Finanzas personales: cómo hacer un presupuesto con 10 pasos infalibles

Armar un presupuesto es fundamental para mantener las finanzas personales en orden y evitar, entre otras cosas, endeudarse de forma innecesaria. Desde iProfesional te contamos cómo podés armar un presupuesto de forma rápida y sencilla.

¿Cómo hacer un presupuesto de 10 pasos?

Un presupuesto de 10 pasos consiste en un tipo de armado "especial" en el que se incluyen 10 apartados que se debe tener en cuenta para la confección:

1- Evaluá tus ingresos

Debés determinar cuánto dinero recibís regularmente de todas tus fuentes, ya sean salarios, ingresos adicionales o inversiones. En este caso deberás tener en cuenta los ingresos netos, es decir, el dinero que queda después de deducir los impuestos y otras retenciones

2- Registrá tus gastos

Es importante que hagas un seguimiento detallado de tus gastos durante un período de tiempo, como un mes. Deberás anotar todas las compras, facturas y pagos que realices

3- Categorizá tus gastos

Es importante que agrupes tus gastos en categorías significativas, como vivienda, transporte, alimentación, servicios públicos, deudas, entretenimiento, etc. Esto te ayudará a visualizar dónde se va tu dinero y qué áreas pueden requerir ajustes. Además, podrás identificar a los famosos "gastos hormiga", los cuales suelen marcar una gran diferencia al finalizar el mes

Los gastos hormiga suelen representar un porcentaje importante de nuestras finanzas al finalizar el mes

4- Establecé metas financieras

Definí tus objetivos financieros a corto y largo plazo. Estos pueden ser ahorrar para una emergencia, pagar deudas, comprar una casa o planificar la jubilación. Estas metas te ayudarán a darle dirección a tu presupuesto y priorizar tus gastos

5- Priorizá tus gastos

Es importante que revises tus gastos actuales y determines cuáles son estrictamente necesarios y podés prescindir. En pocas palabras, deberás darle prioridad a tus gastos necesarios, como el alquiler de tu vivienda o los servicios públicos como electricidad, y considera reducir o eliminar aquellos que no contribuyan directamente a tus metas financieras o a tu bienestar básico como, por ejemplo, suscripciones a servicios de streaming que no utilizás

6- Establecé límites de gasto

Basándote en tus ingresos y tus prioridades, asigná montos máximos para cada categoría de gasto. De esta forma, te asegurarás de que tus ingresos sean suficientes para cubrir tus necesidades básicas y alcanzar tus metas financieras, evitando endeudarte y permitiéndote ahorrar

7- Ajustá tus hábitos de gasto

Es importante que analices tus gastos y encuentres áreas donde puedas reducir costos. Por ejemplo, considerá alternativas más económicas para la misma categoría (por ejemplo, una remera de primera marca cumple la misma función que una de marca genérica, pero cuesta hasta 4 veces más), buscá descuentos, eliminá gastos innecesarios o buscá formas de ahorrar en las categorías de mayor gasto

8- Creá un sistema de seguimiento

Para este apartado podrás utilizar una hoja de cálculo, una aplicación o cualquier otra herramienta que te ayude a realizar un seguimiento de tus ingresos y gastos de manera continua. Es importante que mantengas tus registros actualizados y revises regularmente tu progreso hacia tus metas

Es importante que hagas un seguimiento de tus gastos

9- Ajustá tu presupuesto regularmente

Es importante que revises y ajustes tu presupuesto mensualmente o trimestralmente. En este sentido, debés tener en cuenta los posibles cambios en tus ingresos, gastos imprevistos y cualquier otra circunstancia que pueda afectar tus finanzas. Luego de dicho análisis, deberás realizar los cambios necesarios para mantener tu presupuesto actualizado y realista

10- Ahorrá e invertí

Es de suma importancia que destines una parte de tus ingresos para ahorrar e invertir. De esta forma, tu dinero crecerá con el tiempo y podrás acceder a bienes más costosos como tener una casa propia. Por otra parte, es importante establecer un fondo de emergencia para imprevistos y, de esta forma, evitar endeudarse de forma innecesaria

¿Cuáles son los principales problemas de armar un presupuesto?

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Armar y seguir un presupuesto puede presentar algunas dificultades, como por ejemplo:

• Falta de seguimiento y disciplina: una de las dificultades más comunes es mantenerse disciplinado y seguir el presupuesto de manera constante. Para lograrlo se requiere esfuerzo y compromiso para registrar todos los gastos, revisar regularmente el progreso y ajustar los hábitos de gasto
• Gastos imprevistos: los gastos inesperados, como reparaciones del hogar, emergencias médicas o problemas del automóvil, pueden desequilibrar un presupuesto que ha sido cuidadosamente planificado. Estas situaciones pueden requerir ajustes y reasignar los fondos del presupuesto
• Cambios en los ingresos: si tus ingresos varían o no son consistentes, puede resultar difícil crear un presupuesto realista. Los cambios en los ingresos pueden requerir ciertas adaptaciones en la asignación de gastos y prioridades financieras
• Tentaciones y gastos impulsivos: es muy común tener la tentación de gastar en compras impulsivas o lujos, pudiendo dificultar el cumplimiento del presupuesto. La falta de autocontrol y la presión social pueden llevar a gastos innecesarios que no estaban contemplados en el presupuesto
• Falta de información detallada sobre los gastos: a veces puede ser difícil tener una visión clara y precisa de todos los gastos. Si no se registra o se desconoce en detalle de cómo se gastó el dinero, puede ser complicado identificar áreas de mejora y ajustar el presupuesto de manera efectiva
• Cambios en las circunstancias de vida: los cambios en las circunstancias personales, como casarse, tener hijos, mudarse o cambiar de trabajo pueden afectar significativamente el presupuesto. Estos cambios requieren una revisión y adaptación del presupuesto para reflejar la nueva situación financiera