Mercado crédito: esto debés tomar en cuenta al hacer una compra en cuotas

En épocas de bolsillos flacos y consumos postergados una opción siempre a mano pasa por hacer compras en cuotas, que pueden ser cómodas o no tanto. La forma de acceder a las mismas dependerá de los montos a financiar y de las tasas que se cobren. Algunas veces conviene tomar un préstamo personal y en otras financiarse con la tarjeta de crédito o la linea que ofrece, por ejemplo Mercado Crédito.

Si bien en el primer caso por lo general la tasa nominal que se aplica no sufre mayores variantes para los diferentes plazos, en el caso de la financiación con tarjetas no ocurre lo mismo. Lo llamativo en este último caso es que si se analizan las tasas para los diferentes plazos, estas muestran una clara tendencia a la baja en la medida que se suman más cuotas.

Compra en cuotas con Mercado Crédito

Yendo a un caso concreto, si hace una compra financiada a través de Mercado Crédito por un monto de $100.000, si se toma el crédito que ofrece "sin tarjeta de crédito", en un pago se abonará un interés del 7%, pues el monto asciende a $107.000, pero para los siguientes plazos la tasa muestra una leve tendencia creciente, pues parte del 8,5% para los tres meses y llega al 9,4% para las doce cuotas.

De esta manera, la cuota para 3 meses será de $39.200, para 6 de $22.400, para los 9 de $16.900 y finalmente para los 12 pagos ascenderá a $14.200. Es por ello que este esquema de tasas de interés se asemeja al de un préstamo personal pues las tasas que cobra solo se mueven ligeramente al alza para los plazos mas largos.

En cambio, si la compra se efectúa con tarjeta de crédito, estas muestran un comportamiento diametralmente opuesto, pues parten del 12% para dos cuotas, con un monto de $59.200 cada una, bajan al 10,3% para tres meses ($40.400), al 8,7% para 6 meses, con una cuota mensual de $22.100, 7,3% a nueve meses y $15.500 de pago mensual y finalmente, tocan el 6,6% para el plazo más largo, que es de 12 meses, con una cuota de $12.300.

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Comparando ambos planes de financiación, surge que si se realiza un solo pago, lo más conveniente es hacerlo con tarjeta de crédito, si es posible hacerlo. En tanto que si se opta por los plazos más cortos convendrá hacerlo con Mercado Crédito, pues existe una pequeña diferencia a su favor en lo que hace a la cuota ($117.600 vs $121.200) que obviamente incidirá en el monto total a devolver, sin tomar en cuenta el efecto inflacionario. En este esquema, el punto de equilibrio se ubica en los 6 meses, ya que es indistinto uno u otro medio de pago, pues ambas cuotas rondan los $22.000 y el monto final a devolver trepa a $133.000 en promedio.

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En cambio, si se opta por plazos más largos, en la medida que estos se extienden mejoran las condiciones de la financiación vía tarjeta, pues para el caso de los 9 pagos, cada uno de ellos será de $15.500 frente a los $16.900 de la otra opción y ya para los 12 meses la diferencia será más profunda, pues irán de los $12.300 a los $14.200. De esta manera, las diferencias nominales se elevarán a $12.000 para los 9 meses y $25.000 para el año.