ARCA: qué errores tenés que evitar para no llamar la atención de la ex AFIP

Con la disolución de la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP), la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) asumió la responsabilidad de monitorear las actividades de los contribuyentes en Argentina.

Entre sus funciones se encuentra el control de transferencias realizadas entre cuentas propias, ya sea entre cuentas bancarias o entre una cuenta bancaria y una billetera virtual, práctica que se ha vuelto común en el manejo de finanzas personales y empresariales.

Pautas para evitar problemas con ARCA en transacciones personales

La ARCA ha establecido una serie de parámetros que los usuarios deben considerar al realizar transferencias entre cuentas propias. La falta de cumplimiento o justificación de ciertas operaciones puede derivar en investigaciones e, incluso, en la suspensión de cuentas bancarias o digitales.

Límites de transacciones permitidos

Uno de los principales aspectos que los contribuyentes deben tener en cuenta son los límites establecidos por la ARCA para las transferencias. Actualmente, quienes no tienen ingresos formales declarados tienen un límite de $400.000 en ingresos y egresos entre cuentas. Superar este monto sin una justificación adecuada puede resultar en la apertura de un control por parte del organismo.

Si una persona excede este límite, la ARCA solicitará explicaciones sobre las operaciones realizadas. Aquellos que no puedan justificar las transacciones podrían enfrentarse a consecuencias como el bloqueo o cierre de sus cuentas financieras.

Importancia de la documentación de respaldo

Para garantizar la transparencia en las operaciones y evitar inconvenientes, es fundamental que los contribuyentes cuenten con documentación que respalde el origen de los fondos transferidos. Esta medida aplica incluso para movimientos entre cuentas propias.

Tanto las entidades financieras como la ARCA pueden solicitar dicha documentación, especialmente si el usuario no cuenta con ingresos formales o declarados. Entre los documentos más comunes que pueden servir de respaldo se incluyen:

• Recibos de sueldo.
• Comprobantes de haberes jubilatorios.
• Facturas por servicios o ventas.
• Constancia de inscripción al monotributo.
• Certificaciones contables emitidas por un profesional habilitado.

Obligación de declarar montos superiores a $700.000

Otra regulación clave es la obligación de declarar transferencias que superen los $700.000. En estos casos, es indispensable que el contribuyente cuente con un respaldo claro de sus ingresos declarados. Si no puede justificar el origen de dichos fondos, deberá informar la situación al ARCA y presentar la documentación correspondiente.

Qué hacer ante solicitudes de las entidades financieras

Las instituciones financieras, incluidas las bancarias y las fintech, también tienen la facultad de solicitar explicaciones sobre las operaciones realizadas. Esto es particularmente relevante en el caso de transferencias que involucren montos significativos o movimientos atípicos en las cuentas.

Ante cualquier requerimiento, los usuarios deben responder de manera completa y en los plazos establecidos para evitar problemas con la entidad o con la ARCA. Ignorar estas solicitudes puede derivar en medidas preventivas como la restricción de acceso a las cuentas.

Documentos requeridos por la ARCA para justificar fondos

La ARCA puede solicitar una variedad de documentos que justifiquen las transferencias realizadas. Los más frecuentes incluyen:

• Boletas de compra y venta: Comprobante de operaciones realizadas, como adquisición de bienes o servicios.
• Documentos que acrediten la venta de acciones o una empresa: Relevantes para justificar ingresos provenientes de inversiones.
• Recibos de sueldo o haberes jubilatorios: Pruebas de ingresos regulares.
• Facturas emitidas en los últimos meses: En el caso de trabajadores autónomos o monotributistas.
• Constancia de monotributo: Certificación de inscripción como trabajador independiente.
• Certificado de fondos emitido por un contador público: Documento validado por un profesional matriculado que detalle el origen y destino de los fondos.

El control sobre las transferencias entre cuentas propias es una de las actividades que ha cobrado mayor relevancia desde la implementación de la ARCA. Esta medida busca garantizar la transparencia en el manejo de fondos y prevenir actividades ilegales como la evasión fiscal.

Los contribuyentes deben mantenerse informados sobre las normativas vigentes y asegurarse de cumplir con las obligaciones correspondientes. Contar con la documentación adecuada no solo evita problemas legales, sino que también facilita el acceso a servicios financieros y operaciones cotidianas.

Dado el marco regulatorio actual, resulta imprescindible que quienes realicen transferencias significativas, especialmente entre cuentas propias, tomen las medidas necesarias para justificar estas operaciones. La atención a los límites, la declaración oportuna de montos elevados y la conservación de registros son claves para garantizar el cumplimiento con las normativas establecidas por la ARCA.