Cuál es la mejor forma de sacar un plazo fijo en Argentina por primera vez, según la inteligencia artificial

En nuestro país, los depósitos a plazo fijo gozan de una gran popularidad debido a la facilidad de constituirlo y los bajos riesgos que tienen asociados. Sin embargo, pese a la relativa sencillez de este instrumento, suelen surgir dudas sobre cuál es la mejor forma de constituirlo. Por este motivo, iProfesional consultó a la inteligencia artificial sobre cuál es la mejor forma, según su criterio, de constituir un plazo fijo.

Paso a paso: cómo colocar un plazo fijo por primera vez, según la IA

Para maximizar los beneficios de esta herramienta financiera, la IA considera esencial entender los pasos necesarios para constituirlo. Además, se debe considerar factores clave como la tasa de interés, el monto invertido y la duración del depósito.

Paso 1: elegir el banco adecuado

El primer paso para constituir un plazo fijo, según Chat GPT, consiste en seleccionar el banco en el cual se realizará la inversión. Al ser un servicio que lo ofrecen casi todos los bancos del país, tanto públicos como privados, hay muchas alternativas para elegir.

En este sentido, considera clave no limitarse a utilizar la cuenta habitual del banco que se cuente, sino investigar varias alternativas. Es decir, averiguar sobre las diferentes tasas de interés y condiciones de cada entidad.

Paso 2: definir el monto y el plazo

Luego de elegir el banco, el siguiente paso es definir cuánto dinero se desea invertir y por cuánto tiempo. Este paso es crucial, ya que el plazo elegido afectará directamente el retorno que se obtendrá.

Cabe recordar que a mayoría de los bancos establecen un monto mínimo para constituir un plazo fijo, aunque este suele ser accesible, ya que por lo general parten de $1.000. Asimismo, el plazo de la inversión puede variar desde 30 días hasta un año.

En general, a mayor plazo, mayor es la tasa de interés ofrecida. Sin embargo, es importante tener presente que, en Argentina, no suele suceder esta regla. En ese caso, lo más rentable suele ser invertir cada 30 días e ir renovándolo.

De esta forma, se capitalizan los intereses y, al fin del período de inversión, se obtuvo un rendimiento compuesto. Además, se mitiga el riesgo de liquidez, tal como puede ocurrir con un plazo fijo a 1 año.

Paso 3: reunir la documentación necesaria

La mayoría de los bancos requieren ciertos documentos para constituir un plazo fijo. En general, solicitan el Documento Nacional de Identidad (DNI), pasaporte u otro documento de identificación válido.

Si ya se tiene una cuenta bancaria en la entidad elegida, este proceso suele ser instantáneo, ya que el banco cuenta información personal registrada.

Si no se tiene una cuenta en el banco elegido, es posible que se deba abrir una cuenta de ahorro o cuenta corriente para poder constituir el plazo fijo, aunque hay excepciones.

Paso 4: realizar el depósito

La IA señala que el depósito del dinero para constituir el plazo fijo se puede hacer de varias formas:

• De forma presencial: si se prefiere realizar el trámite en persona, se puede acudir a una sucursal del banco y depositar el dinero en el mostrador
• Homebanking: la mayoría de los bancos ofrecen la opción de constituir un plazo fijo a través de sus plataformas de homebanking. Esta es una alternativa muy conveniente, ya que permite hacerlo desde la comodidad de tu casa, sin necesidad de acudir a una sucursal
• Aplicación móvil: al igual que con el homebanking, muchas entidades financieras han desarrollado aplicaciones móviles que permiten gestionar todas las operaciones bancarias, incluyendo la constitución de plazos fijos

¿Qué se debe tener en cuenta antes de constituir un plazo fijo?

Una vez que se haya completado los pasos básicos para constituir tu plazo fijo, hay varios factores adicionales que se deben tener en cuenta para optimizar este tipo de activos, según Chat GPT.

Entre ellos se encuentran la tasa de interés, rentabilidad, penalizaciones por retiros adelantados e inflación.

Tasa de interés

La tasa de interés que ofrezca el banco será uno de los factores más importantes para determinar la rentabilidad del plazo fijo. Existen tasas fijas y variables, aunque en Argentina la tasa fija es la opción más común.

Sin embargo, algunos bancos ofrecen plazos fijos UVA, que ajustan el capital invertido según la inflación, convirtiendo al instrumento en una buena alternativa en tiempos de alta inflación.

Rentabilidad

La IA recomienda utilizar un simulador de plazos fijos que permita calcular cuánto dinero se ganará al finalizar el plazo. La mayoría de los bancos cuentan con simuladores en sus páginas web, donde al ingresar el monto y el plazo de la inversión se puede ver una estimación de la rentabilidad que se obtendrá.

Penalización por retiro anticipado

Los plazos fijos tradicionales no permiten el retiro del dinero antes de que finalice el plazo. En algunos casos, los bancos ofrecen opciones con retiro anticipado, pero a costa de una reducción en los intereses ganados, como los plazos fijos UVA precancelables.

Por este motivo, Chat GPT considera que, en la medida que se necesite el dinero antes de finalizar el plazo, se verifique la existencia o no de esta función.

Inflación

Por último, la inteligencia artificial considera que, al igual que con cualquier otra inversión en Argentina, la inflación es un factor que no se puede ignorar. Es decir, aunque el plazo fijo ofrece una tasa de interés, si la inflación es alta, esta ganancia puede ser insuficiente para mantener el poder adquisitivo de tu dinero. Por este motivo, sugiere comparar los rendimientos con la inflación proyectada.