Tarjetas de crédito: los consumos se movieron por debajo de la inflación en diciembre
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En diciembre, las operaciones con tarjetas de crédito alcanzaron un total de $5.371.716 millones, lo cual significa una suba de un 6,7% nominal respecto al cierre del mes pasado, y por debajo de los valores de la inflación esperada para este período.
El crecimiento interanual llegó al 149,5%, quedando también por debajo de los niveles de la inflación estimada del año, arrojando en consecuencia una baja en términos reales.
"La casi desaparición de alternativas para pagar en cuotas sin interés, ha contraído la cartera en términos reales. La falta de actualización de los límites de crédito también ha conspirado contra el uso del plástico", explicó un informe de First Capital Group.
Los préstamos al sector privado
Los préstamos en pesos al sector privado alcanzaron un incremento del 132,6% anual, un total de $16,3 billones, (un incremento interanual de $9,3 billones), cerrando el año 2023 con valores inferiores a la inflación del período, que, según las previsiones de los estudios económicos privados que siguen la evolución de los precios, el IPC durante el período mencionado creció más que un 200% en valores aproximados.
Solo durante el mes de diciembre, la variación fue de $ 586 mil millones lo cual representa un incremento del 3,7%, en valores nominales, muy por debajo de la inflación. "Ingresamos a una nueva manera de ver la economía desde la política, y las primeras medidas y declaraciones que se conocieron, impactaron fuertemente sobre los actores económicos dando como resultado una retracción de la actividad en términos reales", explicó, Guillermo Barbero, Socio de First Capital Group.
Préstamos personales y financiación
De acuerdo al informe, los préstamos personales aumentaron un 3% mensual, el saldo ascendió a $1.955.172 millones para el total acumulado, presentando un crecimiento interanual del 83,9%, contra los $1.063.180 millones al cierre del mismo mes del año anterior.
"Los consumidores se aferraron a los ingresos provenientes del sueldo anual complementario y de los bonos pautados por la Administración Anterior para cerrar el año sin nuevas solicitudes de préstamos. Los incrementos de los precios de los alimentos y los anuncios de aumentos de tarifas de servicios públicos, transporte, salud, educación e impuestos, pusieron en pausa los proyectos familiares que disparan el crecimiento de las carteras crediticias", aseguró Barbero.
Las operaciones con tarjetas de crédito alcanzaron un total de $5.371.716 millones, lo cual significa una suba de un 6,7% nominal respecto al cierre del mes pasado, y por debajo de los valores de la inflación esperada para este período. El crecimiento interanual, llegó al 149,5%, quedando también por debajo de los niveles de la inflación estimada del año, arrojando en consecuencia una baja en términos reales.
"La casi desaparición de alternativas para pagar en cuotas sin interés, ha contraído la cartera en términos reales. La falta de actualización de los límites de crédito también ha conspirado contra el uso del plástico", explicó.
En cuanto a las líneas de créditos hipotecarios, incluidos los ajustables por inflación/UVA, durante diciembre tuvieron un incremento del 1% con respecto al stock de $ 587.939 millones del mes anterior, acumulando un saldo total al cierre de $ 594.062 millones y una suba interanual del 57,7% todo en términos nominales.
"Si comparamos el saldo de los créditos hipotecarios con el de las tarjetas de crédito, observamos que apenas superan el 10% de los mismos y si la comparación la realizamos con el total de préstamos del sistema, arroja un valor del 3,6%. Elocuente evidencia del fracaso de la política financiera de los últimos años", aseveró.
Créditos prendarios
La línea de créditos prendarios presentó un saldo de la cartera a fines de diciembre de 2023 de $974.514 millones, creciendo 109,2% versus la cartera a fines del mismo mes de 2022 de $465.820 millones, quedando nuevamente por debajo de la inflación. La variación con respecto al saldo del mes anterior marcó un alza del 6,1%, acumulando más de dos años de incrementos nominales mensuales consecutivos y una variación mensual que se estima estará muy por debajo de la inflación. "El freno que tuvo la producción e importación de vehículos 0km en los últimos meses del año, arrojan como consecuencia pocas operaciones de financiamiento".
Préstamos comerciales
En relación a los préstamos comerciales, esta línea vio su saldo incrementado en un 1,2% en el mes, claramente por debajo de la inflación, ubicándola con un stock de cartera de $6.285.011 millones.
Respecto del mismo mes del año anterior la suba es de 151,9%, también muy por debajo de los valores del IPC esperados para este período. El sector privado sigue realizando fuertes ajustes en su actividad para evitar el endeudamiento. El incremento mensual nominal del 1,2% durante diciembre, teniendo en cuenta el nivel de tasas de interés imperante, muestra una clara contracción de la cartera en términos reales.
Préstamos y consumos en dólares
En cuanto a los préstamos en dólares, respecto del mes pasado, el monto total ha presentado una variación del 9,2% negativa. En cuanto a la variación interanual, presentó una disminución del 2,2%. El stock de préstamos en dólares es de US$ 3.430 millones. El 65% del total de la deuda en moneda extranjera sigue siendo la línea de préstamos comerciales, los cuáles disminuyeron un 3,6% en el año y también cayeron un 5,4% con respecto al mes anterior.
Las tarjetas de crédito registraron una suba interanual del 48,7%, aunque con un comportamiento mensual irregular alternando alzas y bajas. En diciembre hubo una disminución del 32,5% respecto al mes anterior. El saldo al 31-12-23 asciende a u$s287 millones.
"Así como durante el mes pasado hubo un paradójico incentivo al uso de las tarjetas para pagar consumos en moneda extranjera, este mes utilizar las mismas implica abonar un tipo de cambio muy superior al del mercado. Esperemos que estos desajustes no se sigan repitiendo pues sorprenden al consumidor que no llega a asimilar los cambios que se van produciendo en las reglamentaciones bancarias e impositivas", concluyó.