Cómo evitar problemas con ARCA al hacer transferencias de hasta $400.000 en billeteras virtuales

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), anteriormente conocida como AFIP, supervisa las transferencias para asegurar la transparencia del sistema y prevenir actividades ilegales como el lavado de dinero y la evasión fiscal. La Resolución General 4298 regula estas actividades, estableciendo que las entidades financieras, incluidos bancos y billeteras virtuales, deben reportar los movimientos financieros, ingresos y egresos que superen los $400.000, así como los saldos mensuales superiores a $700.000.

Estos umbrales sirven como indicadores para identificar transacciones que podrían generar dudas sobre la legitimidad de los fondos y su origen.

Esto significa que las transferencias por montos inferiores a esta cifra, como las de $400.000, no necesitan ser reportadas automáticamente a ARCA, a menos que se superen otros umbrales o se enmarquen en un contexto de alta frecuencia de movimientos o saldos mensuales.

Además, en el caso de montos en monedas extranjeras, criptomonedas o monedas digitales, deben ser convertidos a pesos argentinos utilizando el tipo de cambio correspondiente.

Transferencias virtuales: qué documentos necesito para no tener problemas con ARCA

Es fundamental contar con alguno de los siguientes documentos para respaldar tus transferencias a cuentas propias o de terceros:

• Boletas de compra y venta.
• Documentos que acrediten la venta de acciones o de una empresa.
• Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.
• Facturas de los últimos meses.
• Constancia de monotributo.
• Certificado de fondos emitido por un contador público.

El proceso de investigación que llevaría a cabo la ARCA sería el siguiente:

Primero, el organismo iniciaría un proceso para determinar el origen del dinero transferido o gastado. Así, si se detectaran movimientos sospechosos, el cliente tendría que presentar la documentación correspondiente (recibos de sueldo, comprobantes de haberes jubilatorios, facturas emitidas en los últimos seis meses) para respaldar la legalidad de los fondos.

En caso de que la persona no pueda justificar dichos ingresos o egresos, la ARCA podría tomar medidas estrictas, como cerrar la cuenta del usuario y generar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).

Errores a evitar para no tener problemas con ARCA en enero de 2025

Al realizar transferencias de dinero entre cuentas propias es fundamental seguir las normativas fiscales para evitar posibles inconvenientes con la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA). Aunque estas operaciones puedan parecer sencillas, es común cometer errores que podrían resultar en inspecciones o requerimientos por parte del organismo:

1. Falta de justificación del origen de los fondos: es esencial contar con documentos que respalden todas las operaciones, incluidas las transferencias entre cuentas propias. Sin ingresos declarados, tanto la ARCA como los bancos pueden exigir explicaciones.
2. No atender requerimientos del banco o fintech: si una entidad financiera solicita justificar el origen de los fondos, es crucial presentar la documentación requerida dentro del plazo establecido. De lo contrario, podrían emitir un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la UIF.
3. Exceder los límites permitidos sin justificación: superar los umbrales establecidos sin una explicación válida puede generar una inspección por parte de la ARCA.
4. Realizar transferencias por encima de los valores permitidos: aunque los bancos han incrementado sus límites, es importante conocer los montos autorizados por cada entidad para evitar problemas.