Créditos ultra baratos y subsidiados: quiénes piden plata hoy en plena crisis en la Argentina
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Desde el inicio de la cuarentena, el sistema financiero otorgó 554.364 préstamos por $325.822,9 millones a tasa subsidiada para pymes y con costo cero para monotributistas y autónomos, informó este miércoles el Banco Central.
Los créditos forman parte de las medidas adoptadas del Gobierno nacional para afrontar la crisis generada por las medidas de aislamiento social impuestas desde el 20 de marzo.
La entidad que conduce Miguel Pesce señaló que "las principales herramientas fueron los créditos a una tasa máxima nominal anual del 24% para micro, pequeñas y medianas empresas, y los créditos a Tasa 0% para monotributistas y autónomos".
La línea mypimes, con una tasa máxima del 24%, alcanzó a 161.817 operaciones con un desembolso total de $263.887,4 millones.
Según el informe, el 47% ($122.968,9 millones) de ese total fue utilizado para hacer frente a capital de trabajo, el 23% para el pago de sueldos, el 24% ($ 63.526,7 millones) para cobertura de cheques diferidos y el resto para servicios de salud y otros rubros.
La línea a Tasa 0% fue, por otro lado, el instrumento que se puso en práctica para auxiliar a monotributistas y autónomos, señaló el Central.
La cantidad de créditos otorgados es de 391.164, por un total de $47.489,9 millones.
La implementación de estos préstamos se hizo a través de adelantos en las tarjetas de créditos de los beneficiarios y el monto total acumulado ya acreditado es de $22.068,7 millones.
¿Quiénes se beneficiaron hasta ahora?
Según datos oficiales de mediados de junio, uno de cada cuatro créditos fueron otorgados a pequeños comerciantes.En el ranking, los primeros cinco puestos se encuentran ocupados por los siguientes rubros:
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- Pequeños comercios: 24% del total
- Servicios Profesionales: 17% del total
- Servicios personales: 14% del total
- Transporte: 8,5% del total
- Salud: 7,8% del total
Se estima que esos sectores concentra el 71% del total de los créditos otorgados hasta el momento, de acuerdo a las cifras oficiales.
Extienden los créditos a tasa cero para monotributistas
El Gobierno resolvió prorrogar un mes más los créditos a tasa cero para los contribuyentes monotributistas y autónomos, de manera que estarán vigente hasta fines de julio. También la línea de crédito para el sector productivo, que es al 24%, y para cooperativas, que es al 18%.
Esto sucede cuando se anunció la continuidad del programa de Asistencia de Emergencia al Trabajo y la Producción (ATP) a las empresas que, en adelante, será dividido en dos áreas: a las zonas del país que mantienen el aislamiento obligatorio, donde la ayuda será con un tope de hasta dos salarios mínimos, vitales y móviles; y las que tienen distanciamiento social, donde el tope será de hasta un salario mínimo vital y móvil.
La línea a Tasa 0% fue el instrumento para la asistencia de monotributistas y autónomos que, desde su lanzamiento a principios de mayo, lleva otorgados 391.164 créditos, por un total de $47.489,9 millones.
Según datos de la AFIP, se iniciaron en junio unos 70.000 trámites para acceder a esta línea subsidiada, y existen un millón disponibles.El tope de la línea es de $150.000 para las categorías D en adelante, de hasta $104.370 para la categoría C, de hasta $78.277 para la categoría B y de hasta $52.184 para la categoría A de monotributo.
Requisitos créditos tasa 0%
Los requisitos para estar habilitado a solicitar estos créditos a tasa 0% dispuestos por AFIP para los monotributistas, son los siguientes:
-Estar inscriptos en cualquier categoría del Régimen.
Plazo fijo: por la suba de tasas, aumentó 15% la cantidad de depósitos en los bancos
-No prestar servicios al sector público nacional, provincial o municipal por un 70%.
-No percibir ingresos en razón de mantener una relación de dependencia o provenientes de una jubilación.
-Que el monto de la facturación electrónica del período comprendido entre el 12 de marzo y el 12 de abril de 2020, no haya caído por debajo del promedio mensual del ingreso bruto mínimo de la categoría en la que se encuentre registrado.
-No tener situación crediticia mayor a 2, es decir, no podrán acceder aquellos que posean deudas mayores a 90 días. Para consultar la situación de cada contribuyente se puede ingresar al sitio web del Banco Central (Consulta riesgo crediticio).
En el caso de los autónomos, los mismos deberán reunir las siguientes condiciones:
-No encontrarse adherido al Régimen Simplificado de Pequeños Contribuyentes.
-No ser integrante de directorio de sociedades comerciales.
-No tener situación crediticia mayor a 2.
-Poseer Domicilio Fiscal Electrónico.
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No cumplir con alguno de estos requisitos puede excluirlos en los créditos baratos para monotributistas y autónomos.
Monotributistas y autónomos: cómo sacar crédito 0%
Para acceder al crédito tasa 0% se deberá ingresar a la página web de la AFIP, en el servicio "Crédito Tasa Cero", donde la autoridad fiscal realizará los controles automáticos y determinará el importe mínimo y máximo a ser susceptible de ser otorgado. Además, el contribuyente deberá ingresar el importe a solicitar.
A continuación se detalla el paso a paso:
1-Ingresar al sitio web de la AFIP con la clave fiscal con nivel de seguridad 2.
2-Hacer click en la solapa "crédito tasa cero".
3-Informar el monto total pretendido. El sistema le indicará el mínimo y máximo del crédito al que podrá acceder de acuerdo a su categoría contributiva.
4-Indicar el número de su tarjeta de crédito donde se acreditarán los tres tramos mensuales del préstamo.
5-Si no posee una tarjeta de crédito, deberá informar cuál es la entidad bancaria elegida para tramitar la solicitud de dinero.
6- Para darle curso al crédito, en algunos casos, el beneficiario aprobado por AFIP debe ingresar la solicitud en su banco. Por ejemplo desde el ICBC aclaran a iProfesional que esta solicitud del crédito también está disponible para sus clientes en la app ICBC Mobile Banking, en el apartado que indica "solicitud de un nuevo producto/crédito a tasa cero". El desembolso en la tarjeta de la primera cuota se produce generalmente a las 48 horas de ingresado el pedido.
"Lo que se debe destacar es que las personas que accedan a este crédito, y hasta la cancelación del mismo, no podrán acceder al mercado único y libre de cambios para la compra de divisas extranjeras (dólar u otra moneda), ni adquirir títulos de valores en pesos para su posterior e inmediata venta en moneda extranjera", alerta Urretaviscaya.
Es decir, no podrá realizar operaciones de contado con liquidación o transferencia en custodia al exterior. Es importante esto porque en caso de incumplimiento será condición de caducidad y, por ende, el beneficiario deberá efectuar las restituciones pertinentes al Estado.