En 5 años, los países tendrán dinero digital soberano y regulado por bancos centrales, según experto del Citi
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El sector financiero tradicional se está replanteando cómo seguirá operando en los próximos años, debido a que los cambios culturales y tecnológicos que se viven en todo el mundo están marcando "un límite" para que los países se empiecen a volcar a crear un dinero digital regulado.
Dentro de este escenario, "el 90% de los bancos centrales de los distintos países está buscando o analizando crear su propio dinero digital, por lo que en los próximos 5 años va a haber una nueva alternativa monetaria soberana virtual y regulada", grafica a iProfesional Driss Temsamani, Director y Responsable de Negocios Digitales de Citi para Latinoamérica.
De hecho, menciona que Bahamas, Jamaica, Nigeria y China, para citar algunos ejemplos, ya lo han lanzado. Y, a nivel regional, subraya que Brasil está "construyendo" su dinero digital, y en Estados Unidos se está "estudiando" cómo se implementará.
"Se alcanzó un límite en la estructura financiera actual, debido a que el dinero ya no se puede seguir usando en la economía porque es ineficiente y caro. Por eso hacer banca es muy costoso para las entidades. Entonces, como solución a este problema, hoy un banco central de un país puede crear dinero digital, y los usuarios pueden utilizar este medio de pago regulado por normativas oficiales a través de una billetera digital", resume Temsamani.
En base a este planteo, el experto destaca que para poder dar el puntapié inicial para este cambio de paradigma en el manejo del dinero se está utilizando la infraestructura creada por las criptomonedas, con la utilización de la tecnología Blockchain, una red compartida e inalterable que facilita el proceso de registro de transacciones y de seguimiento de activos tangibles o virtuales.
La diferencia ahora es que esta "emisión" digital de los países es regulada y controlada por cada Banco Central, cuyo respaldo es otorgado por el Estado involucrado.
"Ahora hay un árbitro, una autoridad soberana que va a regular y aplicar leyes para evitar posibles robos o estafas. En resumen, tiene una protección y respaldo para el consumidor final del sistema financiero", enfatiza Temsamani.
Dinero en el cambio mundial
Los bancos centrales y todo el sistema financiero de los distintos países tienen en claro que las fintech y las criptomonedas fueron pioneras en insertar en la sociedad las transacciones digitales.
En especial, el dinero virtual brinda inmediatez y reduce exponencialmente los costos, debido a que no se necesita imprimir un papel bajo estrictas condiciones de seguridad y no requiere la amplia logística necesaria para trasladar esos billetes físicos a las "manos" de los usuarios finales.
Es que para utilizar el dinero digital sólo se precisa un celular o dispositivo tecnológico, conexión a Internet y contar con una app bancaria o billetera virtual.
Otro de los incentivos que llevan al sistema financiero y a los países a tener su propio dinero virtual es combatir la informalidad en la economía, que en algunos países llega a representar hasta el 70% del empleo. Además, el circuito ilegal impide que se realicen inversiones en el ámbito formal.
"Cuando hay más informalidad en una economía, hay más necesidad de crear un dinero virtual para solucionar este problema. Es que hoy no existe una identidad digital en el dinero, algo que sí hay en las billeteras. Entonces, se puede hacer que esté asociado a una persona debido a que tiene un código atado a cada usuario", detalla a iProfesional Temsamani.
Asimismo, considera que este nuevo método de pago en el futuro puede "transformarse también en información, sobre el uso y el flujo que tiene".
Y completa: "El problema más grande que tienen los bancos y los gobiernos es el efectivo y los flujos de la economía informal al formal. Cuando vienen flujos nuevos y se vuelcan a la economía formal, los bancos tienen más fondos y con eso pueden dar más préstamos a los actores de la economía y crece el sistema. Es el motor de las entidades, ser una caja fuerte digital y física y dar créditos".
El desafío para el sistema y los bancos
En conclusión, se considera que esta nueva infraestructura se va a mover a una velocidad más grande que el dinero físico.
"Es un movimiento atómico, debido a que se crea en el instante, no se mueve de un punto a otro como los billetes, sino que se construye", grafica Temsamani.
Al respecto, agrega que este dinero "se puede crear con el uso que requiera cada persona, como se hace con el hielo en las heladeras de cada una de las casas".
En este sentido, iProfesional preguntó a este experto por qué la mayoría de los países aún no han incorporado esta tecnología de moneda digital. Su respuesta fue contundente: "Más allá de implementar la tecnología, que es la parte ´más fácil´ y ya está desarrollada, se debe ver qué incentivos se brindan a la sociedad contra el uso del efectivo y la economía informal para que lo puedan adoptar de forma masiva. Pero creo que, de acá a 5 años, se va a estar estableciendo en gran parte de los países".
En cuanto a la posición de Argentina, Temsamani elogia al BCRA por las medidas tomadas en los últimos años: "Se hizo un paso enorme en la economía digital con el lanzamiento de las billeteras digitales, el debin y un montón de instrumentos virtuales".