ExAFIP/ARCA: ¿Qué pasa si me transfieren 200 mil pesos?

En la actualidad, las transferencias entre familiares o amigos a través de plataformas bancarias o billeteras virtuales deben ajustarse a un monto máximo establecido por ARCA (exAFIP). Si un contribuyente recibe una que supera ese monto, deberá seguir determinadas pautas preestablecidas.

¿Cuánto dinero se pueden transferir sin declarar?

Dado el crecimiento de los pagos digitales mediante aplicaciones como Mercado Pago, Modo o Cuenta DNI, y con la preferencia de muchos por reducir el uso de efectivo, ARCA ha mantenido algunas de las disposiciones que antes establecía la AFIP.

Una de estas es la regulación de montos máximos para transferencias que no requieren justificar el origen de los fondos. El Gobierno nacional está analizando si mantendrá estos límites o si introducirá cambios, pero por el momento, las regulaciones se mantienen sin modificaciones.

ARCA posibilita realizar transacciones individuales que no superen los $400.000, y montos mensuales que no sobrepasen los $700.000. Superar esta cifra podría llevar a la solicitud de una justificación sobre el origen del dinero.

Además, las transacciones individuales superiores a $400.000 llevadas a cabo a través de Mercado Pago deben ser reportadas por la plataforma a ARCA.

En adelante, también tendrán que informarse ante ARCA los ingresos o egresos mediante las transferencias bancarias o virtuales que alcancen o superen los $1.400.000. Este informe debe incluir detalles como el tipo de transferencia, la CBU o CVU utilizada y el monto transferido en pesos.

Para transferencias que excedan los montos permitidos, es posible realizarlas mediante métodos tradicionales, aunque con un día de demora, o notificando previamente al banco con la fecha de la operación, el monto total y la CBU o cuenta del destinatario.

¿Qué documentación exige ARCA para justificar el origen de los fondos?

La documentación más común que se debe presentar para justificar correctamente el origen de los fondos incluye:

• Recibos de sueldo y/o comprobantes de haberes jubilatorios
• Constancia de inscripción en el monotributo
• Facturación de los últimos meses
• Certificación de fondos emitida por un contador público
• Declaratoria de herencia
• Documentos que acrediten la venta de acciones o de una empresa
• Boletos de compraventa, como en el caso de la venta de un vehículo

Por el lado de las transferencias a cuentas propias, la entidad receptora (ya sea un banco o una plataforma como Mercado Pago) revisará el origen y la legalidad de los fondos, cumpliendo con las normas para prevenir el lavado de dinero.

Aunque estas transferencias no suelen activar alertas automáticas, ARCA puede monitorear los movimientos de montos elevados para asegurarse de que los ingresos sean declarados y los impuestos correspondientes se paguen.

Una vez que los fondos han sido verificados, las transferencias entre cuentas propias, incluso entre diferentes bancos, se procesan sin complicaciones adicionales frente a la ARCA (exAFIP). El dinero, ya supervisado, puede moverse libremente siempre y cuando las operaciones sean consistentes con los ingresos declarados del usuario.