¿Conviene sacar un nuevo crédito hipotecario UVA?: 9 puntos clave que debés evaluar antes de solicitarlo

La característica principal del crédito hipotecario UVA  (Unidad de Valor Adquisitivo) es que se ajusta a la inflación. Esta herramienta fue introducida durante el gobierno de Mauricio Macri y ahora vuelven a la discusión en el contexto de la gestión de Javier Milei. 

El debate se centró en analizar si estos créditos son una opción viable para los ciudadanos en la actualidad, considerando diversos factores internos y externos que influyen en su conveniencia y riesgos. 

Créditos hipotecarios UVA: cómo saber si conviene pedirlo

En este contexto, durante el programa "¿Qué hacemos con los pesos?", Mariano Otálora presentó los factores y claves que deben considerarse al momento de evaluar la opción de adquirir un crédito hipotecario UVA como medio para comprar una propiedad.

Algunos de los factores que habrá que evaluar antes de tomar un crédito hipotecario UVA.

• Comparar tasas de interés: Mariano Otálora hizo un llamado a aquellos interesados en sacar un crédito UVA a comparar las tasas de interés ofrecidas por diferentes entidades financieras. Esta recomendación se basa en la premisa de que pequeñas diferencias en las tasas de interés pueden tener un impacto significativo en el costo total del préstamo a lo largo del tiempo. Por lo tanto, se recomienda hacer una investigación y buscar las opciones que ofrezcan las tasas más competitivas y favorables para sus oportunidades financieras particulares.
• Evaluar capacidad de pago: otro punto destacado fue la importancia de evaluar cuidadosamente la capacidad de pago de la cuota mensual del crédito UVA. El conductor enfatizó la necesidad de realizar un análisis realista de los ingresos y gastos del solicitante, asegurándose de que la cuota mensual sea accesible y no represente una carga financiera excesiva. 
• Mantener un ahorro: otra recomendación es mantener un colchón de ahorros como medida de seguridad financiera. Tener un ahorro disponible puede proporcionar tranquilidad y estabilidad financiera al solicitante, ayudándolo a cumplir con las obligaciones del préstamo de manera más segura y sin comprometer su bienestar financiero general.
• Considerar la edad: Durante la presentación, Mariano Otálora señaló la importancia de considerar la edad del solicitante al momento de pedir un crédito UVA. El conductor explicó que este factor puede afectar la disponibilidad de préstamos a largo plazo, ya que algunos bancos pueden ser reacios a otorgar créditos hipotecarios a personas mayores. Por lo tanto, se alentó a los solicitantes a evaluar cómo su edad podría influir en su capacidad para obtener financiamiento.
• Sin miedo al crédito: A pesar de las preocupaciones principales, el crédito hipotecario UVA puede ser una herramienta crucial para construir seguridad financiera a largo plazo. Además, se destacó que, en comparación con el alquiler, la compra de una propiedad ofrece estabilidad y la oportunidad de invertir en el futuro, lo que puede resultar en un retorno significativo de la inversión a lo largo del tiempo.

El contexto económico y otros factores externos influirán a la hora de pagar un crédito hipotecario UVA.

Créditos hipotecarios UVA: qué factores externos pueden influir

• Estabilidad del salario: Mariano Otálora hizo hincapié en la importancia de que los salarios aumenten al mismo ritmo que la inflación para garantizar la viabilidad del crédito UVA. Esto se debe a que el ajuste de la cuota mensual del crédito está vinculado a la inflación. Si los salarios no aumentan en paralelo, se podrían enfrentar dificultades para hacer frente a los pagos mensuales. 
• Contexto económico: Se sugirió evaluar cuidadosamente la estabilidad económica y las perspectivas a largo plazo del país antes de comprometerse con un préstamo a largo plazo. Esto implica considerar factores como la tasa de inflación esperada, las políticas gubernamentales y las condiciones del mercado laboral. Un análisis adecuado del contexto económico puede ayudar a los prestatarios a tomar decisiones financieras más informadas y evitar compromisos que puedan resultar insostenibles en el futuro.

Costo de oportunidad o Timing

• Evaluar el timing adecuado: Otálora destacó la importancia de evaluar el momento oportuno para optar por un crédito UVA, considerando la estabilidad económica y los precios de las propiedades.
• Considerar el valor del dólar: el conductor mencionó la importancia de tener en cuenta el valor del dólar al momento de solicitar el crédito, ya que puede influir en la factibilidad financiera del mismo.

Más de un especialista recomienda esperar un poco para tomar créditos con mejores tasas, debido a la desaceleración de la inflación que se prevé.

Si bien estos créditos ofrecen una oportunidad para acceder a la vivienda propia, es fundamental evaluar cuidadosamente los factores internos y externos que pueden influir en su conveniencia y riesgos. 

Mariano Otálora finalizó el decálogo resaltando que el crédito hipotecario UVA es una herramienta que resulta útil en tiempos de emergencia, con "indicadores económicos destrozados". "Esta es una excelente medida, le damos la bienvenida a los créditos hipotecarios", expresó el conductor. 

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Además, es importante tener en cuenta el carácter flexible de este crédito hipotecario. Si la situación financiera se vuelve insostenible, siempre se puede volver al punto inicial vendiendo la propiedad adquirida y recuperando el dinero invertido.