Ex AFIP/ARCA: qué pasa si recibo una transferencia de 1 millón de pesos

La Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP), ahora sustituida por la Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), implementaba medidas para controlar algunas transferencias bancarias. Actualmente, el control de transferencias entre familiares o amigos a través de plataformas de homebanking y billeteras virtuales establece que estas no deben superar un monto fijado por la entidad. Si un contribuyente recibe una cifra mayor, deberá cumplir con ciertas pautas prefijadas.

¿Cuánto dinero me pueden transferir para no tener problemas con ARCA?

Con el auge de pagos digitales mediante aplicaciones como Mercado Pago, Modo o Cuenta DNI, y la preferencia de muchos por evitar el uso de efectivo, ARCA continúa con algunas disposiciones previas de la AFIP.

Una de estas es la fijación de montos máximos para transferencias que no requieren justificar el origen de los fondos. El Gobierno evalúa si mantendrá estos límites o introducirá cambios, mientras que, por el momento, las regulaciones permanecen sin alteraciones.

ARCA permite transacciones individuales que no superen los $400.000, y montos mensuales que no sobrepasen los $700.000. Si se supera esta cifra, se podría solicitar una justificación del origen del dinero.

Además, transacciones individuales mayores a $400.000 realizadas mediante Mercado Pago deben ser informadas por la plataforma a la entidad de control.

A partir de ahora, deberán reportarse los ingresos o egresos por transferencias bancarias o virtuales que alcancen o superen $1.400.000. Esta notificación debe incluir detalles sobre el tipo de transferencia, la CBU o CVU utilizada y el monto transferido en pesos, para lo cual deberá detallarse: tipo de transferencia (bancaria o virtual), la CBU o CVU utilizada y el monto transferido en pesos.

Si se superaran los montos establecidos, la transferencia bancaria puede realizarse mediante un método tradicional, aunque con un día de demora, o con previo aviso al banco, especificando la fecha de la operación, el monto total y el CBU o número de cuenta del destinatario.

¿Qué sucede cuando el banco informa la transferencia?

Al menos hasta la disolución de la AFIP y por el momento, cuando una transacción supera el monto permitido y el banco reporta esta situación, pueden surgir diversas consecuencias. Entre las más comunes se destacan las siguientes:

• Retención de fondos: el banco está facultado para retener o rechazar la transferencia de dinero hasta que se regularice la situación ante la AFIP. Esto implica que los fondos permanecerán inaccesibles hasta que se justifique la operación.
• Multas: el fisco puede aplicar sanciones económicas, que pueden alcanzar hasta el 30% del monto no declarado o excedido. Estas multas tienen como objetivo penalizar al contribuyente por el incumplimiento de las normativas en vigor.
• Reclamo de impuestos: se le puede exigir al contribuyente el pago de los impuestos correspondientes sobre el monto en cuestión, incluyendo intereses y recargos por incumplimiento. Asimismo, se le puede requerir que se inscriba en el Régimen General.
• Inicio de una investigación: superar el límite establecido puede dar lugar a una investigación para determinar si existen otras irregularidades fiscales. Durante esta investigación, a la persona se le puede requerir información adicional para verificar su situación financiera y tributaria.
• Afectación del historial crediticio: si se imponen multas o se reclaman impuestos, es probable que la situación quede reflejada en el historial crediticio del contribuyente. Esto puede perjudicar su acceso a créditos y otras operaciones financieras, ya que los bancos suelen revisar el historial crediticio al evaluar solicitudes de préstamos o inversiones.

Si la exAFIP/ARCA opta por abrir una investigación, el contribuyente deberá presentar toda la documentación necesaria para justificar el origen de la transferencia bancaria o los fondos involucrados en las operaciones. Si el dinero es debidamente justificado, el individuo podrá seguir operando sin mayores problemas.