Qué pasa si no justifico mis transferencias ante ARCA, ex AFIP

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), que asumió las funciones que anteriormente desempeñaba la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP), tiene entre sus tareas la de supervisar las transferencias realizadas a través de homebanking o billeteras virtuales, tanto entre cuentas propias como entre personas.

No obstante, existen algunas pautas que podemos ejecutar para que ARCA no investigue nuestras transferencias.

Qué pasa si no justifico las transferencias ante ARCA, ex AFIP

Si una persona supera los montos permitidos sin presentar la documentación que acredite el origen de los fondos, la entidad reguladora podrá solicitar una justificación sobre el origen del dinero transferido de una cuenta a otra.

Por eso, es crucial conservar siempre los documentos que respalden el origen de los fondos transferidos, incluso en movimientos entre cuentas propias. Si no se cuenta con esta documentación, la entidad financiera podrí requerir una justificación, especialmente si el contribuyente no tiene ingresos formales o declarados.

Algunos de los documentos más comunes para respaldar el origen de los fondos son:

• las facturas de los últimos seis meses,
• recibos de sueldo,
• comprobantes de haberes jubilatorios,
• certificados de ingresos emitidos por contadores públicos, entre otros.

En caso de cometer alguna "irregularidad", se podría recibir una notificación por correo electrónico para que la persona regularice la situación si ha recibido dinero mediante una transferencia bancaria que supera los montos permitidos.

En consecuencia, deberá presentar los documentos que expliquen dichos movimientos, como facturas de los últimos 6 meses, comprobantes de haberes jubilatorios, recibos de sueldo, entre otros.

Cómo evitar que ARCA investigue tus transferencias de dinero

Las transferencias no deben superar los $400.000 cuando se trate de personas sin ingresos formales o cuando no se justifiquen adecuadamente. También es importante verificar que la transferencia no exceda los límites establecidos por los bancos, los cuales varían según la entidad financiera.

Además, los fondos en la cuenta de origen deben estar debidamente justificados. Si contás con un trabajo formal, podés realizar transferencias de hasta $700.000. Si el monto es mayor, deberá estar respaldado por ingresos declarados.

Otra consideración clave es el tiempo de respuesta. Es fundamental atender de manera oportuna cualquier solicitud de justificación sobre el origen de los fondos transferidos. No responder a tiempo o no presentar la documentación requerida podría dar lugar a que se emita un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) hacia la Unidad de Información Financiera (UIF).

Recomendaciones para recibir transferencias que superen los límites establecidos

Si vas a recibir una suma grande de dinero en tu cuenta que no recibís habitualmente, seguí estas recomendaciones:

• Comunicate con tu banco para informar sobre la transferencia que te van a hacer y prevenir posibles retenciones o bloqueos.
• Justificá la procedencia de los fondos a través de documentación fehaciente, en caso de que tu banco te la pida.
• Llevá el registro y seguimiento de tus transacciones como respaldo ante inconvenientes.