Cuál es la mejor manera de ahorrar y no perder contra la inflación en Argentina, según la Inteligencia Artificial

¿Cómo ahorrar en la Argentina? En una economía altamente inflacionaria -el IPC de enero fue del 6%-, es una cuestión compleja que se plantea cualquiera que tenga pesos disponibles en la mano. En busca de una respuesta que permite proteger el ahorro, iProfesonal consultó a la Inteligencia Artificial ChatGPT.

ChatGPT es un sistema creado por la empresa OpenAI para sostener conversaciones fluidas o generar textos que parecen escritos por un humano. Tiene una base de conocimiento muy amplia de textos y libros tomados de Internet, en una cantidad que supera lo que puede memorizar cualquier humano. No obstante, hay que tener en cuenta que la versión disponible actualmente tiene un "corte" de contenidos que llega hasta fines de 2021. Así, por ejemplo, no conoce que la inflación anual de 2022 fue de un 94,8% ni cuál es la actual tasa de interés de los plazos fijos. Sin embargo, sí sabe que el país sufre desde hace años por una alta inflación, suba del dólar y deterioro de la moneda nacional.

A continuación, las recomendaciones de la Inteligencia Artificial sobre las mejores manera de ahorrar.

-¿Cuál es la mejor manera de ahorrar y no perder contra la inflación en Argentina?

En un entorno de alta inflación, ahorrar puede ser un desafío, ya que el valor del dinero puede disminuir con el tiempo. Sin embargo, hay algunas estrategias que pueden ayudar a minimizar el impacto de la inflación en tus ahorros:

1. Invertir en instrumentos financieros ajustados por inflación: Una de las mejores maneras de proteger tus ahorros de la inflación es invertir en instrumentos financieros que ajusten sus rendimientos por encima de la inflación, como los bonos indexados por inflación, las Letras del Tesoro ajustadas por inflación (Lecaps), entre otros. Estos instrumentos te permiten obtener un rendimiento real positivo, es decir, que tus ahorros no pierdan poder adquisitivo.
2. Diversificar tus inversiones: Es importante diversificar tus inversiones en diferentes instrumentos financieros y activos, para minimizar el riesgo y aprovechar oportunidades de ganancia. Además, diversificar tus inversiones en diferentes monedas puede ser una buena estrategia para proteger tu poder adquisitivo.
3. Ahorrar en moneda extranjera: Ahorrar en moneda extranjera, como el dólar estadounidense, puede ser una buena opción para proteger tus ahorros de la inflación en Argentina. Sin embargo, debes considerar los costos asociados a la conversión de tu moneda local a la moneda extranjera.
4. Buscar oportunidades de ahorro en productos y servicios de bajo costo: Buscar productos y servicios de bajo costo te permite ahorrar en el corto plazo y mantener tu poder adquisitivo en el largo plazo. Por ejemplo, puedes comparar precios en diferentes tiendas antes de realizar una compra o reducir el consumo de productos de lujo.

¿Qué hacer con los pesos?: ChatGPT comparte sus consejos.

Es importante tener en cuenta que ninguna estrategia de ahorro está exenta de riesgos y cada persona debe evaluar sus necesidades y perfil de inversión antes de tomar decisiones. Por lo tanto, es recomendable asesorarse con un profesional de finanzas antes de tomar cualquier decisión de inversión.

-¿Invertir en un depósito a plazo fijo te parece una alternativa interesante?

Invertir en un depósito a plazo fijo puede ser una alternativa interesante para aquellos que buscan una inversión segura y estable en Argentina. Los depósitos a plazo fijo son una forma de inversión en la que depositás tu dinero en una entidad financiera por un período determinado a cambio de una tasa de interés acordada.

Los depósitos a plazo fijo son una opción de inversión de bajo riesgo, ya que el capital invertido está protegido por el seguro de depósito del Banco Central de la República Argentina (BCRA) hasta cierto monto. Además, los intereses pagados por los bancos suelen ser superiores a la inflación, lo que significa que tu poder adquisitivo no se vería erosionado.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que las tasas de interés en los depósitos a plazo fijo en Argentina pueden variar con el tiempo y ser influenciadas por factores macroeconómicos como la inflación, la tasa de interés del Banco Central y la situación financiera del país.

Siempre es recomendable analizar todas las opciones de inversión disponibles y evaluar su perfil de inversión antes de tomar cualquier decisión.

-¿Y qué opinión tenés sobre poner pesos en fondos como los de Mercado Pago?

