Dólar MEP: qué es y cómo comprar, con esta guía definitiva para adquirir dólar bolsa
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Los numerosos cepos cambiarios y la alta inestabilidad económica de Argentina obligan a los ahorristas a que busquen nuevas formas de dolarizarse para no perder tanto poder adquisitivo. Una de las maneras más prácticas y económicas de hacerlo es mediante la compra de dólar MEP, un tipo de cambio que puede adquirirse sin límites y desde la comodidad del hogar.
Qué es el dólar MEP
El dólar MEP (Mercado Electrónico de Pagos), también conocido como bolsa o financiero, es un tipo de cambio que se opera en el mercado de capitales y tiene muchas menos restricciones que comprar dólar solidario.
El dólar MEP parte de comprar un activo financiero en pesos y, posteriormente, venderlo en la divisa estadounidense. La división entre el precio en pesos y la cotización en dólares dará como resultado el tipo de cambio implícito al que se accede.
Por ejemplo, si se compra el bono GD30 en pesos que cuesta, en este momento, $69 y se vende el mismo bono en dólares (GD30D) que se negocia a USD 0,3245, entonces conseguiríamos un dólar MEP de alrededor de $212 (69 / 0,3245 = 212).
Es importante tener en cuenta que los intermediarios financieros mediante los cuales se compra dólar bolsa cobran una pequeña comisión de entre el 1% y el 2% total entre la compra y la venta de los activos.
Quién puede comprar dólar MEP
Para poder comprar dólar MEP, hay que tenes en cuenta los siguientes items:
- Compra de dólar solidario: no haber comprado moneda estadounidense a través del banco en los últimos 90 días.
- Empresas que recibieron el ATP: no haber cobrado un sueldo de una empresa que se benefició del programa ATP.
- Programas sociales: no ser beneficiario de IFE, AUH o cualquier otro plan social.
- Cotitulares de cuentas bancarias: solo puede comprar dólar MEP una persona por cuenta bancaria.
- Refinanciamiento de cuotas y tarjetas de créditos: no pueden comprar dólar bolsa quienes no pudieron pagar vencimientos de cuotas o quienes hayan refinanciado el saldo de la tarjeta de crédito a 12 meses.
- Deudores UVA: quienes se beneficiaron del congelamiento de las cuotas hipotecarias UVA hasta julio de 2022 tampoco pueden comprar dólar MEP.
- Ingresos no declarados: como en todo el sistema bursátil, hay que contar con ingresos declarados para poder operar dólar financiero.
Quienes no pertenezcan a esos grupos podrán acceder libremente a comprar dólar MEP para proteger su capital, parcialmente, de la pérdida de poder adquisitivo.
Cómo comprar dólar MEP: paso a paso
Comprar dólar MEP es muy práctico y sencillo, solo hay que seguir rigurosamente una serie de pasos.
Paso 1: abrir una cuenta en un bróker local
En primer lugar, para comprar dólar bolsa es necesario abrir una cuenta comitente (cuenta de inversiones) en una sociedad de bolsa o bróker local.
Actualmente, existen muchas empresas intermediarias, por lo que se recomienda navegar por el ranking BYMA que todos los meses destaca a las más grandes e importantes.
Tras escoger la que más se adapte a nuestras necesidades, tendremos que completar la apertura que es gratuita y a distancia y solo consiste en completar unos simples formularios y verificar la identidad.
Paso 2: depositar los fondos deseados
Una vez que tengamos la cuenta comitente abierta, solo habrá que depositar los fondos deseados desde una cuenta bancaria del mismo titular.
En esta instancia, hay que controlar que el CBU del bróker, que está vinculado con nuestro número de cliente, sea el correcto para evitar dolores de cabeza.
Paso 3: comprar un activo que se negocie en pesos y en dólares
Cuando los pesos ya estén en la cuenta comitente, lo próximo que hay que hacer para adquirir dólar MEP es comprar un activo que se negocie en pesos y en la divisa estadounidense con liquidación contado inmediato (CI).
La mayoría de ahorristas e inversores utiliza el bono GD30 porque tiene un alto volumen de operaciones y porque cuenta con el dólar bolsa implícito más estable.
