Crédito hipotecario y boom inmobiliario: hasta cuántos planes otorgan por día los bancos

Ya son los 22 bancos que actualmente ofrecen créditos ajustados por la Unidades de Valor Adquisitivo (UVA) y en septiembre último se logró un volumen de préstamos superior a los u$s100 millones, nivel que no se registraba desde agosto de 2018.

Federico González Rouco, economista de la consultora Empiria especializado en el mercado inmobiliario, señaló a Infobae que la cifra es muy significativa, aunque aún insuficiente en relación al déficit estructural del país en términos de vivienda.

"Estamos en una buena senda. En septiembre se otorgaron más de u$s100 millones en créditos UVA, algo que no pasaba desde hace seis años", agregó.

Según datos de los Colegios de Escribanos de CABA y la provincia de Buenos Aires, en septiembre se concretaron unas 1.400 operaciones de compra a través de créditos hipotecarios, una cifra 20 veces mayor a la de principios de año. 

"Estamos viendo el primer arranque, en una etapa totalmente embrionaria. Uno de los primeros signos de normalidad en una economía es la sostenibilidad del crédito hipotecario; refleja una economía en vías de estabilización y un sector privado que apuesta al largo plazo", agregó González Rouco.

"Si la actividad económica se afianza, los salarios mejoran y se reduce la volatilidad, en dos o tres años podríamos compararnos con otros países de Latinoamérica. El crédito hipotecario es una de las decisiones a más largo plazo que toma una persona, y son pocas las que se extienden a 25 años tanto en lo económico como en lo personal", destacó.

Crédito hipotecario y boom inmobiliario: masivo otorgamiento de planes

La demanda se centra principalmente en propiedades para primera vivienda y proyectos de refacción o ampliación del hogar.

Al respecto, Maximiliano Coll, subgerente general de Banca de Personas del Banco Ciudad, señala al portal de noticias que se están otorgando unos 10 créditos diarios. "Estamos muy conformes porque notamos que más personas dejan de alquilar para pasar a ser propietarios tanto en CABA como en distintas partes donde el banco está presente como Córdoba o Salta; el 90% se destina a la compra de la primera vivienda, y el resto corresponde a personas que solicitan financiamiento para refaccionar o ampliar su hogar".

Asimismo, la demanda de créditos hipotecarios sigue creciendo, reflejándose en un aumento de simulaciones y precalificaciones. Según los datos del Banco Hipotecario, más de 130.000 personas realizaron simulaciones de crédito en su sitio Web, mientras que alrededor de 15.000 precalificaron para obtener un crédito, tanto de manera virtual como en las sucursales. De estas precalificaciones, el 5% ya concretó su solicitud, gestionando créditos por un total de más de $50.000 millones.

Javier Varani, gerente del Área de Relaciones Institucionales del Banco Hipotecario, indicó que "el 76% de los créditos otorgados son para la compra de vivienda, un 13% para construcción, un 6% para ampliación y el 5% restante para terminación de obra".

Además, el monto promedio solicitado es de $80 millones, con ingresos promedio de $3,3 millones entre quienes acceden al crédito. La mitad de las solicitudes fueron presentadas por dos titulares, sumando ingresos para facilitar el acceso al préstamo. En cuanto a los plazos, el 70% de los créditos fue solicitado a 30 años.

"La mayoría de los solicitantes opta por la línea basada por el Coeficiente de Variación Salarial (CVS), que permite trasladar al final del préstamo cualquier diferencia de la actualización de la cuota si los ingresos crecen por debajo de la inflación," precisó Gastón Álvarez, gerente general del Banco Nación.

Miguel Ángel Malatesta, CEO de los bancos del Grupo Petersen, indicó: "como líderes de la banca regional en Santa Fe, Entre Ríos, San Juan y Santa Cruz, seguimos estando cerca de nuestras comunidades, creando y ofreciendo propuestas de valor para que nuestros clientes puedan concretar sus proyectos junto al banco local. El enfoque regional permite a la entidad diseñar herramientas adaptadas a las necesidades específicas de cada comunidad".

En el Banco Macro, las consultas y desembolsos para la compra de viviendas se registran tanto en CABA como en el interior, ya que el 70% de sus sucursales están fuera de Buenos Aires y la provincia bonaerense.

Francisco Muro, gerente de Distribución y Ventas del Macro, señaló que mes a mes los desembolsos se incrementan entre un 10% y 15% desde mayo último. "Actualmente, realizamos alrededor de 1.120 operaciones mensuales y, hasta el momento, se destinaron más de $9.800 millones en créditos enfocados exclusivamente en la compraventa, impulsados mayormente por jóvenes".

En tanto, Bancor, el banco provincial de Córdoba, se consolidó como un actor clave en la reactivación del crédito hipotecario. González Rouco destacó su rol en este repunte: "Bancor triplicó su participación en el mercado desde 2019, pasando del 4% al 13% de la cartera hipotecaria nacional, compitiendo con entidades de mayor tamaño".

Sin embargo, Fernando Álvarez de Celis, director de la Fundación Tejido Urbano, advirtió que acceder a los préstamos sigue siendo complejo. "Un crédito de u$s40.000, que solo cubre una parte de una vivienda promedio en CABA, exige ingresos mínimos de $1.000.000 y cuotas de $240.000. Además, algunos bancos limitan sus préstamos a ciertas provincias," señaló.

Precisó que se necesitan al menos cinco años de políticas continuas en créditos hipotecarios para empezar a reducir el déficit habitacional. "Los créditos a largo plazo son un primer paso para ampliar el stock de viviendas y reducir el déficit," agregó Álvarez de Celis.

"A largo plazo, esta recuperación incipiente podría allanar el camino hacia un mercado inmobiliario más accesible y estable en el país, mientras que los usuarios finales, en su mayoría jóvenes en búsqueda de su primera vivienda, se posicionan como los principales protagonistas de esta nueva etapa", consideró Vanesa Ibarra, de Salguero Propiedades.