Bancos argentinos piden ayuda luego de atravesar el peor año desde 2007

Los bancos de Argentina registraron los peores resultados en 13 años, y atribuyen parte de sus pérdidas a las medidas impuestas por Gobierno como respuesta a la pandemia. Frente a esta situación están solicitando ayuda al banco central para que realice algunas modificaciones.

En este marco, los representantes de las cuatro principales asociaciones del sector bancario de Argentina, donde se incluyen instituciones extranjeras y nacionales, tuvieron en las últimas semanas varias reuniones, llamadas telefónicas e intercambios de mensajes con el presidente del banco central, Miguel Pesce, y el ministro de Desarrollo Productivo, Matías Kulfas. El objetivo era solicitar la eliminación o modificación de algunas de las regulaciones, según personas con conocimiento directo del tema, indica Bloomberg.

Quienes salieron perdiendo, se quejan de las medidas que se tomaron en el 2020 para apoyar a la economía en medio de la pandemia. Entre ellas, exigir que las instituciones financieras otorguen préstamos con tasas más bajas que la inflación, eliminar las comisiones para algunos servicios y postergar los pagos de las cuotas de los créditos.

Los bancos argentinos registraron los peores resultados en 13 años. Fuente: Bloomberg.

Sin embargo, el Gobierno se mantiene reacio a eliminar estas medidas, ya que busca reactivar la actividad económica antes de las elecciones legislativas, señalaron las personas.

Si bien no se confirmaron las reuniones, un portavoz del banco central dijo que, aunque los bancos tienen que ser rentables, no se les permitirá tener tasas de interés exorbitantes. Las asociaciones del sector ABA, ABE, ADEBA y ABAPPRA se negaron a formular comentarios. Por otra parte, un portavoz del Ministerio de Desarrollo Productivo señaló que las conversaciones están en curso.

En el 2020, el sector bancario argentino cerró con el menor rendimiento del patrimonio desde 2007, según datos del banco central. Junto con ello, los bancos perdieron más de 50.000 millones de pesos (US$546 millones).

¿Qué exigen los bancos?

Una de las medidas más importantes que eixigieron los principales bancos del país, en las reuniones con los reguladores, es que Pesce elimine o reduzca la tasa mínima para los depósitos a plazos fijos.

Además, quieren que las autoridades recalibren el programa "Ahora 12" que obliga a las entidades financieras a permitir que los consumidores paguen en tres, seis, 12 o 18 cuotas mensuales a tasas más bajas que la inflación prevista. Las compras en 12 y 18 cuotas tienen un período de gracia de tres meses. Según datos de la firma de procesamiento de pagos Prisma Medios de Pago, el año pasado, seis de 10 compras con tarjeta de crédito se realizaron con los planes "Ahora".

Otra solicitud de los bancos fue restringir un programa que exige otorgar préstamos a pequeñas y medianas empresas con tasas de entre 30% y 35% anual; finalizar la postergación de los pagos de cuotas de créditos; y volver a cobrar comisiones a los retiros de cajeros automáticos, que fueron congeladas al inicio de la pandemia.

Hasta el momento, varias demandas clave siguen sin ser resueltas, según personas con conocimiento directo del asunto. Por ejemplo, el programa que permite una tasa mínima para los préstamos se extendió hasta el 30 de junio.

Aun así, Pesce cedió en el tema de las comisiones por retiros en cajeros automáticos, y este mes anunció que nuevamente se permitirán algunos cobros. Un portavoz del Ministerio de Desarrollo Productivo dijo que el Gobierno está en conversaciones con los bancos para incluir algunos ajustes que podrían ofrecer alivio a las entidades, como la eliminación del período de gracia para el programa de compras en cuotas.

Más allá del cambio en las reglas, la situación económica del país se suma al difícil entorno operativo. Se espera que la persistente inflación agrave los problemas para una economía que fue devastada por una recesión que se extiende por tercer año, aumentando los créditos morosos y disminuyendo la demanda de nuevos préstamos, indica Bloomberg.

Seis de 10 compras con tarjeta de crédito se realizaron con los planes "Ahora".

¿A quién le atribuyen la culpa?

Los ejecutivos bancarios atribuyeron sus mediocres resultados del cuarto trimestre a los programas gubernamentales y advirtieron que estos seguirán causando estragos. Por su parte, Grupo Financiero Galicia estimó que el rendimiento del patrimonio podría caer a 10% en 2021, incluso por debajo del 16% de 2020.

En tanto, ejecutivos de Grupo Supervielle advirtieron que los préstamos morosos podrían aumentar en el segundo y tercer trimestres una vez que finalice el período de gracia del banco central para los créditos. BBVA Argentina también apuntó a las regulaciones oficiales para explicar por qué sus ingresos netos por intereses cayeron 18% en el cuarto trimestre de 2020.