¿Necesitás plata para invertir en una franquicia y abrir un local?: estos bancos te la prestan
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Con la inflación al día y los mercados tan cambiantes, aprovechar la experiencia de otros y beneficiarse de un producto o servicio probado resulta una opción más que tentadora para quienes persiguen el sueño del negocio propio; sueño que en este caso se estaría cumpliendo con la adquisición de una franquicia de una marca reconocida y un producto o servicio ya probado, pero que sin embargo, la inversión puede resultar un freno.
Para evitar este impedimento, el Banco Supervielle tiene una línea de crédito especial para franquiciados y les financia hasta el 30%, en tanto que el Banco Galicia y Credicoopo, también tienen opciones.
De acuerdo a los registros de la Guía Argentina de Franquicias (GAF), los montos que se requieren para adquirir una franquicia en Argentina van de los u$s2.000 hasta los u$s200.000, según el tipo de negocio y el prestigio de la marca, aunque, la mayoría se posiciona entre los u$s50.000 y los u$s100.000.
Por ello, con el objetivo de acompañar e impulsar el sistema de franquicias argentino el banco Supervielle tiene una línea de crédito especial para franquiciados y desde su lanzamiento, hace unos 12 años, llevan más de 500 préstamos otorgados de los cuales unos 130 por $590 millones se otorgaron en el último año.
Con ésta línea de crédito, el banco se presenta como un aliado financiero del sistema de franquicias prestándole plata a quienes no tienen aún un negocio en marcha ni historial comercial que demuestre ingresos. Es que según Gonzalo Campos, gerente de segmentos empresas del Banco Supervielle, los beneficios mismos del sistema de franquicias son los que generan confianza y ofician, de alguna manera, como garantía para el banco. De hecho, señala, el 95% de las empresas franquiciadas superan más cómodamente que los comercios tradicionales la tasa de supervivencia de los primeros 5 años.
"Por eso nosotros en vez de medir al franquiciado, que por lo general se trata de alguien que deja una relación de dependencia y decide emprender abriendo una franquicia de una marca conocida, lo que nosotros hacemos es analizar el modelo de negocio de la empresa franquiciante y luego les asignamos un valor de préstamo", explica a iProfesional Campos.
Actualmente, Supervielle tiene una lista con más de 200 marcas franquiciantes analizadas y valuadas; lista que, aclara Campos, es dinámica y no excluyente. Es decir, que se va ampliando a medida que van llegando proyectos de marcas nuevas o porque las mismas empresas piden que se las califique e incluya para allanarle el camino a sus potenciales franquiciados.
¿Cuánto presta el banco para abrir una franquicia?
El préstamo del Supervielle, que se actualiza año a año y está pre aprobado, se tramita de manera online y contempla hasta el 30% de la inversión inicial con un tope de $10.000.000 a 12 meses con una tasa fija nominal anual del 88 por ciento.
El franquiciado deberá solo presentar el contrato de alquiler del local y el contrato con la marca franquiciante.
A los franquiciados que tomen este crédito, el banco le bonifica los costos de mantenimiento de la cuenta y de la terminal posnet por 18 meses y el 10 % durante un año de la cuota del Seguro Integral de Comercio "De esta manera lo que intentamos es acompañar al franquiciado en la etapa inicial del negocio para que pueda alcanzar su punto de equilibrio lo más cómo posible", remarca Campos.
Además el banco les ofrece a los franquiciados, según el rubro en que estén, la posibilidad de ofrecer descuentos o cuotas sin interés a sus clientes que paguen a través del Código QR del Supervielle.
Aunque el banco Supervielle es el único que por el momento tiene una línea de financiamiento especialmente dedicada a los franquiciados, desde los otros bancos consultados por iProfesional informan que en principio y evaluando caso por caso, no quedarían excluidos de las líneas de créditos que tienen para empresas y emprendedores en general.
Estos bancos también prestan plata a franquiciados pymes
En el Banco Credicoop, por ejemplo, cuenta con líneas de financiación que permiten apalancar desde el 70% y hasta el 100% del valor neto del proyecto de inversión, con devoluciones que van desde los 24 hasta los 60 meses a tasas que dependiendo del tipo de inversión y el plazo pueden ser fijas o variable.
"Estas líneas crediticias están disponibles para los distintos sectores económicos, incluyendo a quienes desarrollan actividades como franquiciados", asegura Alejandro Schachter, gerente de Banca Empresa del Banco Credicoop.
En este sentido, destaca Schachter, las líneas de financiamiento para la adquisición, construcción o refacción de inmuebles comerciales; para la adquisición máquinas, herramientas, vehículos y otros equipos; para cubrir las necesidades de stock, insumos, materias primas y demás gastos que requiera el giro comercial; y para cubrir las necesidades estacionales de pago de haberes como lo es el Aguinaldo.
El banco Galicia, en tanto, ofrece un margen crediticio para empresas nuevas de hasta $13,5 millones con tasas preferenciales y, entendiendo que si se trata de un nuevo franquiciado sin balances del negocio para presentar, el monto a otorgar se definirá de acuerdo al comportamiento crediticio del o los socios.
"Emprender un negocio nuevo es siempre desafiante. Por eso, estamos comprometidos en apoyarlos en todo el recorrido. Contamos con un equipo de profesionales que trabaja para desarrollar nuevas soluciones que los ayuden a mejorar su día a día y a hacer más simple su operatoria diaria", remarca Diego Furno, gerente del segmento Negocios y Pymes de Galicia.