora 12 es más beneficiosa porque era de 71,4% anual. Incluso el plan de 3 cuotas era sin interés.
¿Y los ofertas que hay ahora en 3, 6 y 12 cuotas?
Las ofertas de planes de pago en 3 cuotas (con o sin interés), 6 o 12 cuotas tienen el truco de ya incorporar una tasa de interés en el precio original. De allí que no haya un descuento por pago al contado.
Ejemplo: un par de zapatillas de $50.000 en realidad sale con precio de venta al público de $ 65.000 en "tres cuotas sin interés" de $21.666, pero en realidad ya está incorporado el 30% de interés en el precio.
De allí que a partir del 1° de febrero habrá que chequear en cada oferta de cada casa física u on line cuál es el precio y el programa de tasa de interés que se le aplica.
¿Cómo debo hacer la compra con Cuota Simple?
La compra debe hacerse mediante tarjetas de crédito bancarias. La información oficial no habilita compras mediante tarjetas de alguna financiera, supermercado o cadena de comercialización.
¿Se puede usar la tarjeta de débito?
No, porque no admite el pago en cuotas.
¿Hasta cuándo tiene vigencia el programa?
Con las condiciones actuales, el programa Cuota Simple estará vigente hasta el 31 de mayo.
¿Va a estar disponible en todo el país?
Sí. En todos los comercios que adhieran en forma voluntaria.
¿Estará disponible todos los días o solo en algunos días de la semana?
Estará disponible de lunes a lunes.
¿Será solo para compras presenciales?
No. Se podrá aplicar para compras presenciales y también para las que se realicen on line en los comercios que adhieran.
¿Cuáles son los rubros incluidos?
Los rubros que participan del programa son:
- Línea Blanca
- Indumentaria
- Calzado y Marroquinería
- Teléfonos celulares con tecnología 4G
- Muebles
- Bicicletas
- Motos
- Servicios Educativos
- Colchones
- Libros
- Anteojos y Lentes de Contacto
- Artículos de Librería
- Juguetes y Juegos de Mesa
- Servicios Técnicos de Electrónica y Electrodomésticos para el Hogar
- Neumáticos, accesorios, kit de conversión de vehículos a gas GNC y repuestos para automotores y motos.
- Instrumentos Musicales
- Computadoras, Notebooks y Tablets
- Artefactos de iluminación
- Televisores y monitores
- Perfumería
- Pequeños Electrodomésticos
- Servicios de preparación para el deporte
- Equipamiento Médico
- Maquinaria y Herramientas
- Espectáculos y Eventos culturales
- Elementos durables de cocina
- Servicios de Reparación de Vehículos Automotores y Motocicletas
- Kit para la conexión domiciliaria a los servicios públicos de agua y cloacas
¿Por qué los planes son solo de 3 y 6 cuotas?
Los datos de la secretaria de Comercio indican que fueron los plazos más elegidos por los consumidores en los planes anteriores. Totalizaron el 80% de las transacciones.
¿Cuáles son los rubros con mayores compras?
Los rubros de mayor movimiento fueron indumentaria, pequeños electrodomésticos y línea blanca.
Según señaló la Secretaría de Comercio, los productos fabricados en Tierra del Fuego no integran el programa, ya que cuentan con planes de incentivos especiales.
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La tasa de interés fijada supone que estará muy por debajo de la inflación estimada para el período de vigencia, lo cual resultará un atractivo adicional para los consumidores.