Crédito Hipotecario: cuáles son los 4 bancos que ofrecen la tasa más baja

El regreso del crédito hipotecario a los bancos fue una de las noticias más importante del 2024. Este ha permitido reactivar la compra y venta de propiedades en un mercado que, a pesar de la recesión económica, muestra señales de recuperación.

En esta línea, más de 20 bancos se han sumado a la nueva oferta de créditos UVA, ya que es una alternativa de financiamiento, la cual brinda condiciones muy favorables para quienes buscan adquirir su primera o segunda vivienda.

Los cuatro bancos que ofrecen la tasa más baja del mercado para sacar un crédito hipotecario

Actualmente, la mayoría de los bancos públicos y privados ofrece créditos hipotecarios. No obstante, los que ofrecen la tasa más baja del mercado son el Banco Municipal de Rosario, el Banco Ciudad, el Banco de Neuquén y el Banco de Chubut.

Banco Municipal de Rosario

El Banco Municipal de Rosario lanzó sus líneas de créditos hipotecarios "NIDO", con el in de otorgar préstamos UVA en la provincia de Santa Fé con la tasa más baja del mercado. En este sentido, ofrecen una TNA del 3% para sus clientes, siempre que tengan una cuenta sueldo, y 4,2% para los que no cobren sus haberes en la entidad.

Con respecto a las condiciones y requisitos establecidos por el banco son los siguientes:

• El crédito otorga hasta $100 millones
• Se puede financiar hasta el 75% del valor del inmueble
• El plazo máximo para abonarlo son 240 cuotas, es decir, 20 años
• El sistema de amortización es francés, mensual
• El capital se ajusta por UVA
• El valor mensual que se abona no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante
• La edad máxima para cancelar el crédito es de 75 años
• Se pueden sumar los ingresos de otros cotitulares. Para ello, los firmantes deben tener hasta el tercer grado de consanguinidad, por lo que se incluye a padre, madre, cónyuge o conviviente, hijos, hermanos, abuelos y tíos

Asimismo, señalan que únicamente lo pueden solicitar los residentes de la provincia de Santa Fe, entre 18 a 65 años, que tengan ingresos demostrables, pudiendo ser empleados en relación de dependencia o trabajadores independientes (autónomos o monotributistas).

Deben tener una antigüedad laboral mínima de un año. Con respecto a la inscripción o solicitud es 100% online a través de la página web del banco.

Banco Ciudad

En el caso del Banco de la Ciudad de Buenos Aires, cuenta con una tasa promocional de 3,5% para comprar en el microcentro porteño y en el sur de la ciudad. Para el resto de las zonas es del 5,5%.

Con respecto a los requisitos y condiciones para adquirir un préstamo con el Banco Ciudad son los siguientes:

• Pueden acceder a este tipo de crédito quienes cobren o migren la acreditación de su sueldo al Banco Ciudad
• El crédito se podrá utilizar para adquirir, refaccionar, mejorar o ampliar una primera o segunda vivienda permanente o no permanente en todas las zonas de influencia del Banco Ciudad (AMBA, provincias de Córdoba, Mendoza, Tucumán y Salta)
• El monto máximo del préstamo es de $350 millones. Cabe recalcar que el banco financia hasta un 75% del valor de venta de la unidad a adquirir, y para la modalidad en que el solicitante presente garante, hasta dos máximo, el valor máximo de financiación es de hasta el 65%
• El capital es ajustable por UVA
• Los plazos son de hasta 20 años
• La cuota no puede superar el 25% de los ingresos del solicitante y/o su grupo familiar
• Se puede precancelar el crédito de forma anticipada
• Se puede sumar los ingresos de hasta seis personas

Banco de Neuquén

El banco provincial cuenta con diferentes tasas para dos tipos de líneas. En el caso de la primera cuenta con una tasa del 3,5% para clientes con acreditación y algún paquete de productos y 4,5% para clientes autónomos y monotributistas.

Asimismo, en el caso de la segunda línea, otorga hasta $100 millones, con una tasa del 8,5% para clientes del banco con paquetes de productos y del 9,5% para los que no cobren allí sus haberes.

En cuanto a los requisitos y condiciones son las siguientes:

• Financia hasta un 80% en el caso de adquisición y un 100% para la construcción
• Se destina a viviendas únicas y de ocupación permanente, tanto para la adquisición como para la construcción. En este último caso, la obra deberá desarrollarse en terreno propio y libre de ocupación
• El plazo para abonarlo es de hasta 20 años
• El valor de la cuota no puede superar el 30% de los ingresos
• La edad mínima para contratar este tipo de crédito es de 18 años y la máxima de 65 años
• No tener un préstamo para Construcción, remodelación y/o ampliaciones vigente
• La construcción o el inmueble debe realizarse en la Provincia del Neuquén

Banco de Chubut

Otra de las entidades que otorga créditos UVA para la adquisición, construcción, terminación y refacción para vivienda de uso permanente y no permanente es el Banco de Chubut.

En esta línea, el préstamo no puede tener destino comercial ni profesional y deben estar ubicados dentro de la provincia de Chubut. Con respecto a la TNA es del 3,5% para quienes tenga cuenta sueldo, mientras que la tasa para aquellos que no acrediten sus haberes se dispara al 8%.

Con respecto a las condiciones del crédito hipotecario de este banco, el crédito otorga un monto máximo de hasta 200 millones de pesos, tanto para la adquisición como para la construcción, y se puede financiar el 75% del valor del inmueble. Con respecto a la terminación, se puede financiar hasta el 60% del valor del presupuesto, con un valor máximo de hasta $75.000.000 y de aplicación es el 100% sin superar el 35% el valor de la garantía, hasta el total mencionado.

En cuanto al plazo máximo de pago es de 240 cuotas (20 años) y con un mínimo de 60 cuotas (5 años). El sistema de amortización es francés, en forma mensual. El capital se ajusta por UVA y la cuota mensual a pagar no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante. Por último, el crédito hipotecario de este banco pueden solicitarlo todos los residentes de la provincia de Chubut, de entre 18 a 65 años.