La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) ha establecido nuevos montos límites sobre transacciones, saldos y consumos que los contribuyentes pueden realizar sin que sean reportados por las entidades financieras y billeteras virtuales.

Esta medida, vigente desde el 1 de enero del año en curso, busca garantizar la transparencia en la gestión de activos y prevenir prácticas como el lavado de dinero y la evasión fiscal.

ARCA: cambios en los montos de reporte obligatorio

Las nuevas disposiciones indican que las entidades financieras y billeteras virtuales deberán informar cuando los ingresos, egresos, transferencias y consumos con tarjeta de crédito superen los $600.000 en un mes. Estos valores han sido ajustados en función del índice de Precios al Consumidor (IPC) calculado por el INDEC, como parte de una actualización semestral.

Según la normativa, las entidades financieras deben remitir información detallada en diferentes rangos de montos:

$600.000: Total de consumos realizados con tarjetas de débito dentro del país. Ingresos o egresos acumulados en billeteras virtuales.
$1.000.000: Acreditaciones bancarias totales registradas durante el mes. Depósitos a plazo constituidos en el periodo. Extracciones en efectivo, ya sea en el país o en el extranjero, a través de ventanillas, cajeros automáticos u otros medios. Saldos finales en cuentas bancarias y billeteras virtuales al último día hábil del mes.
$2.000.000: Aplicable exclusivamente a billeteras virtuales, en caso de transferencias que superen dicho monto.

4 cosas que hay que evitar si no querés que ARCA te investigue

A pesar de la facilidad para realizar transferencias y operaciones financieras, existen ciertas acciones que podrían generar alertas ante la ARCA y llevar a investigaciones sobre las cuentas de los usuarios. Las principales situaciones que deben evitarse incluyen:

Realizar transferencias que superen los montos límites sin justificación adecuada: Las operaciones que excedan los valores establecidos y no cuenten con respaldo documental podrían ser objeto de revisión.
No justificar el origen de los fondos: En caso de requerimientos por parte de la ARCA, los usuarios deben presentar documentación que respalde el origen lícito de los fondos transferidos o acreditados.
Sobrepasar los límites permitidos de transferencia: Las operaciones que excedan los valores establecidos por la normativa podrían desencadenar inspecciones automáticas.
No responder a requerimientos del banco o la billetera virtual: Las instituciones financieras tienen la obligación de solicitar información adicional cuando lo consideren necesario. La falta de respuesta podría derivar en una investigación formal.

El propósito principal de estas medidas es garantizar la trazabilidad de los movimientos financieros y reducir los riesgos asociados al lavado de dinero y la evasión fiscal. Para ello, la ARCA busca obtener información detallada sobre las operaciones que superen ciertos umbrales, permitiendo un control más eficiente de los flujos económicos en el sistema financiero nacional.

Información solicitada por la ARCA

Cuando los usuarios superan los montos establecidos, las entidades financieras y billeteras virtuales deben proporcionar información específica sobre las operaciones realizadas. Entre los datos solicitados se incluyen:

Detalles de los consumos con tarjetas de débito.
Saldos finales en cuentas bancarias y billeteras virtuales.
Acreditaciones bancarias totales.
Depósitos a plazo fijo.
Extracciones en efectivo realizadas durante el mes.

La recopilación de esta información permite a la ARCA identificar posibles irregularidades y garantizar el cumplimiento de las obligaciones fiscales.

Cumplir con los límites establecidos y justificar debidamente las operaciones es fundamental para evitar sanciones o investigaciones por parte de la ARCA. Los contribuyentes deben asegurarse de mantener registros claros y actualizados de todas sus transacciones financieras, así como estar preparados para responder a cualquier requerimiento de información.