ARCA: los 5 errores más frecuentes al hacer transferencias y cómo prevenirlos, según un experto

La Administración de Recursos de Contribuyentes Argentinos (ARCA), el organismo que reemplazó a la AFIP, ha intensificado su supervisión sobre las transferencias bancarias, incluidas aquellas realizadas entre cuentas propias. Esto se debe a su interés en detectar maniobras irregulares relacionadas con la evasión fiscal, el lavado de dinero y otros delitos económicos.

Aunque justificar el movimiento de estas operaciones suele ser sencillo en la práctica, no siempre es necesario. ARCA puede solicitar respaldo para operaciones muy extraordinarias, tanto aquellas realizadas entre cuentas del mismo titular como las demás.

Los 5 errores más comunes a la hora de hacer transferencias

Desde su cuenta de Instagram, el periodista y conductor de canal 9, Daniel Navarro, describió los cinco errores más comunes al realizar transferencias entre cuentas propias que podrían atraer sanciones por parte de ARCA.

Exceder los límites establecidos por ARCA para transferencias sin poder justificarlo:

1. Para billeteras virtuales, el límite es $600.000 por ingresos y egresos mensuales. Por otra parte, las entidades informan desde $2.000.000 por transferencias bancarias o virtuales a billeteras virtuales.
2. Para cuentas bancarias, el límite es de $1.000.000 para lo siguiente:

• Total de acreditaciones bancarias registradas en el mes.
• Total de depósitos a plazo constituidos en el mes.
• Extracciones en efectivo en el país o en el exterior, por ventanilla, cajero automático o cualquier otro medio.
• Saldo final en cuentas bancarias al último día hábil de cada mes.

Para preservar ese margen, lo más recomendable es recibir o acreditar el dinero directamente en la cuenta que se planea utilizar. Es importante tener en cuenta que, cada mes, ARCA solicita a las billeteras virtuales y a los bancos un registro de los movimientos de cada cliente que excede los límites.

No contar con la documentación para respaldar el origen de los fondos

Los fondos transferidos tienen que estar justificados, incluso cuando se trate de transferencias entre cuentas del mismo titular o de un matrimonio. Si una persona cuenta con un salario, es monotributista o responsable inscripto, y los movimientos están debidamente informados (en el caso del salario, inicialmente declarado por el empleador), no debería haber inconvenientes.

Cuando existen ingresos declarados, los bancos generan un perfil para cada cliente, estableciendo límites internos y parámetros que pueden dar lugar a la solicitud de una justificación de fondos. Es importante destacar que, si una entidad financiera considera necesario requerir una justificación, usualmente lo hace mediante un correo electrónico, solicitando la documentación respaldatoria correspondiente para sustentar las transacciones realizadas.

Para respaldar el origen de los fondos, la documentación más común incluye: boletas de compra y venta, documentos que acrediten la venta de acciones o de una empresa, recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios, facturación correspondiente a los últimos meses, constancia de inscripción en el monotributo, certificado de fondos emitido por un contador público, declaratoria de herederos.

Para las transferencias entre cuentas propias, basta con presentar los comprobantes correspondientes. Esto permite demostrar que se trata únicamente de un movimiento interno de fondos.

Hacer transferencias innecesarias entre cuentas propias

Un error común, aunque menos evidente, es realizar transferencias innecesarias entre cuentas propias. Muchas personas dividen su dinero entre diversas cuentas bancarias o billeteras digitales para aprovechar las ventajas de cada una, sin advertir que estas transacciones pueden consumir parte del margen que ARCA utiliza para analizar dichos movimientos.

Para evitar este error, se recomienda depositar o recibir el dinero directamente en la cuenta que se planea utilizar, en lugar de transferir fondos entre múltiples cuentas. Esto disminuye la cantidad de movimientos y reduce la probabilidad de que ARCA solicite justificar transferencias innecesarias.

Desestimar las solicitudes de justificación de fondos

Cuando una entidad financiera o billetera virtual detecta movimientos de dinero que exceden los parámetros establecidos por ARCA, generalmente solicita al usuario justificar el origen de los fondos. Ignorar estas solicitudes es un error frecuente que puede derivar en que el banco informe la operación como sospechosa a la Administración de Recursos de Contribuyentes Argentinos y a la UIF.

Para evitar este inconveniente, es esencial responder de forma oportuna a cualquier solicitud de justificación de fondos realizada por el banco o la entidad financiera, proporcionando la documentación requerida.

Superar los límites permitidos por los bancos o billeteras virtuales para una transferencia

Si bien la mayoría de los bancos y billeteras digitales han incrementado considerablemente los márgenes de transferencia en los últimos años, otro error común es superar los límites establecidos por la entidad financiera. Aunque este tipo de problemas es poco frecuente, es importante conocer los límites internos de cada banco o billetera digital para evitar complicaciones ante ARCA al realizar transferencias de grandes sumas de dinero.