El lanzamiento de "Cuota Simple" no alcanzó: retroceden las compras con tarjetas de crédito
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En enero las compras con tarjetas de crédito registraron un movimiento de $5.966.247 millones, lo cual significa una suba de un 11,1% nominal respecto a diciembre. Sin embargo, esta suba queda por debajo de los valores de la inflación esperada para este período, a pesar del inicio del programa oficial "Cuota Simple".
Un informe realizado por First Capital Group analizó el crecimiento interanual de las operaciones con tarjetas de crédito. El comportamiento es similar. Asistimos a incrementos interanuales de 160,7% quedando nuevamente por debajo de los niveles de la inflación estimada del año, arrojando en consecuencia una baja en términos reales.
"Se espera que la utilización del programa "Cuota Simple", el cual reemplaza a los programas "Ahora 6, 12, 18 etc.", permita recuperar la cartera de tarjetas. La suba de los valores de los productos va más rápido que los ingresos de los tarjetahabientes y por consecuencia, que las actualizaciones de los límites de crédito, por este motivo se dificulta el crecimiento en términos reales de la cartera", explicó Guillermo Barbero, socio de First Capital Group.
Por su parte, las compras en dólares con tarjetas de crédito tuvieron una suba interanual del 29,5%, aunque con un comportamiento mensual irregular alternando alzas y bajas. En enero hubo un aumento del 17,8% respecto al mes anterior, registrando un total de u$s 338 millones.
"Se observa un crecimiento importante del saldo a pesar de que el tipo de cambio a aplicar más los impuestos no son convenientes para el usuario de tarjetas en el exterior. La normalización del tipo de cambio más impuestos debería ser una prioridad para no perjudicar a los consumidores", indicó Barbero.
Cómo funciona "Cuota Simple"
El 31 de enero terminó el programa Ahora 12, mediante el cual se podían financiar compras de productos nacionales en cuotas fijas con tarjeta de crédito. En su lugar, llegó Cuota Simple, un nuevo plan que tiene como objetivo impulsar el consumo en la Argentina.
El secretario de Producción, Pablo Lavigne se reunió con los representantes de CAME, y acordaron la creación del programa que ofrecerá financiación en 3 y 6 pagos, a una tasa de interés de 77,2% nominal anual.
Esto será equivalente al 85% de la tasa de referencia para plazos fijos que dispuso el Banco Central y por el momento se confirmaron 34 rubros que estarán disponibles en el plan, entre los que se destacan indumentaria, electrodomésticos y turismo.
Esta medida fue reclamada por las pymes para sostener e incentivar los niveles de ventas, y este 1° de febrero comienza a regir.
Los rubros incluidos en el programa Cuota Simple
El programa Cuota Simple, que regirá a partir del 1° de febrero, incluye los siguientes rubros de consumo:
- Anteojos y lentes de contacto,
- Artefactos de iluminación,
- Artículos de librería,
- Balnearios,
- Bicicletas,
- Calzado y marroquinería,
- Colchones,
- Computadoras y tablets,
- Elementos de cocina,
- Equipamiento médico,
- Espectáculos y eventos culturales,
- Gimnasios,
- Indumentaria,
- Instrumentos musicales,
- Juguetes,
- Conexión para agua y cloacas,
- Línea blanca,
- Libros,
- Maquinaria y herramientas,
- Motos,
- Muebles,
- Neumáticos, accesorios y repuestos,
- Servicios educativos,
- Servicios de cuidado personal,
- Servicios funerarios,
- Servicios de instalación de alarmas,
- Organización de eventos,
- Pequeños electrodomésticos,
- Perfumería,
- Servicio técnico de electrónica,
- Reparación de vehículos,
- Celulares,
- Televisores y monitores,
- Turismo
Crecen las compras en cuotas
Por la inflación, en los últimos meses, crecieron las compras con tarjeta de crédito en planes de 3 y 6 cuotas. Por eso, el nuevo plan ofrecería la posibilidad de la compra de productos en 3 y 6 cuotas, aunque es uno de los puntos junto a las tasas de interés que aún no están definidos. La tasa actual de Ahora 12 es 82,50%.
Desde la Subsecretaría de Defensa del Consumidor y Lealtad Comercial, a cargo de Fernando Blanco Muiño, señalaron a la agencia NA que el programa se focalizará sobre electrodomésticos e indumentaria, los rubros que mayor demanda tuvieron en el anterior plan.
El "Ahora 12″ fue el programa de financiamiento que predominó en los últimos años para la compra de bienes en más de 30 rubros, en sus distintas versiones de 3, 6 y 12 cuotas fijas mensuales con tarjeta de crédito.
Fue lanzado en 2014 para incentivar el consumo y se mantuvo hasta el 31 de enero de 2024. Según el último informe de monitoreo, el programa Ahora 12 registró un volumen de ventas de $477.349 millones en noviembre 2023 y el ticket promedio fue $74.223. Los rubros con mayores ventas mensuales fueron:
- Indumentaria (34% de participación en la facturación total),
- Electrodomésticos (23%) y
- Materiales para la construcción (7%).