Cómo hacer un plazo fijo desde cero: ¿conviene más el tradicional o el UVA?

En el contexto de un intenso debate sobre la efectividad del plazo fijo como herramienta para la acumulación de ahorros y la obtención de intereses en Argentina, ha surgido una tendencia que ha captado la atención tanto de inversores como de analistas: el plazo fijo UVA.

En un entorno económico donde la inflación desempeña un papel fundamental, esta forma de inversión se presenta como una opción atractiva, incluso superando a la compra de dólar blue, según lo resaltan expertos del sector financiero.

Antes de adentrarse en la configuración de un plazo fijo, los posibles inversionistas se enfrentan al desafío de comparar las tasas de interés ofrecidas por diversas entidades financieras. La clave radica en una evaluación exhaustiva para determinar si esta opción supera a otras alternativas disponibles en el mercado, como la mencionada compra de dólares.

Paso a paso, cómo hacer un plazo fijo desde cero

Para aquellos que optan por el camino del plazo fijo en el banco tradicional, el proceso se simplifica. Basta con acceder a la aplicación o sitio web del banco y seguir los pasos indicados. Sin embargo, para aquellos que eligen una entidad nueva, se hace imperativo proporcionar información clave, como el CUIT, CUIL y el CBU o alias de la cuenta correspondiente. Es crucial comprender que existen diversas modalidades de plazos fijos, cada una con sus particularidades. El plazo fijo "tradicional" impone la condición de no poder ser cancelado antes de su fecha de vencimiento establecida.

En contraste, el plazo fijo "precancelable o con cancelación anticipada" ofrece una alternativa interesante, permitiendo obtener rentabilidad como si fuera una inversión a 180 días, pero con la flexibilidad de disponer del capital cuando sea necesario, tras haber transcurrido al menos 30 días.

Por otro lado, el plazo fijo en UVAs introduce una dinámica diferente al combinar una tasa fija con un componente variable representado por las Unidades de Valor Adquisitivo (UVAs), ajustadas según el índice CER que refleja la evolución de la inflación.

Algunos ahorristas deciden apostar al plazo fijo

Los rendimientos de los plazos fijos en UVAs están vinculados al comportamiento del índice de precios, ofreciendo así una forma de proteger el capital invertido contra los efectos de la inflación. Según datos del Banco Central de la República Argentina, las colocaciones en plazo fijo UVA aumentaron casi un 99.6% desde diciembre hasta mediados de febrero de 2024, marcando un notable crecimiento.

A pesar de la obligatoriedad de dejar los pesos inmóviles por 180 días, los rendimientos de este tipo de plazo fijo podrían superar incluso a la compra de dólar blue, señalan los analistas financieros. En medio de un panorama cambiante, el plazo fijo UVA se erige como la opción preferida por muchos.

Para aquellos que desean aventurarse en el mundo del plazo fijo, aquí una guía paso a paso para realizar la operación de manera online en los portales de las entidades bancarias o aplicaciones:

1. Ingresar con el DNI, la clave y el usuario de la cuenta.
2. Navegar hacia el "Menú principal" de la entidad.
3. Buscar la sección de inversiones y posteriormente la de plazos fijos.
4. Hacer clic en "Simular y constituir".
5. Completar el monto destinado al ahorro, el plazo en días, y continuar con la operación.
6. Seleccionar el tipo de plazo fijo más conveniente según las opciones presentadas.
7. Revisar detenidamente los datos ingresados y confirmar la operación.

Plazo fijo: cuánto gano si deposito $90.000 al mes

El Banco Central mantiene la tasa de interés de los plazos fijos, que bajó 23 puntos porcentuales a fines de diciembre. Esta decisión impactó directamente en el rendimiento de los depósitos, que pasaron de un 133% a un 110% nominal anual, con una tasa efectiva anual que se sitúa en un 182,5%, muy por debajo de la inflación proyectada.

En ese marco, si una persona quisiera saber qué rendimiento tienen 90 mil pesos al mes, una cifra accesible por cierto, durante un período de 30 días, se encontrará con una tasa de interés mensual que proporciona ganancias de unos $8,136.99.

En un entorno económico donde la inflación desempeña un papel fundamental, el plazo fjo UVA se presenta como una opción atractiva

Otro panorama sería invertir montos mayores, como por ejemplo $175.000, cuyos intereses ganados se elevarán a $15,821.92, generando un monto total de $190,821.92 al final del periodo (30 días después del depósito).

Plazo fijo vs. Billeteras virtuales: ¿Cuál da más interés?

Si bien ninguna de las billeteras virtuales iguala al plazo fijo bancario con su tasa de interés, tiene otras ventajas. Son fáciles de usar, 100% online, y permiten obtener rendimientos pasivos a partir del saldo en cuenta.

Es decir, que no es necesario dejar por un tiempo determinado el dinero inmovilizado como en el plazo fijo tradicional (mínimo 30 días), y si en algún momento alguien decide quitar el dinero de la billetera virtual, se puede hacer sin problema.

La banca móvil permite que, además, mientras se están generando rendimientos, se pueda utilizar el dinero para realizar diversas transacciones. El dinero no es inamovible como en el plazo fijo.

Dicha modalidad resulta segura, ya que el dinero invertido se mantiene en un fondo común de inversión (FCI) supervisado por la Comisión Nacional de Valores (CNV).

• Naranja X se posiciona en la cima del ranking: tiene una tasa anual del 95% (equivalente al 7,91% mensual). Es importante destacar que esta plataforma ofrece rendimientos hasta un límite de $200.000. Con este saldo máximo, se estima que el usuario tendría $215.820 después de 30 días.
• Personal Pay ofrece una categorización por niveles, que depende del nivel de consumo realizado a través de la aplicación. El primer nivel proporciona un rendimiento del 86,6% anual, el segundo nivel ofrece un 91,6%, y el tercer nivel, el más alto, otorga un 93,3%.
• Ualá, por su parte, ofrece un interés anual del 83,07% (equivalente al 6,92% mensual), lo que significa que al ingresar $200.000, se podría obtener $213.840 al final del mes.
• Claro Pay remunera los saldos con un 82,90% anual (equivalente al 6,90% mensual). Por lo tanto, una inversión de $200.000 generaría un total de $213.800, incluyendo capital e intereses.
• Mercado Pago ofrece un rendimiento del 82,12% anual (equivalente al 6,84% mensual). Con esta tasa, si un usuario deposita $200.000, al finalizar el mes tendría un total de $213.680, considerando capital e intereses.