Banco digital apunta a trabajadores remotos con ahorros en comisiones y rendimientos en dólares

Wallbit, un banco digital para trabajadores remotos, logró levantar un millón y medio de dólares en su serie "semilla" y planean extender la ronda en los próximos meses para acelerar su crecimiento.

Desde su lanzamiento en abril, este "neobanco", como prefiere autodefinirse esta empresa, ya cuenta con más de 20.000 usuarios activos. El foco en el lanzamiento estuvo en la Argentina, aunque Colombia y México comenzaron a crecer en forma orgánica.

Wallbit procesó más de 30 millones de dólares en transacciones en lo que va del año, y espera que esta cifra llegue a los 80 millones de dólares hacia fines de 2024. Además, proyecta que el 2024 cierre con una facturación de más de 600.000 dólares.

En la siguiente entrevista de iProfesional, Rodrigo Vidal, fundador y director general ejecutivo de Wallbit, explica los planes de expansión de este banco digital:

-¿Por qué se definen como un neobanco?

-Neobanco es el equivalente a decir "banco digital". Wallbit es una empresa de tecnología que trabaja con bancos detrás (Bangor Savings Bank y BNY Mellon Pershing).

-¿Qué los motivó a enfocarse en los trabajadores remotos en América latina?

-Nosotros mismos éramos trabajadores remotos, hace varios años que trabajamos de forma remota desde la Argentina para empresas en los Estados Unidos, nos conocemos todos los caminos que hay para recibir pagos, retirar dinero, etc.

Esa cercanía con el problema nos permitió construir algo que lo resuelve de punta a punta. De hecho, hoy en día todos los empleados de Wallbit cobramos nuestro salario ¡en cuentas de Wallbit! Cobramos, gastamos, ahorramos e invertimos desde Wallbit, y eso nos mantiene muy cerca de los usuarios para seguir mejorando el producto.

-¿Cuáles son los beneficios específicos que ofrece Wallbit a los trabajadores remotos?

• Costos: Si no usan Wallbit, terminás pasando entre dos o tres plataformas diferentes para poder retirar dinero (cripto, P2P, financieras, etc.), le pagas un porcentaje a cada una, y terminas perdiendo aproximadamente un 3~5%. Wallbit no te cobra nada por recibir, sólo pagas la tasa de cambio al retirar (que es similar al blue). En resumen, quienes se pasan de otras plataformas a Wallbit logran maximizar sus ingresos y ahorrarse muchos "fees".
• Velocidad: Desde tu cuenta en EEUU en Wallbit, podes enviarte a Mercado Pago o cualquier banco de acá y te llega literalmente en 8 segundos.
• Seguridad: Todas las otras opciones disponibles usan cripto para respaldar tus fondos. Wallbit en cambio utiliza cuentas bancarias reales en EE. UU., aseguradas por la FDIC. Somos una empresa certificada SOC2 Tipo I y II en ciberseguridad.
• Inversiones: En Wallbit podés generar rendimientos en dólares (aproximadamente 5% anual) invertidos en bonos de bajo riesgo en EE. UU., y además podes comprar acciones (como Tesla, Apple, Microsoft, etc.) y ETF (como el SPY, VOO, entre otros).

-¿Cómo se diferencia Wallbit de otros neobancos en América latina?

-En resumen es: vas a ahorrar mucho en comisiones, vas a poder ahorrar en cuentas aseguradas en EE. UU., podes retirar a la Argentina 24/7 y te llega al instante, y vas a poder invertir todo ese ahorro generando aproximadamente 5% anual en dólares.

Nadie ofrece este producto en América latina, para poder tener todo esto tenés que combinar varias plataformas, una para recibir pagos, terceros para poder retirar, y otra plataforma para poder invertir.

-¿Qué ventajas ofrece Wallbit en términos de seguridad?

-A nivel empresa, Wallbit tiene las certificaciones SOC2 Tipo I y Tipo II. Esto significa que nuestra empresa fue auditada y garantiza que todos los procedimientos cumplen con los más altos estándares de seguridad.

A nivel producto, todas las cuentas que se abren en Wallbit son cuentas bancarias reales en Bangor Savings Bank, que es miembro FDIC con cuentas aseguradas hasta 250 mil dólares, y es un banco con más de 7 mil millones de dólares bajo administración y más de 60 sucursales físicas en los Estados Unidos. 

Además, todas las cuentas de inversiones se abren en BNY Mellon que es el custodio más grande del mundo en cuentas de inversiones (más de un trillón de dólares custodiados), y las cuentas están aseguradas por SIPC hasta medio millón de dólares.

-¿Cuántos usuarios activos tiene Wallbit actualmente?

-Sólo en el último mes fueron 10 mil usuarios los que realizaron transacciones, pero son más de 20 mil los que abrieron cuenta y depositaron desde que lanzamos en abril.

-¿Cuáles son las estimaciones de crecimiento de Wallbit para el próximo año?

-Proyectamos como mínimo multiplicar por diez nuestra base de clientes teniendo en cuenta la velocidad de crecimiento, nuevos lanzamientos de producto y expansión a nuevos países dentro de la región.

-¿Cuánto dinero ha procesado Wallbit desde su lanzamiento y cuál es la proyección de procesamiento para fines de 2024?

-Procesamos más de 30 millones de dólares y esperamos superar los 80 millones de dólares para fines de 2024.

-¿Qué inversiones recibió Wallbit hasta ahora y cómo influyeron en su desarrollo?

-Wallbit fue invertido por YCombinator (famosa aceleradora de startups de Silicon Valley y la más grande del mundo) que también invirtió en empresas como Airbnb, Stripe, Rappi, Dropbox, entre otras.

Además, Wallbit levantó una ronda de un millón y medio de dólares de más de 15 inversores. Entre ellos se encuentran fondos como Goodwater Capital, Rebel Fund, Zentani Capital, y varios inversores ángeles de la industria fintech. Con esta ronda semilla Wallbit logró:

• Reclutar un equipo de más de 15 personas con experiencia en la industria.
• Establecer relaciones comerciales con bancos de los Estados Unidos.
• Desarrollar y lanzar su producto al mercado en abril.
• Adquirir más de 20.000 usuarios en sólo cinco meses desde su lanzamiento.

-¿Cómo es el mercado de trabajadores remotos al que apunta Wallbit?

-Es un mercado de 6 millones de personas en la región. Principalmente profesionales jóvenes de entre 25 y 35 años con ingresos promedios cercanos a los 2 mil dólares por mes. Típicamente de carreras afines a empresas de tecnología. Trabajar para empresas de los EEUU u otros países es una tendencia que llegó para quedarse, crecer e incluso expandirse a nuevas industrias y profesiones.

-¿Cuál es el plan de expansión de Wallbit en América latina en los próximos años?

-Wallbit hoy está disponible para usuarios en la Argentina, Colombia y México, y para fines de 2024 estará disponible en Chile, Ecuador, Perú, Uruguay y Brasil. En 2025, Wallbit estará disponible en toda América latina.