Clave para ahorrar: ¿conviene Cuota Simple o la financiación sin interés del banco?
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El control de la inflación, la baja de tasas de interés, y en especial la desaparición del Gobierno como principal tomador de créditos, obligó a los bancos a volver a mirar al sector privado para ofrecer préstamos y eso está generando algunas oportunidades muy atractivas para el consumidor.
En este contexto la frase que vuelve a recobrar vida es: "Los bancos vuelven a trabajar de bancos". Y tanto es así que una recorrida por las ofertas vinculadas al Día del Padre o a la Copa América surgen planes de financiación a tasa cero que incluso mucho más beneficiosos que el programa Cuota Simple que impulsa el Gobierno nacional.
Televisores, celulares y hasta zapatillas son más convenientes con financiación bancaria
En una de las principales casas de retail (Musimundo) se ofrecen televisores de primera marca (Smart Noblex 32 pulgadas) a un precio final de $310.999. Los planes de pagos son variados, destacándose la posibilidad de pago en 3 cuotas ($103.666,33) o 6 cuotas ($51.833,17) sin interés. Obviamente desde la mirada financiera la opción más larga es la más conveniente, más allá de que se espera que se sostenga la baja de la inflación. Lo llamativo es que esta oferta es muy superior al Cuota Simple, que ofrece 3 cuotas de $111.835 o 6 cuotas de 60.167,94 pesos.
Aquí no se debe caer en la trampa de "sin interés" y "cuota fija". En esta casa también existe la posibilidad de "cuota fija" a 12 meses, pero en este caso la tasa de interés es de 282% y el pago mensual de 79.563 pesos.
Lo curioso sobre este caso es que el mismo televisor puede conseguirse en otra de las cadenas más importantes (Frávega) a un precio casi un 25% menor. La oferta online muestra un valor de $ 34.999, que además tiene un pago de 15% por pago en un pago y opciones de 9 cuotas sin interés de $26.111 o 6 cuotas sin interés de 39.166 pesos.
Y en una tercera cadena con presencia en todo el país (Rodó) se puede comprar a $220.000 pero en esta caso los planes de 3 cuotas son de $79.492, lo que implica una tasa de 48% anual, mientras que en 6 cuotas se pagaría $42.679, en 9 $30.408 y en 12 $24.456, siempre a la misma tasa anual. Aquí no aplica Cuota Simple que sí podría significar un ahorro mayor.
En celulares la oferta también es muy variada y con cuotas sin interés más ventajosas que el plan oficial, supuestamente acordado entre los diferentes actores.
En la gama más simple (ZTE Blade A53 en Frávega) se puede encontrar la unidad a $139.999 a pagar en 12 cuotas sin interés de $11.666, o 9 cuotas de $15.555. En cambio, la misma unidad en una segunda cadena (Musimundo) se ofrece a $140.000 en 12 cuotas de 11.666 pesos.
Si vamos a un aparato de gama media (Samsung Galaxy A05) se puede conseguir en una de las casas más importantes (Musimundo) a un precio de $289.999 a 3 cuotas de $96.666 o 6 cuotas de $48.333 o 9 cuotas fijas de $32.222. Aquí también el programa Cuota Simple resulta más caro. En la segunda casa evaluada (Frávega) el precio del mismo equipo es de $320.000 con la opción de pago en 9 cuotas de $35.555 o 12 cuotas de $26.666. En la tercera cadena (Rodo) el precio final es de $260.999 al contado, pero financiado pasa a 3 cuotas de $94.307, 6 cuotas de $50.633, 9 cuotas de $36.075 o 12 cuotas de 29.014 pesos.
Casos similares se observan en zapatillas. Una cadena de primera línea (Solo Deportes) ofrece en su página un modelo de running de primera marca (Adidas) a $63.000 y el pago puede realizarse en 6 cuotas sin interés de $10.499. La competencia directa de esta empresa (Stock Center) ofrece un producto similar a $90.000, en cuotas fijas de $30.000. Para ambos casos no aparece la opción de Cuota Simple que de todas maneras podría ser más caro al tener interés.
Una tercera firma que comercializa indumentaria deportiva (Dexter) tienen entre sus planes de pago la posibilidad de cancelar la compra en 3, 6 y 9 cuotas sin interés con una serie de tarjetas de crédito habilitadas pero en este caso hay mínimos de compra de $49.990, $180.000 y $220.000, respectivamente.
Financiación bancaria o Cuota Simple, esta es la cuestión
Los rubros se pueden ampliar y el escenario es más o menos parecido. La conclusión es que el programa Cuota Simple ha sido superado por las ofertas financieras de los bancos que en combinación con las diferentes cadenas de comercialización han ideado diferentes estrategias que en la mayoría de los casos mejoran las condiciones del plan oficial.
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Y además las ofertas varían semana a semana al igual que los planes de pago, con lo cual antes de cada compra es necesario un amplio estudio de las oportunidades que se ofrecen.