Paso 4: cumplir los requisitos de "parking"
Al comprar en contado inmediato, los bonos estarán en nuestra cartera al instante, pero, para poder venderlos, habrá que esperar un día hábil (una noche), según las últimas normas de la Comisión Nacional de Valores (CNV).
Por ejemplo, en una semana normal sin feriados, si compramos el bono GD30 en pesos el lunes en contado inmediato, podremos venderlo en dólares al día siguiente, es decir, el martes. No importa que no se hayan cumplido 24 horas exactas.
Paso 5: vender el activo en dólares
Luego de haber pasado un día hábil con el bono en cartera, solo restará vender el activo en dólares. Para hacerlo, hay que seleccionar la especie "D". En el caso del GD30, el título público en dólares será el GD30D. Nuevamente, también se recomienda hacerlo en contado inmediato.
Cuando hayamos realizado la operatoria, los dólares líquidos estarán disponibles en la plataforma del bróker listos para ser transferidos a la cuenta bancaria.
Paso 6: transferir los dólares a la cuenta bancaria
El último paso consiste en llevar la divisa de la cuenta comitente a la cuenta bancaria en dólares. Hacerlo es muy sencillo porque solo se debe completar el CBU en dólares desde la propia plataforma del intermediario financiero.
Guía rápida para comprar dólar MEP
De esta forma, el procedimiento para comprar dólar bolsa es el siguiente:
- 1- Abrir una cuenta comitente en un bróker local.
- 2- Depositar los pesos desde una cuenta bancaria.
- 3- Comprar el bono GD30 en contado inmediato (CI).
- 4- Esperar un día hábil con el activo en cartera.
- 5- Vender el bono GD30D en contado inmediato (CI).
- 6- Transferir los fondos desde la cuenta del bróker hacia la cuenta bancaria.
Dólar MEP vs. dólar blue
A esta altura, seguramente te estás preguntando qué conviene comprar, si MEP o blue. La respuesta es sencilla.
Comprar MEP es una mejor alternativa porque no solo es 100% legal y libre, sino que también se puede hacer desde la comodidad del hogar y sin la necesidad de tener dólares billete que pueden perderse, deteriorarse o sufrir de un robo.
Además, normalmente, la cotización del dólar bolsa es más baja que la del blue, por lo que adquirir este tipo de cambio es más conveniente.
Diferencia entre dólar MEP y dólar CCL
Los medios financieros constantemente hablan sobre el MEP y el CCL, pero ¿cuál es la diferencia entre ambos?
Básicamente, el funcionamiento es el mismo: tanto el MEP como el CCL nacen de comprar un activo financiero en pesos y venderlo en dólares.
Sin embargo, cuando se vende el activo "D" para hacer MEP, se negocian dólares dentro del país. En cambio, cuando se vende el activo "C" para operar CCL, se intercambian capitales con el exterior.
Debido a esto es que hay una diferencia de precios entre el MEP y el CCL: es el costo de negociar internacionalmente o, en otras palabras, de llevar y traer la plata hacia y desde el extranjero, respectivamente.
¿Se puede vender dólar MEP?
Afortunadamente, el dólar MEP también sirve para vender la divisa estadounidense y así poder hacernos de pesos. En este caso, el funcionamiento es justamente el inverso:
- 1- Abrir una cuenta comitente en un bróker local.
- 2- Depositar los dólares desde una cuenta bancaria.
- 3- Comprar el bono GD30D en contado inmediato (CI).
- 4- Vender el bono GD30 en contado inmediato (CI).
- 5- Transferir los fondos desde la cuenta del bróker hacia la cuenta bancaria.
Como se puede observar, la única diferencia para vender MEP es que, en este caso, no es necesario atravesar un "parking" de 24 horas, ya que la CNV dicta que se pueden vender dólares sin tener que esperar.
La principal ventaja de vender dólares a través de la bolsa es que se puede acceder a un tipo de cambio mucho más alto que el que ofrecen los bancos o el que se suele pagar en el mercado paralelo.
¿El dólar MEP paga impuestos?
