¿Cómo transferir grandes cantidades de dinero sin declarar?

Cuando se debe realizar una transferencia es muy común que surjan dudas sobre los tributos que deberán afrontarse o si es posible transferir dinero sin declarar, por lo que desde iProfesional te contamos todos los detalles.

¿Cuánto dinero se puede transferir sin declarar en Argentina?

En Argentina existen restricciones en cuanto al monto máximo que se puede transferir. A través de cajeros automáticos, el límite es de $125.000, mientras que por homebanking podés transferir hasta $250.000, según lo establecido por el BCRA. Sin embargo, si necesitás realizar una transferencia por una cantidad superior a estos límites, existen dos métodos disponibles.

El primero consiste en hacer una transferencia tradicional, la cual lleva un día hábil para procesarse. El segundo método implica que le des un preaviso al banco.

En este caso, deberás informar a la entidad financiera la fecha en la que realizarás la transferencia, el monto aproximado y, en algunos casos, proporcionar el CBU o número de cuenta de la persona receptora. Esta modalidad suele ser común en operaciones como la compra de un vehículo automotor o un inmueble.

Con respecto a la cantidad de dinero que se puede transferir sin necesidad de declarar en Argentina, no existen límites legales establecidos. Sin embargo, es importante que tengas en cuenta que cada banco o entidad financiera puede establecer sus propias restricciones en este sentido. Por lo tanto, las limitaciones se aplican más a la cantidad de dinero que se puede recibir, en lugar de quien realiza la transferencia.

¿Qué pasa si me hacen una transferencia grande?

Si recibís una transferencia de dinero considerable, pero debidamente justificada, como, por ejemplo por la venta de una propiedad, la prestación de servicios facturados a un cliente o la venta de un vehículo, no tenés que preocuparte.

Sin embargo, en algunos casos, el banco puede optar por retenerte los fondos de manera preventiva. En estas situaciones, deberás presentar la documentación que respalde la operación para que el dinero sea liberado de forma inmediata.

En algunos casos, el banco puede retenerte de forma preventiva los fondos.

Ahora bien, si el monto recibido por transferencia no está debidamente justificado, como podría ser el caso de una venta informal de alto valor, como un reloj de $700.000, existen ciertos riesgos que deberás tener en cuenta.

Si sos monotributista o responsable inscripto, podrías enfrentar sospechas de evasión fiscal por parte de la autoridad tributaria al no haber realizado la factura de dicho monto que, si bien no corresponde a tu actividad habitual, en la práctica es difícil de demostrar una venta informal.

En este sentido esto podría llevar a sanciones, multas e incluso una recategorización si superás los límites establecidos por el régimen de monotributo debido a esta transferencia.

Por otro lado, si no estás registrado, es posible que el banco retenga o rechace la transferencia y te solicite documentación para justificar los fondos. En caso de que no puedas hacerlo, podrían tomar la medida de cerrar tu cuenta y presentar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIF).

En el caso de que recibas una transferencia de dinero en tu cuenta por error, no deberás preocuparte. Simplemente tendrás que comunicarte con tu banco y notificarles sobre la acreditación incorrecta. El banco se encargará de revertir la transferencia y devolver los fondos a la persona que realizó la orden de transferencia.

¿Cuánto es lo máximo que puedo recibir en una transferencia?

En la actualidad, en Argentina, podés realizar movimientos bancarios de hasta $200.000 sin necesidad de realizar una declaración. Sin embargo, es importante tener en cuenta que, superando ese monto, se incrementa el "riesgo" de que sea necesario declarar la procedencia del dinero.

Es relevante mencionar que los $200.000 abarcan casi todas las operaciones realizadas por una persona en el transcurso de un mes calendario. Esto incluye el dinero depositado en cuentas corrientes, cajas de ahorro, cuentas de sueldo y de seguridad social además de las transferencias recibidas. También se consideran los saldos en depósitos a plazo fijo, así como en cuentas y otros tipos de inversiones.

El monto máximo establecido por AFIP exento de justificarlo es de $200.000

Si, por ejemplo, realizas depósitos mensuales de $200.000 en un plazo fijo, es muy probable que el banco te solicite justificar los fondos. Esta cifra reemplaza el límite anterior de $90.000, el cual se consideraba obsoleto en la actualidad.

Por otra parte, en el caso de que el banco considere necesario solicitar una justificación de los fondos, se comunicará, por lo general, vía email, solicitando la documentación respaldatoria que demuestre la procedencia de esos movimientos.

Los documentos más comunes para justificar el origen de los fondos son la facturación de los últimos 6 meses, recibos de sueldo, comprobantes de haberes jubilatorios, certificados de ingresos emitidos por un contador público, entre otros.

En esta línea, en el caso de que no puedas justificar total o parcialmente el origen del dinero, es muy probable que el banco genere un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) y lo enviará a la Unidad de Información Financiera (UIF).

Posteriormente, la actuación de este organismo es variable y depende de la "gravedad" del asunto. No es lo mismo no poder justificar 3 millones de pesos para una empresa que factura millones mensuales, que para una persona física sin ningún tipo de ingreso declarado.

¿Qué pasa si recibo una transferencia de un millón de pesos?

Si recibís una transferencia de un millón de pesos el proceder del fisco dependerá de tu "perfil financiero". En el caso de que no tengas ingresos declarados o consistentes habrás superado ampliamente el umbral de los $200.000, por lo que las posibilidades de que te soliciten justificar el origen de los fondos es especialmente alta.

Por otra parte, si facturaste dicho monto, no tendrás inconvenientes, ya que el dinero se encuentra declarado, pero, en el caso de que el banco te solicite un justificativo, simplemente deberás presentar la respectiva factura.

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Por último, cabe aclarar que, incluso en el caso de que tengas ingresos formales elevados (dejando de lado a los responsables inscriptos y los monotributistas) no te "exime" de justificar la transferencia, ya que no proviene de tu actividad habitual.