¿Cómo saber con mi DNI si tengo una deuda?

Los préstamos destinados al consumo son cada vez más populares por lo sencillo que es obtenerlos. Para solicitar este tipo de pequeños préstamos solo es necesario contar con el DNI.

Si bien son muy fáciles y rápidos de adquirir, sus intereses suelen ser elevados, por lo que, si no se lleva un control, podrás incurrir en grandes deudas. 

¿Cómo saber si estoy en el Veraz con mi DNI?

La forma más sencilla de saber si estas en el Veraz con tu DNI es ingresar en la página oficial de Veraz, en la sección de "individuos". Luego, deberás seleccionar la opción "Mi Veraz". Dicho informe incluye la siguiente información:

• La validación de tus datos
• La base de relaciones existentes con terceras personas o empresas (estado civil en caso de individuos, sociedades, etc.)
• El historial financiero de adquisición o cancelación de productos y/o deudas en bancos pertenecientes a productos, según la base de datos del Veraz
• Datos acerca del cumplimiento de compromisos publicados por el Banco Central, AFIP y los aportados por los clientes de Veraz
• Todos los cheques rechazados en los últimos 24 meses
• Procesos judiciales y extrajudiciales
• Pedidos de quiebra, juicios, concursos o deudas comerciales

¿Cómo saber si estoy en el Veraz gratis?

Según la Ley de Protección de Datos Personales 25.326, todas las personas pueden acceder, en un lapso no mayor a 6 meses, a sus datos de forma gratuita. Para saber si estas en el Veraz de forma gratuita, deberás seguir los siguientes pasos:

• Llamar por teléfono al (011) 5352-4800, de lunes a viernes de 9.00 a 18,00. La contestadora te preguntará si la consulta es para uno mismo o para un tercero, por lo que deberás escoger la opción "para uno mismo"

Llamando al 011 5352-4800 podrás obtener, de forma gratuita, tu informe del Veraz

• Posteriormente le preguntará el sexo, número de DNI, entre otros datos personales. Luego, la contestadora repetirá tus datos personales, por lo que, en el caso de que estos sean correctos deberás confirmar
• Luego, te harán tres preguntas al azar para verificar tu identidad. Entre las preguntas más comunes se encuentran la fecha de nacimiento, si tenés una cuenta o tarjeta en determinada entidad bancaria, entre otros
• Una vez que realizaste estos pasos, la contestadora te preguntará si deseas hacer valer tu derecho de acceso a la información crediticia, por lo que deberás responder afirmativamente
• Finalmente, te informarán un código que deberás tomar nota o podrás solicitarlo vía SMS. Este código lo deberás ingresar en la página del veraz, en la sección "Acceder a su Derecho de Acceso"

Por otra parte, el trámite se puede hacer online. Se debe completar los datos previamente mencionados, sumado algunos datos extras como un email, permitiéndote acceder de forma gratuita a un informe del Veraz. Cabe recordar que, en ambos casos, Veraz emite un informe gratuito cada 6 meses, ya que es el plazo máximo establecido por ley.

¿Cómo puedo saber si soy moroso?

Para saber si sos un deudor moroso, la forma más sencilla es dirigirte a la página oficial del Banco Central, en la sección "Central de Deudores". Allí deberás ingresar el número de CUIL o CUIT a consultar, en este caso el tuyo, y luego hacer clic en la opción "consultar".

De esta forma, podrás saber si tenés deudas dentro del sistema financiero, como también los registros de los últimos 24 meses de cheques rechazados. Dentro de las situaciones de deuda del BCRA, se encuentran las siguientes:

• Normal: Atraso en el pago que no supere los 31 días
• Riesgo bajo: Atraso en el pago de más de 31 y hasta 90 días desde el vencimiento
• Riesgo medio: Atraso en el pago de más de 90 y hasta 180 días
• Riesgo alto: Atraso en el pago de más de 180 días hasta un año
• Irrecuperable: Atrasos superiores a un año
• Irrecuperable por disposición técnica: Deuda con una ex entidad. Deberás aclarar tu situación con la ex entidad que te hubiera otorgado en su momento una financiación, consultando al administrador

A través de la Central de Deudores del BCRA podrás saber el estado de tus deudas

De esta forma, podrás saber si sos moroso y el estado de tu deuda de forma actualizada.

¿Cómo puedo saber si tengo una deuda pendiente?

Como mencionamos a lo largo de la presente nota, podrás saber si tienes alguna deuda comercial pendiente accediendo a la Central de Deudores del BCRA o a sitios como Veraz, pudiendo escoger entre la versión paga y la gratuita.

Sin embargo, puede que tengas otro tipo de deudas como las fiscales. En esos casos, la mejor opción es consultar con un contador público que te brindará un informe detallado sobre tu situación actual, aunque, en el caso de ser monotributista, suele ser más sencillo observar las deudas impositivas.

Cómo salir del Veraz gratis

Estar en la base de datos como deudor puede perjudicarte al momento de solicitar productos financieros. La información se puede modificar si se lo solicita, la forma de hacerlo dependerá del motivo por el cual figures. 

Si es por una deuda inexistente o incorrecta

Es posible que algún acreedor haya avisado de un incumplimiento de tu parte cuando en realidad no tengas esa deuda. En ese caso, vas a necesitar saber cómo consultar Veraz e iniciar un trámite para rectificar la información que figura en Veraz. Podés hacerlo por teléfono o por internet:

• Por teléfono: llamá al (011)5352-4800 de lunes a viernes de 9 a 18 hs, e indicá la opción "nuevo reclamo". Luego, la contestadora te brindará dos opciones: "actualizar información" o "desconozco información de deuda". Elegí la más adecuada para tu caso.

Una vez seleccionado el tipo de reclamo, te comunicarán con un representante de Equifax, quien te pedirá que proveas documentación probatoria. Deberás comunicarte nuevamente y elegir la opción "enviar un documento probatorio por fax" y enviando por este medio aquellos documentos que certifiquen el pago de la deuda en cuestión. 

• Por internet: ingresá a la página de reclamos de Veraz y elegí la opción "información de deudas y cheques realizados". Una vez allí, optá por "actualización de deudas" o "desconocimiento de deudas", según sea tu caso.

Deberás aclarar si estás haciendo el reclamo por vos o por un tercero, e ingresar tus datos personales. También tenés la posibilidad de adjuntar documentación probatoria. Y, si no lo hiciste aún, necesitarás generarte un usuario y contraseña.

Una vez concluido el trámite, que dura entre 7 y 10 días hábiles, podría cambiar tu información en Veraz. Podés seguir el proceso, en la sección "Consultar estado/subir documentación".

Si es por una deuda existente impaga

Si se registró una deuda impaga real a tu nombre, tenés dos opciones:

• Cancelar la deuda. En este caso seguirás figurando en Veraz durante 2 años (la deuda igualmente figuraría como paga)

Si el acreedor no avisa del pago de la deuda, podrías seguir estando en la lista de morosos. Para corregir esto, seguí las instrucciones que explicamos antes.

• No cancelar la deuda. Si esta es tu elección, no figurarías en la lista de morosos para siempre. La Ley 25.326, de protección de datos personales, indica que tus datos para informes comerciales y crediticios pueden ser guardados por un tiempo máximo de 5 años.

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Pasado este período, uno puede realizar la supresión total de la información que figure acerca de esa deuda en cualquier base de datos, siempre y cuando el acreedor no haya iniciado juicios o el deudor haya comenzado un plan de pagos. En este caso, se interrumpiría el plazo de la prescripción.