Créditos hipotecarios UVA: que cambió tras liberarse una de las dos trabas principales que había
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A partir del lunes 10 de junio, la Comisión Nacional de Valores (CNV) eliminó el requisito de "parking" para la compra del dólar MEP en operaciones inmobiliarias, según lo establece la Resolución General 1004/2024 publicada en el Boletín Oficial. Esta medida implica que quienes obtengan un crédito hipotecario UVA en pesos para adquirir una propiedad podrán acceder a los dólares de manera inmediata, facilitando así las transacciones inmobiliarias en Argentina.
Hasta la oficialización de esta eliminación, el "cepo al dólar" obligaba a quienes accedían a un préstamo hipotecario a negociar el pago en pesos con el vendedor, quien debía esperar al menos 24 horas para acceder a los dólares.
El dólar MEP, también conocido como "dólar bolsa", es una modalidad financiera que permite la adquisición de bonos con pesos para luego venderlos en dólares. Este proceso exigía un período de 24 horas de parking, lo que impedía que el vendedor del inmueble pudiera acceder inmediatamente a la moneda extranjera al momento de la escritura.
Ahora se podrá acceder al dólar MEP al sacar un crédito hipotecario UVA en pesos: impacto en el mercado inmobiliario
La eliminación del parking ha sido bien recibida por los actores del mercado inmobiliario, quienes veían en esta traba un obstáculo significativo. Roberto Silva, presidente de la CNV, destacó la importancia del desarrollo del crédito hipotecario para los argentinos y para el mercado de capitales.
En sintonía, el presidente del Colegio de Escribanos de la Ciudad de Buenos Aires, Jorge De Bártolo, consideró "muy acertada la resolución" y subrayó la importancia de la simultaneidad en la gestión del crédito para asegurar la seguridad de los títulos de propiedad.
Nuevas condiciones para las operaciones de créditos hipotecarios UVA
Las modificaciones introducidas para las operaciones de créditos hipotecarios incluyen:
- Eliminación del plazo mínimo de tenencia (parking): Las operaciones ya no deberán cumplir con un plazo mínimo de tenencia de valores en cartera antes de poder venderlos.
- Supresión del régimen informativo previo (calendarización): Se elimina la necesidad de cumplir con este requisito para vender valores con liquidación en moneda extranjera en jurisdicción local (MEP).
- Eliminación de restricciones a la venta contra moneda extranjera: No habrá restricciones para la venta de valores contra moneda extranjera en casos donde el titular tenga financiaciones abiertas mediante cauciones, pases u otros tipos de financiamiento en el mercado de capitales.
Los agentes deberán verificar el cumplimiento de estas condiciones antes de gestionar cualquier operación, conservando la documentación correspondiente en los legajos de los clientes.
![A partir de ahora, quien saque un crédito en pesos para comprar una casa podrá acceder al dólar MEP.](https://assets.iprofesional.com/assets/jpg/2021/04/515517.jpg)
La compra y venta de dólar MEP puede realizarse a través de intermediarios financieros o directamente desde el home banking de ciertos bancos. Con una cuenta en una plataforma que permita la compra de dólar MEP, se puede proceder a la compra del bono, que ahora se venderá automáticamente sin necesidad de esperar 24 horas.
Créditos hipotecarios UVA: cuáles son las proyecciones a partir de ahora
Esta noticia se da en un contexto donde el Banco Nación, la entidad bancaria más importante del país, ha recibido más de 16,200 solicitudes desde la entrada en vigencia de su nueva línea de préstamos "Hogares con BNA" el 20 de mayo. Manuel Adorni, vocero presidencial, anunció que esta línea proyecta entregar 40.000 créditos en total, con el objetivo de facilitar el acceso a la vivienda.
Tras cinco años sin créditos hipotecarios en Argentina, los nuevos préstamos generan expectativas en el sector inmobiliario. El aumento de la demanda de propiedades debido a un mayor acceso a financiamiento podría incrementar los precios de las viviendas, especialmente en áreas con opciones limitadas.
La competitividad entre los bancos para ofrecer créditos hipotecarios se intensifica con estas medidas. El Banco Nación se destaca al ofrecer un beneficio adicional a sus clientes: un tope contra la inflación para las cuotas a pagar.
Daniel Tillard, presidente del Banco Nación, explicó que las familias que cobren sus haberes en la entidad podrán contratar una opción que ajusta las cuotas mediante el coeficiente de variación salarial (CVS), con un tope si este ajuste es menor que la cuota ajustada por UVA.
Créditos hipotecarios UVA: cómo funciona el tope anti-inflación
Este tope anti-inflación permite que la diferencia de montos se traslade al final del préstamo, actualizada por UVA. Una vez finalizado el cronograma de pagos, el saldo resultante se podrá cancelar con un préstamo personal o con una extensión de la hipoteca.
Esta opción, con una prima del 1.5% anual, estará disponible para los solicitantes después de 180 días de desembolsado el crédito, permitiendo así una decisión informada sobre su conveniencia.
González Rouco ejemplificó esta opción: un crédito hipotecario UVA a 30 años con una tasa del 4.5% anual tendría dos cuotas en paralelo, ajustadas por UVA y por CVS. El usuario podría elegir mensualmente cuál cuota pagar, acumulando el saldo no pagado al final del crédito. Esta flexibilidad permite una mayor previsibilidad y protección ante la inflación, beneficiando a los solicitantes de créditos hipotecarios.