El MEP, al igual que los otros dólares legales, es simplemente una divisa extranjera. Si están en la caja de ahorro al final del año, no pagan impuestos (Bienes Personales).
Los únicos impuestos que se pagan con el dólar MEP se encuentran en las comisiones del agente intermediario, los cuales cobran, como en cualquier otra operación comercial, el Impuesto al Valor Agregado (IVA).
¿El dólar MEP es una buena inversión?
Muchos ahorristas argentinos suelen comprar dólar MEP como si se tratara de una inversión, sin embargo, hay que entender que las divisas no son inversiones, ya que no generan un flujo o una revalorización en moneda dura.
Por ejemplo, si compramos un dólar a $100 y más adelante lo vendemos por $150, habremos ganado $50 o un 50%, pero seguimos teniendo el equivalente a un dólar.
Por otra parte, también hay que tener en cuenta que el dólar sufre de inflación, en menor medida que el peso argentino, por supuesto, pero la sufre. En los últimos 20 años, la inflación promedio en dólares fue del 2,85% al año, y en el último año comenzó a acelerarse, según la información provista por la plataforma de información financiera TradingView.
Esto quiere decir que, quien compró dólares hace 20 años, hoy puede comprar la mitad de cosas de las que compraba en aquel momento. De esta forma, queda claro que comprar MEP como inversión no es rentable en el mediano y largo plazo.
¿Para qué sirve comprar dólar MEP?
Como se mencionó anteriormente, el dólar no es rentable en el mediano y largo plazo porque también pierde poder adquisitivo. Teniendo en cuenta esta información, ¿para qué sirve comprar MEP o bolsa?
En Argentina, la inflación en moneda local es tan alta y la inestabilidad económica es tan preocupante que comprar dólares ayuda a resguardar el patrimonio en el corto plazo, por ejemplo, hasta que surja una verdadera oportunidad de inversión.
Cómo comprar dólar MEP al mejor precio
El precio del MEP no puede controlarse porque depende de la oferta y la demanda del mercado, sin embargo, hay algunos factores que sí pueden dominarse.
El primero y principal es la comisión del agente de bolsa intermediario. Normalmente, los brókers suelen cobrar entre el 0,5% y el 1% de los montos negociados, pero también hay empresas que ofrecen comisión 0%.
Además, también se recomienda comprar MEP a mitad de la jornada bursátil, y no al inicio o al final, ya que en estas instancias los inversores y operadores realizan movimientos bruscos que generan alta volatilidad.
¿Cómo invertir con dólar MEP?
Cuando ya tengamos los dólares depositados en la cuenta bancaria, podremos volver a transferirlos a la cuenta del bróker para invertirlos y generar un rendimiento extra que nos ayude a aumentar el patrimonio en el largo plazo.
El portafolio de inversión dependerá del perfil de inversor de cada uno y de las propias necesidades, pero se puede optar por una combinación de obligaciones negociables en dólares y Cedears que repartan dividendos.
Comprar obligaciones negociables con dólar MEP
Las obligaciones negociables o bonos corporativos son instrumentos financieros que representan deuda que emiten las compañías y que los inversores adquieren a cambio de una tasa de interés.
Para comprar estos activos con dólar MEP, solo hay que escoger los indicados en el mercado secundario o esperar a que haya licitaciones primarias en donde directamente les compramos a las compañías.
Cedears que pagan dólares
Otra opción para poner a trabajar el capital luego de comprar MEP o bolsa, es adquirir Cedears en dólares que repartan buenos dividendos.
Los Certificados de Depósito Argentinos representan "porciones" de acciones del exterior, pero se negocian tanto en dólares como en pesos y siguen la evolución del CCL. De esta forma, protegen del riesgo accionario local y de una posible devaluación.
Además, grandes compañías como Walmart, Coca-Cola, Procter & Gamble o Verizon, entre muchas otras, distribuyen trimestralmente dividendos en dólares que se depositan automáticamente en la cuenta comitente.
Luego de haber seguido esta guía completa sobre cómo comprar MEP, vas a poder dolarizar tus ahorros para no perder en el corto plazo e invertirlos adecuadamente para potenciar el capital con el paso de los años de forma práctica y sencilla.