/https://assets.iprofesional.com/assets/png/2022/03/532158.png)
¿Qué billetera digital no está bajo la lupa de ARCA en abril 2025?
La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) requiere que las billeteras virtuales, como Mercado Pago, Ualá, Naranja X y otras plataformas reguladas por el Banco Central, reporten la información de sus usuarios cuando estos exceden ciertos límites o cumplen determinados criterios. Sin embargo, billeteras extranjeras como PayPal, al no estar sujetas a la regulación argentina ni a convenios de intercambio de información, quedan fuera del control directo de ARCA.
Desde la última actualización en enero de 2025, la ex AFIP establece que las plataformas reguladas por el Banco Central (BCRA) deben reportar obligatoriamente las operaciones de los usuarios que:
- Superen los $600.000 en ingresos o egresos totales.
- Mantengan un saldo igual o superior a $2.000.000 el último día hábil del mes.
Aunque la medida se implementa con el argumento de garantizar el cumplimiento fiscal y prevenir el lavado de dinero, muchos usuarios buscan alternativas para evitar lo que consideran una supervisión excesiva sobre sus cuentas y billeteras digitales.
¿Hay billeteras virtuales fuera del control de ARCA en 2025?
Para que una billetera virtual quede fuera del alcance de ARCA, debe estar radicada en el exterior y no contar con un acuerdo de intercambio de información con Argentina. Hasta la fecha, esta normativa sigue vigente.
Un ejemplo de plataforma que cumple con estos requisitos es PayPal. Con sede en Estados Unidos, permite a los usuarios realizar transacciones en línea, pagar servicios digitales y efectuar compras en tiendas internacionales, lo que resulta especialmente útil ante el crecimiento del comercio electrónico y la llegada de productos importados al país.
Al estar radicada fuera de Argentina, ARCA no puede supervisar los fondos almacenados en PayPal, lo que brinda a los usuarios mayor privacidad en sus movimientos financieros.
¿Puede ARCA detectar movimientos con PayPal?
Si bien ARCA no tiene acceso directo a los fondos en PayPal, sí puede detectar transferencias hacia o desde esta plataforma a cuentas bancarias o billeteras virtuales locales.
Por ello, es recomendable no exceder los límites impositivos establecidos y contar con documentación que justifique los movimientos de dinero, para evitar inconvenientes con la ex AFIP.
ARCA implementa estrategias de control para supervisar las operaciones digitales y reducir la informalidad financiera. No obstante, la ausencia de regulación sobre plataformas internacionales representa un desafío para su alcance y efectividad.
El desafío de regular plataformas extranjeras
ARCA implementa estrategias de control para supervisar las operaciones digitales y reducir la informalidad financiera. No obstante, la ausencia de regulación sobre plataformas internacionales representa un desafío para su alcance y efectividad.
En diversas naciones, los acuerdos de intercambio de información financiera facilitan el acceso de los organismos fiscales a datos sobre transacciones en plataformas extranjeras. Sin embargo, en Argentina, aún no se ha implementado un convenio con PayPal ni con otras fintech internacionales de características similares.
Control y transparencia fiscal
En conclusión, la regulación impuesta por ARCA busca garantizar la transparencia fiscal y prevenir el lavado de dinero, estableciendo controles estrictos sobre las billeteras virtuales reguladas en Argentina. Sin embargo, la existencia de plataformas extranjeras como PayPal permite a los usuarios manejar fondos con mayor privacidad, aunque no exentos de detección cuando interactúan con cuentas locales.