Cuidado con el "plazo fijo" Mercado Pago: cuánta plata ganás ahora con $100.000
Las billeteras virtuales, como Mercado Pago, permiten obtener una renta diaria tan sólo con los pesos que se disponen en la cuenta, sin tener que realizar alguna operación y con la posibilidad de disponer del dinero cuando se desea. Es decir, un mecanismo con ciertas semejanzas a un plazo fijo tradicional, pero en este momento presentan un "detalle" que se debe tener en cuenta.
Es que mientras que en las colocaciones bancarias a 30 días el Banco Central subió la tasa de interés, a partir de mediados de marzo, desde 75% hasta el 78% de tasa nominal anual (TNA), en el sistema empleado por Mercado Pago cayó en el mismo período desde 63,9% al actual 63,5%.
Bajo esta nueva lógica, iProfesional calculó y comparó cuál es la ganancia que se obtiene con un capital inicial de $100.000 en Mercado Pago, en caso de no utilizar ese dinero durante 30 días, tal como sucede al constituir un plazo fijo tradicional.
El dato que se debe tener en consideración y que explica la diferencia con un rendimiento bancario, es que esta fintech no brinda un plazo fijo en términos técnicos, sino que coloca el saldo disponible de los usuarios en un fondo común de inversión (FCI) de bajo riesgo, donde el capital ingresado es administrado por una firma de asset management. Por eso, depende de la variación diaria del valor del fondo con el que se opera, que es regulado por la Comisión Nacional de Valores (CNV).
Si bien tiene un menor rendimiento que un plazo fijo y no está alcanzado por la garantía de depósitos, su principal ventaja es que todos los pesos que el usuario tiene en su cuenta de la app y se están invirtiendo en el fondo, siempre están disponibles para ser utilizados, o retirados, mientras se gana una renta diaria.
Además, no posee la exigencia de dejar el dinero durante un tiempo mínimo de permanencia en la plataforma, ni se requiere un monto mínimo o máximo a colocar para obtener una ganancia. Condiciones que sí pide un plazo fijo tradicional, ya que no permite disponer de los ahorros antes de los 30 días del depósito.
Mercado Pago vs plazo fijo: cuánto se gana con $100.000 en un mes
Respecto a la pregunta sobre cuánto ganará un usuario de Mercado Pago que ingrese $100.000 en su cuenta de dinero a la vista, y no gaste ese monto durante un período de 30 días para poder generar intereses, la respuesta es que después de aguardar ese período el capital total conseguido aumentará a $105.219.
En resumidas cuentas, si se decide invertir el capital tomado en cuenta en el ejemplo durante el período de un mes, se tendrá un "extra" de $5.219, lo que equivale a una tasa de 5,2% mensual.
En cambio, aquél ahorrista que se vuelca a un plazo fijo de $100.000 por un período de 30 días, logrará $106.410, por el interés de 6,41% mensual. Lo que es lo mismo a decir que se obtendrán alrededor de $1.200 más que en Mercado Pago.
La conclusión es que este tipo de inversión es recomendable para aquellos usuarios que tienen un dinero adicional que pueden llegar a requerir en cualquier momento, a lo largo del mes, para pagar determinados gastos o imprevistos financieros en el hogar. También es útil para los usuarios de la plataforma que no están bancarizados.
Y en el caso de los ahorristas que además poseen cuenta bancaria y que no requerirán el dinero en un tiempo breve, les será más rentable optar por un plazo fijo tradicional a 30 días, porque paga una tasa de interés mayor.
Por último, se debe saber que es muy sencillo invertir dinero en cuenta en Mercado Pago de forma automática. Simplemente de requiere, por única vez, ir a la opción "configurar inversión" y activar el ítem que pregunta si se prefiere que todos los pesos ingresados sean siempre invertidos.
Si no se activa este instrumento de forma automática, también se puede hacer la inversión de manera manual cada vez que se efectúe un nuevo ingreso de pesos en la billetera digital.
Mercado Pago y cuidados frente a plazo fijo tradicional
Las remuneraciones ofrecidas por Mercado Pago y otras billeteras virtuales de fintech tienen como desventaja que ofrecen una renta inferior al plazo fijo tradicional y que, además, ajustan de forma diaria. Por lo tanto, no permiten calcular con precisión la renta que se ganará en un período determinado.
Es que la tasa de interés nominal anual (TNA) de un depósito bancario ascendió es de 78% al año y está preestablecida antes de realizar la colocación. Por ende, permite ganar una renta de 6,4% por mes.
A diferencia de ese sistema, mediante la colocación del dinero en la aplicación que pertenece a Mercado Libre la renta es variable y se ubica en torno al 63,5% anual. Es decir, en torno al 5,22% si el cálculo se realiza para un período de 30 días.
Esta tasa se obtiene a raíz de una "estimación de la rentabilidad obtenida durante los últimos 30 días, por lo que ese valor no garantiza los rendimientos futuros", indican desde Mercado Pago.
En consecuencia, el interés ofrecido puede subir o bajar según distintos factores que afectan la variación diaria del valor del fondo común de inversión, y por eso no garantiza recibir los mismos intereses a lo largo del tiempo.
Igualmente, tanto la renta obtenida en el plazo fijo tradicional como la del dinero en cuenta en esta fintech, quedaron debajo de la inflación de marzo, que según diversos economistas se ubicó en torno al 7%.
Por otro lado, el Relevamiento de Expectativas de Mercado (REM), que acaba de informar en abril el Banco Central, en base a una encuesta entre 40 analistas, proyecta que en el corriente mes el IPC sería de 6,3%, mientras que en mayo puede descender al 6,1%. Es decir, sólo un depósito a 30 días ofrecería una renta positiva.