Atención usuarios de Mercado Pago y Ualá: cómo impactan las regulaciones del BCRA a fintech y billeteras virtuales
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En una movida inesperada, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) anunció el jueves pasado una medida de gran relevancia que afecta directamente el esquema operativo de las fintechs y las billeteras virtuales. Empresas como Mercado Pago, Ualá y Naranja X se ven ahora en la encrucijada de adaptarse a estos cambios, lo que ha generado un clima de incertidumbre en el sector y sembrado preocupación entre los usuarios.
La determinación del BCRA establece que las compañías fintech deben redistribuir entre sus clientes las ganancias totales generadas a partir de los depósitos. Se estima que esta resolución afectará a una suma superior a los 120 mil millones de pesos, equivalente al conjunto de depósitos que los usuarios mantienen en las distintas plataformas.
El comunicado difundido por el BCRA bajo el título "Las billeteras virtuales tendrán que repartir entre los clientes las ganancias generadas por sus depósitos" especifica que los proveedores de servicios de pago deben transferir a sus clientes la totalidad de los rendimientos obtenidos a partir de los saldos en pesos depositados en entidades financieras.
Conforme al informe más reciente sobre Pagos Minoristas, estos depósitos ascienden a la cifra de 121 mil millones de pesos, representando aquellos fondos que, por elección de los usuarios, no son destinados a inversiones. El BCRA sostiene que estos fondos debían mantenerse íntegramente en cuentas corrientes de las entidades bancarias, garantizando así su disponibilidad. A su vez, se les permitía invertir un 45% de ese monto total en Bonos del Tesoro Nacional en pesos.
¿Cuál fue la reacción de Mercado Pago?
La respuesta de Mercado Pago, una de las principales afectadas por esta medida, no se hizo esperar. Juan Martín de la Serna, presidente de Mercado Libre en Argentina, expresó su descontento ante los encajes excesivos y desprovistos de remuneración impuestos por el Banco Central. Aseguró que esto contradice el desarrollo de la industria fintech que, en su opinión, ha tenido un rotundo éxito en términos de cantidad de usuarios y capital invertido.
Mediante un comunicado, Mercado Pago afirmó que la mayoría de sus usuarios ya recibe rendimientos por los saldos que mantienen y calificó a esta nueva medida como perjudicial, describiéndola como un hostigamiento hacia la industria fintech. Además, cuestionaron la falta de equidad al no aplicar estas regulaciones a los bancos, quienes no abonan intereses por los saldos en cuentas de ahorro.
El cierre del comunicado de Mercado Pago tildó esta medida de inconsulta y sorpresiva, interpretándola como una regulación impuesta con animosidad, lo que generó dudas sobre las intenciones del Banco Central.
Con estas nuevas disposiciones regulatorias, el horizonte para las fintechs y las billeteras virtuales se torna incierto, dejando a los usuarios con la inquietud sobre cómo estas medidas impactarán en sus finanzas personales.