ARCA, EX AFIP: ¿Cuánto dinero puedo recibir por transferencia sin declarar en 2025?
Ya bien sabemos que el AFIP dejó de ser AFIP para pasar a llamarse ARCA. Aunque al principio todo era preocupación sobre los cambios tributarios y de facturación que podría haber, luego se supo que no habría grandes cambios en este tipo de acciones. Aún así, es importante tener en cuenta los montos máximos que se van actualizando de cuánto se puede transferir sin tener grandes problemas.
Si tenés que recibir una plata que no está específicamente declarada, existe un monto máximo de movimientos bancarios del cual, al pasarse de este, puede ser que la ARCA comience a investigarte. Por eso, es importante tener en mente cuál es el límite de plata que se puede recibir. En el caso de pasarse de estos montos, tanto los bancos como las billeteras virtuales están obligados a avisar a ARCA para que investigue en los casos que corresponda.
Cuál es el monto máximo para recibir transferencias sin tener problemas con ARCA
Según la resolución Nº 4298 del año 2018, las entidades financieras deberán alertar a ARCA cuando detecten operaciones mayores a $400.000 por transacción. Además, también lo deberán hacer cuando el promedio del saldo en cuenta sea mayor a $700.000. Estos montos se van actualizando, pero lo importante es tratar de siempre tener algún tipo de documentación respaldatoria para presentarle a ARCA en el caso de que la solicite.
Qué pasa si me excedo del límite de transferencias
Cuando hacemos o recibimos una transferencia y ésta supera los montos máximos fijados por ARCA (ex AFIP), el banco o la billetera virtual se encargará de informar a la entidad tributaria de ese movimiento, ya que estos están obligados a hacerlo. Sin embargo, esa situación en sí misma no presupone ningún tipo de problema en principio.
Todo dependerá de si ese dinero recibido está justificado. Mientras que la plata que haya sido depositada en tu cuenta tenga algún tipo de respaldo, no va a pasar nada, incluso si se sobrepasan estos límites máximos. El problema será cuando no haya ningún tipo de justificación para esos fondos, eso activará las alertas de la ARCA.
Algunos de los justificativos válidos para recibir más del dinero preestipulado son facturas emitidas a través de ARCA, un recibo de sueldo, documentación sobre compra de acciones, declaratoria de herederos, boletos de compraventa, contratos, entre otros.
En el caso de recibir una solicitud de justificación de los fondos de parte de la ARCA, es muy importante responderla con la debida información y la atención que merece. En los casos más extremos de dinero sin declarar, la Unidad de Información Financiera (UIF) podría realizar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS), lo cual puede traer grandes consecuencias.
ARCA también pide los datos de tus compras
Además de estar atentas a tus transferencias y saldos, las entidades financieras también tienen la obligación de alertar a ARCA cuando se superen montos máximos de compras, así que la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) también estará tras tus compras realizadas de mes.
ARCA estará atento a las compras con tarjetas de crédito, débito u otros medios de pago digitales, que superen los $344.488. Por otro lado, en el caso de las compras que se realicen con efectivo, ARCA investigará a partir de compras por $172.244. Este monto se estableció en las regulaciones del Banco Central de la República Argentina (BCRA), que es quien determinó que el máximo es diferente según el método de pago.
En el caso de pasar estos montos, la ARCA puede solicitar ciertos datos del comprador, como el apellido y nombre completo, el domicilio actualizado y el Número de documento (DNI, LE, LC, Pasaporte o CI). Además, en los casos que corresponda, el Código Único de Identificación Tributaria (CUIT), Código Único de Identificación Laboral (CUIL) o Código de Identificación (CDI).