AFIP vigila cuánta plata invertís en plazo fijo en agosto: ¿desde qué monto informan los bancos?

Ante la actual coyuntura de inflación que atraviesa el país, considerar la opción de realizar un depósito bancario a plazo fijo se convierte en una estrategia atractiva para invertir nuestros ahorros y obtener ganancias. Y si bien en junio se observó una desaceleración en el índice inflacionario, este sigue siendo notablemente alto.

En este contexto, el plazo fijo se presenta como una alternativa interesante especialmente para pequeños inversores, ya que ofrece una tasa nominal anual (TNA) del 97% para personas físicas que realicen colocaciones menores a $30 millones.

De esta manera, cada período mínimo de 30 días, que corresponde al encaje de los fondos solicitado por el sistema financiero, generaría un rendimiento del 7,97%, superando el aumento del Índice de Precios al Consumidor (IPC) registrado en mayo, que fue del 7,8%, y el de junio, que según el INDEC, alcanzó el 6%. Esta opción brinda una oportunidad para proteger el valor de nuestros fondos y obtener una rentabilidad que supere la tasa de inflación, contribuyendo así a mantener nuestro poder adquisitivo en un escenario económico desafiante.

Pero esta es solo una parte del plazo fijo: también hay que tener en cuenta que la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) investiga las inversiones que realizás a partir de un monto mínimo. A continuación, te contamos de qué se trata.

AFIP controla tu inversión en plazo fijo

Al igual que los bancos deben informar los movimientos de las cuentas y tarjetas de los usuarios a partir de un monto mínimo, lo mismo sucede con las inversiones en plazo fijo.

Desde hace unos meses, las entidades financieras deben comunicar a la AFIP el monto total acumulado de los depósitos a plazo realizados durante el período mensual de información, cuando este alcance o supere los $200.000. Anteriormente, el umbral mínimo para la notificación era de $90.000, lo que significa que ahora se incrementó para brindar una mayor transparencia en el control de las operaciones financieras.

La entidad financiera deberá informar a la AFIP el monto acumulado de depósitos a plazo fijo cuando sea igual o superior a $200.000

Esta medida tiene como objetivo fortalecer la vigilancia y supervisión de las inversiones en plazo fijo, asegurando que la información sea debidamente reportada y facilitando el seguimiento de las operaciones de mayor envergadura. De esta manera, se busca garantizar la adecuada fiscalización y cumplimiento de las obligaciones tributarias en el ámbito de las inversiones financieras.

A partir de la resolución 5349/2023 publicada en el Boletín Oficial, se estableció los nuevos montos mínimos para la comunicación de movimientos financieros a la AFIP. Este cambio afecta a diferentes tipos de cuentas, incluyendo cajas de ahorro, cuentas sueldo o de la seguridad social, y cuentas especiales.

De acuerdo con esta disposición, las entidades financieras deberán informar a la AFIP los movimientos cuando el monto total acumulado de las acreditaciones o extracciones mensuales en moneda argentina o extranjera alcance o supere los $200.000. Además, también deberán reportar los saldos de las cuentas que, al último día hábil del período mensual informado, resulten iguales o superiores a $200.000 en valores absolutos durante el mes.

Mientras que el monto mínimo para la comunicación sobre consumos realizados con tarjetas de débito se incrementó a $120.000.

¿Hasta cuánta plata se puede poner en un plazo fijo?

Al día de hoy, no hay un máximo para poner a plazo fijo, es decir, siempre que se pueda justificar el origen de los fondos, se puede constituir un plazo fijo por la cantidad deseada. A pesar de esto, podemos establecer que $200.000 es el monto máximo sin tener que justificar, según la última actualización de AFIP.

En el caso de que pongas 1 millón de pesos en plazo fijo y dicho monto sea "posible" mediante los datos que tenga el banco, no deberás justificar dicho dinero.

Siempre que se pueda justificar el origen de los fondos, no existe un límite para hacer colocaciones a plazo fijo

Por ejemplo, si cobras tu salario en el banco y este es de $500.000 mensuales, entonces es altamente probable que el banco no te pida ningún justificativo, ya que un salario de ese tipo perfectamente puede hacer un plazo fijo por $1.000.000.

En el caso de que el banco note alguna "inconsistencia", te enviará un comunicado vía email en el que te pida a la brevedad, generalmente en un lapso no mayor a 72 horas, que le envíes toda la documentación respaldatoria.

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Dicha documentación variará según el contribuyente. Por ejemplo, si cobraste una herencia, el documento respaldatorio podría ser la declaratoria de herederos. En cambio, si vendiste un vehículo automotor, el documento respaldatorio sería el boleto de compra y venta.