Indice Global de Pensiones: ¿en qué posición está el sistema previsional argentino?
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Este año el Índice global de pensiones desarrollado por Mercer y el CFA Institute comparó 44 sistemas previsionales en todo el mundo utilizando el promedio ponderado de los subíndices de adecuación, sostenibilidad e integridad para medir cada sistema de jubilación en función de más de 50 indicadores.
El Mercer CFA Institute Global Pension Index (MCGPI) es un estudio integral de los sistemas de pensiones que abarca el 65 % de la población mundial, y compara los sistemas previsionales de todo el mundo.
Dentro de América Latina, este año Uruguay y Chile lograron los puntajes más altos, con 71,5 y 68,3 en general, respectivamente.
Ambos sistemas obtuvieron buenos puntajes en integridad (79,8 para Uruguay, 78,9 para Chile), y mientras Uruguay lideró en adecuación (84,5 frente a 60,0), Chile tuvo una puntuación de sostenibilidad más alta (70,3 frente a 50,6).
Sostenibilidad, la cuenta pendiente
Entre otros países de la región, los puntajes en sostenibilidad fueron particularmente cuestionados. Por su parte, Argentina obtuvo un puntaje general de 43.3 y ocupa la posición 42 en este ranking, mientras que Uruguay ocupa el puesto 12 y Chile el 16.
Teniendo en cuenta lo antes mencionado me gustaría hacer foco en las posiciones en las que se encuentran Argentina, Uruguay y Chile.
En el caso de Argentina los desafíos previsionales han tenido su protagonismo en la agenda política. En los últimos años han habido reformas -sin entrar en debates sobre las implicancias de cada una de ellas- relacionadas con la edad jubilatoria (Reforma del 2017 Ley 24241).
Se le otorgó al trabajador la opción de continuar trabajando hasta los 70 años; conservando el derecho de acceder a la jubilación antes de esa edad en tanto reúna los requisitos necesarios en materia de años de aportes y edades correspondientes (65 hombres y 60 años mujeres), o bien respecto de las prestaciones con la fórmula de movilidad jubilatoria que comenzó a aplicarse a partir de marzo de 2021 (Ley 27.609) que contempla incrementos trimestrales en los haberes previsionales.
Sin embargo, aún tenemos una deuda pendiente relacionada con las contribuciones (cuántos y cuánto aportan), el acceso a los beneficios y la cobertura, como así también con todos los regímenes jubilatorios diferenciales que dan lugar y ponen en evidencia la necesidad de analizar iniciativas que le otorguen sustentabilidad y sostenibilidad al régimen previsional argentino.
El actual escenario que atraviesa el país pone de manifiesto la necesidad de un plan de ahorro complementario a la Seguridad Social. En este sentido, encontramos los beneficios tradicionales asociados con el retiro, como los planes de pensiones de contribución definida sponsoreados por el empleador, como una práctica prevalente.
Estos planes son alternativas para la facilitación y acompañamiento de los colaboradores y continúan siendo idóneos al momento de buscar rendimientos. Se trata de desarrollar y fomentar una cultura del ahorro que les permita a los individuos establecer acciones y estrategias para realizar aportes voluntarios a su retiro.
Los programas de bienestar financiero pueden ser herramientas que nos ayuden en un futuro a paliar estos retos y encaminar a los individuos a encontrar el equilibrio adecuado sobre sus finanzas, ahora y durante toda su vida.
El sistema previsional en Chile y Uruguay
Chile, en cambio, mejoró su puntaje respecto a años anteriores -pasó de 67.0 a 68.3-. Esto se debe principalmente al aumento que tuvo en la sección de "Adecuación", que paso de 57,6 a 60 y en el pilar de "Sostenibilidad", lo hizo de los 68,8 puntos a los 70,3.
El único ámbito donde cayó fue en "Integridad", en el cual pasó de un puntaje de 79,3 a uno de 78,9. Esto se debe a la entrada en vigencia de la Pensión Garantizada Universal, conocida como PGU, la que aporta positivamente tanto el subíndice de Adecuación - por el lado de ampliar beneficios- y de Sustentabilidad, por dar una mayor cobertura de pensión.
De esta manera, Chile se mantuvo en la misma posición que en 2021, lugar 16 del mundo y dejó de ser el mejor sistema de pensiones de la región siendo superado por Uruguay, que este año llegó al puesto 12 subiendo seis posiciones en comparación al 2020, cuando debutó en el Índice Global de Pensiones.
Como aspecto a destacar del sistema previsional de Uruguay podemos mencionar que ha sido un sistema sujeto a constantes revisiones y reformas en algunos de sus componentes en los últimos 30 años. Sin embargo, a pesar de los esfuerzos y modificaciones su estructura general no se ha visto modificada.
Consecuentemente el sistema previsional uruguayo no ha sido ajeno al impacto en materia de sostenibilidad dado por el cambio demográfico y el aumento de la longevidad, donde la decreciente población activa deberá financiar la creciente población pasiva, durante más tiempo. Y es un tema que hoy encuentra su prioridad dentro de la agenda política.
Es sabido que el cambio demográfico y el aumento de la longevidad tienen un impacto significativo en materia de sostenibilidad, equidad y eficiencia de los sistemas previsionales. Una mayor expectativa de vida pone en evidencia la necesidad de un cambio y ahí es donde Uruguay, a pesar de ser hoy líder en la materia dentro de la región, debe poner el foco para seguir creciendo en confiabilidad de su sistema de pensiones.
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*Dolores Liendo es líder de Wealth de Mercer