Los fondos comunes de inversión (FCI) de Mercado Pago y otras plataformas fintech se han vuelto populares en Argentina como una forma de invertir en el mercado financiero a través de una plataforma digital y sin la necesidad de contar con grandes sumas de dinero. Estos fondos comunes de inversión invierten en una variedad de activos financieros, como bonos, acciones, títulos públicos y otros instrumentos.

Las prácticas inversiones fintech ganan cada vez más usuarios en la Argentina.

En general, los fondos comunes de inversión pueden ser una opción interesante para diversificar tus inversiones y obtener un rendimiento atractivo, pero es importante tener en cuenta que toda inversión conlleva cierto grado de riesgo. En el caso de los FCI de Mercado Pago, es importante conocer que estos fondos no están garantizados por el BCRA y están sujetos a fluctuaciones en los precios de los activos subyacentes.

Además, es importante evaluar los costos asociados a invertir en estos fondos, como las comisiones de administración y el impuesto a la renta financiera. Es recomendable leer detenidamente los prospectos de los fondos antes de invertir y comprender los riesgos y los costos involucrados.

-En un contexto de alta inflación, ¿los plazos fijos UVA son una opción inteligente para ahorrar?

En un contexto de alta inflación, los plazos fijos UVA pueden ser una opción interesante para ahorrar, ya que su capital está actualizado por el índice de inflación oficial (CER), lo que significa que los ahorros se mantienen actualizados con el costo de vida.

Los plazos fijos UVA son una opción de inversión a largo plazo que te permite invertir tu dinero en pesos y obtener una tasa de interés ajustada por la inflación. Estos plazos fijos tienen una duración mínima de 90 días y no tienen un límite máximo de inversión.

Es importante tener en cuenta que los plazos fijos UVA pueden tener una tasa de interés nominal anual (TNA) más baja que los plazos fijos tradicionales, ya que la inflación está incorporada en la tasa de interés. Además, es importante tener en cuenta que los plazos fijos UVA están sujetos a las fluctuaciones de la inflación y los cambios en la economía del país.

En resumen, los plazos fijos UVA pueden ser una opción interesante para ahorrar en un contexto de alta inflación, ya que tu capital se actualiza con el índice de inflación oficial. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estos plazos fijos son una inversión a largo plazo y están sujetos a fluctuaciones en la economía del país. Es recomendable analizar todas las opciones de inversión disponibles y evaluar tu perfil de inversión antes de tomar cualquier decisión.

Plazo fijo tradicional o UVA, entre las opciones de ahorro en la Argentina.

-Si tuvieras para ahorrar $100.000 por mes, ¿qué harías con ese dinero?

La decisión de qué hacer con $100.000 por mes dependerá de tus objetivos financieros a largo plazo, tu perfil de inversión, tu horizonte temporal y la situación económica del país. Sin embargo, a continuación te propongo algunas opciones que podrías considerar:

• Invertir en un portafolio diversificado: una opción es invertir en una cartera diversificada de activos financieros, como acciones, bonos, fondos de inversión, entre otros. Una cartera diversificada puede reducir el riesgo y aumentar el potencial de retorno.
• Invertir en bienes raíces: otra opción es invertir en bienes raíces, ya sea comprando una propiedad o invirtiendo en un fideicomiso inmobiliario. La inversión en bienes raíces puede generar ingresos pasivos a largo plazo y proteger tu capital contra la inflación.
• Ahorrar en plazos fijos: si prefieres opciones de inversión más conservadoras, puedes considerar ahorrar en plazos fijos tradicionales o UVA. Estas opciones pueden ofrecer tasas de interés atractivas y proteger tu capital contra la inflación.
• Invertir en criptomonedas: una opción más arriesgada y volátil es invertir en criptomonedas. Las criptomonedas como Bitcoin y Ethereum han tenido un crecimiento significativo en los últimos años, pero su valor puede fluctuar significativamente en un corto período de tiempo. (N.d.R.: hay que recordar que ChatGPT tiene su corte de información a fines de 2021, justo antes del desplome que las criptomonedas padecieron en 2022).

Es importante tener en cuenta que cualquier inversión conlleva cierto grado de riesgo y que es recomendable analizar todas las opciones disponibles y evaluar tu perfil de inversión antes de tomar cualquier decisión. En caso de dudas para tomar una decisión de inversión, es recomendable buscar asesoramiento financiero profesional.