Cómo la cancelación anticipada de un crédito hipotecario puede afectar tu bolsillo

En Argentina, quienes optan por un crédito hipotecario deben tener en cuenta que, en muchos casos, cancelarlo antes de tiempo puede implicar una penalización. Esta penalidad está determinada por las condiciones específicas que cada banco establece en el contrato, por lo que resulta fundamental entender los términos y condiciones antes de tomar una decisión.

La cancelación anticipada de un crédito hipotecario se refiere a la acción de saldar total o parcialmente el monto adeudado antes de la fecha establecida en el contrato.

Aunque muchos consideren que liquidar la deuda antes de tiempo es beneficioso para reducir la carga de intereses, no siempre resulta ser tan sencillo. Algunos bancos aplican penalidades por este tipo de operaciones debido a que pierden la posibilidad de cobrar los intereses que habrían sido generados en el futuro.

¿Qué tipos de penalizaciones existen por cancelar un crédito hipotecario?

• Comisión por cancelación anticipada: la mayoría de los bancos en Argentina imponen una comisión por cancelar un crédito hipotecario antes de tiempo. Esta comisión varía entre el 1% y el 5% del saldo pendiente de pago, dependiendo de la entidad financiera y del tipo de crédito contratado. Es importante aclarar que, en general, se aplica sobre el monto que queda por pagar al momento de la cancelación.
• Intereses compensatorios o adelantados: en algunos casos, los bancos también aplican intereses por la cancelación anticipada debido a que pierden los ingresos que habrían generado los intereses futuros acordados. Estos intereses se calculan sobre el monto que aún quedaba por abonar, y pueden resultar en una suma significativa si la amortización anticipada se realiza poco tiempo después de haber contratado el préstamo.
• Otras comisiones o costos adicionales: aparte de las penalizaciones mencionadas, algunos bancos pueden cobrar otros cargos administrativos o de gestión, aunque no es lo más común.

¿Qué hacer antes de cancelar el crédito?

Antes de tomar la decisión de cancelar anticipadamente un crédito hipotecario, es recomendable consultar las condiciones del contrato y comunicarse con el banco para obtener información detallada sobre las penalizaciones y comisiones aplicables. Cada uno tiene políticas diferentes, por lo que es importante conocer los detalles específicos de tu préstamo.

En algunos casos, si el crédito es en UVAs (Unidades de Valor Adquisitivo), la cancelación anticipada puede verse aún más afectada por la variabilidad de la inflación, lo que debe ser considerado en tu decisión final.

¿Vale la pena cancelar un crédito hipotecario antes de tiempo?

Cancelar un crédito hipotecario antes de tiempo puede parecer una opción atractiva para reducir la deuda y los intereses, pero es clave considerar las penalizaciones que podrían aplicarse. Las comisiones por cancelación anticipada varían según el banco y el tipo de préstamo, por lo que es fundamental informarse bien antes de tomar una decisión.

Aunque el deseo de eliminar una deuda rápidamente es comprensible, es importante analizar si las penalizaciones asociadas a la cancelación anticipada justifican los beneficios. En algunos casos, continuar con el préstamo hasta su vencimiento puede resultar más conveniente.