ARCA: cuál es el nuevo monto permitido para transferir dinero entre cuentas propias
La Administración de Regulación y Control de Activos (ARCA) implementa normativas destinadas a asegurar la transparencia y trazabilidad de las operaciones financieras realizadas en Argentina. Estas normativas buscan garantizar que los movimientos económicos sean claros, evitando irregularidades y permitiendo la justificación del origen de los fondos utilizados en diversas transacciones.
El marco regulatorio de ARCA no se limita a pesos argentinos, sino que abarca monedas extranjeras, criptomonedas y monedas digitales, reflejando la necesidad de supervisar las actividades financieras en un entorno globalizado y digitalizado.
Exigencias de ARCA en caso de irregularidades
Cuando ARCA detecta movimientos inusuales en las cuentas de los usuarios, la entidad tiene la facultad de solicitar documentación respaldatoria para justificar las operaciones. Entre los documentos requeridos pueden incluirse:
- Boletas de compra y venta de bienes o servicios.
- Documentos que avalen la venta de acciones o empresas.
- Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.
- Facturación correspondiente a los últimos meses de actividad económica.
- Constancia de inscripción al régimen de monotributo.
- Certificado de fondos emitido por un contador público matriculado.
La presentación de esta documentación busca respaldar la legitimidad de las operaciones financieras, asegurando su trazabilidad y cumplimiento con las normativas vigentes.
ARCA, ex AFIP: límites de transferencias entre cuentas propias
Desde enero, ARCA ha establecido parámetros específicos para el monitoreo de ciertos montos relacionados con el movimiento de dinero en cuentas bancarias y billeteras virtuales. Estos límites determinan las operaciones que podrían ser objeto de análisis más detallado por parte del organismo.
Montos supervisados por ARCA
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$600.000
- Consumos totales con tarjetas de débito en el país.
- Ingresos o egresos totales registrados en billeteras virtuales.
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$1.000.000
- Total de acreditaciones bancarias en un mes.
- Depósitos a plazo fijo realizados en el mes.
- Extracciones de efectivo realizadas en el país o en el exterior, por cualquier medio (ventanilla, cajero automático u otros).
- Saldo final en cuentas bancarias al último día hábil de cada mes.
- Saldo final en billeteras virtuales al cierre del último día hábil de cada mes.
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$2.000.000
- Este límite aplica exclusivamente para billeteras virtuales, en el caso de transferencias bancarias o virtuales que superen este monto.
Estos límites tienen como objetivo prevenir operaciones sospechosas y garantizar el cumplimiento fiscal y regulatorio.
Billeteras Virtuales bajo la supervisión de ARCA
Las billeteras virtuales han cobrado protagonismo en el ecosistema financiero argentino, facilitando transacciones digitales y ampliando la inclusión financiera. Sin embargo, su popularidad también ha generado la necesidad de un mayor control.
Entre las billeteras virtuales actualmente reguladas por ARCA se encuentran:
- Mercado Pago.
- Personal Pay.
- Naranja X.
- Ualá.
Por otro lado, plataformas como PayPal permanecen fuera del alcance de la regulación de ARCA, ya que operan como servicios internacionales y no están asociadas a entidades bancarias locales. Este caso particular resalta la dificultad de regular ciertas transacciones que involucran monedas extranjeras o estructuras empresariales privadas.
El cumplimiento de las regulaciones establecidas por ARCA resulta esencial para usuarios y empresas que operan en el sistema financiero. La transparencia en las transacciones no solo evita sanciones legales, sino que también fomenta un entorno de confianza y seguridad en el mercado financiero.
Estas normativas reflejan el esfuerzo por adaptar los mecanismos de control financiero a la transformación digital y al incremento de operaciones transnacionales. Tanto los usuarios individuales como las empresas deben mantenerse informados sobre los requisitos y límites establecidos para evitar contratiempos en sus operaciones.
Este sistema de monitoreo también responde a una creciente preocupación global sobre el lavado de dinero y el financiamiento de actividades ilícitas, temas que requieren un enfoque riguroso y adaptativo por parte de las autoridades regulatorias. La supervisión constante y el desarrollo de normativas actualizadas permitirán que el ecosistema financiero argentino se mantenga alineado con los estándares internacionales de transparencia y cumplimiento.