Qué consejo dio Juan Carlos de Pablo a la hora de pedir un crédito hipotecario UVA

El economista Juan Carlos de Pablo aconsejó a todos aquellos que piensan sacar un crédito hipotecario UVA para comprar una vivienda que lo tomen a un plazo máximo de 10 años.

"Lo que recomiendo es tomar créditos de acá a diez años. Si uno se fija la fórmula del famoso sistema de amortización francés, al tomar el crédito a 10 años, en lugar de 20, la reducción de la cuota es muy chiquita, por lo que te conviene cancelarlo en menos tiempo", señaló.

Para De Pablo es clave que los solicitantes, por una cuestión se seguridad, opten por ingresar con una cuota que no sea superior al 25% de sus ingresos.

"Escuché a alguien sugerir pedir prestada plata a algún familiar, pero te puede pasar de todo en los próximos 10 años, es incierto. En el arranque solo hay que tener comprometida una cuarta parte de los ingresos, porque sino aparece cualquier resfrío y se te va todo a cualquier parte", enfatizó.

"Es un tema de demanda, las personas que necesitan bienes y pueden adquirirlos con los préstamos, van a comprar lo que hay. Pero algunos otros van a pensar: ‘Si esto sigue, puedo empezar a reponer'", aseveró sobre el futuro del mercado inmobiliario.

La deuda de los créditos hipotecarios se mide en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA), cuyo valor se ajusta según la inflación. El monto del crédito se convierte a UVAs al momento de la constitución de la hipoteca, y tanto el saldo de la deuda como la cuota mensual se expresan en UVAs.

El economista Juan Carlos de Pablo aconsejó sacar un crédito hipotecario UVA a un plazo máximo de 10 años

Créditos hipotecarios UVA: cuáles son las tasas de interés y cómo se calculan las cuotas

Las tasas de interés varían según el banco:

• Banco Ciudad, Galicia, Macro y Santander: 5,5%. En el caso del Banco Ciudad, la tasa se reduce a 3,5% si la vivienda está en el área céntrica de la Ciudad de Buenos Aires.
• Banco Nación: 4,5% para clientes en viviendas de hasta 140 mil UVAs, y 8% para el resto de los usuarios y propiedades de mayor valor.
• BBVA: 6,5% para clientes.
• Banco Hipotecario: 8,5%, con una reducción al 4,25% el primer año para quienes tienen cuenta sueldo en el banco.
• Supervielle: 5%, reducida al 4% el primer año para clientes con cuenta sueldo.

El Banco Nación ofrece una opción particular para mitigar el impacto de la inflación: una tasa adicional de 1,5 puntos porcentuales para que la actualización de la cuota se base en el Coeficiente de Variación Salarial (CVS) en lugar de las UVAs.

Ya se pusieron en marcha distintas ofertas de préstamos, financiados a 20 y 30 años

Que ingresos se necesitan para acceder a los créditos hipotecarios UVA

El ingreso mínimo requerido para calificar a estos créditos varía según el banco, aunque el criterio común es que la cuota no supere el 25% de los ingresos del grupo familiar conviviente. Los bancos ofrecen simuladores en sus sitios web para calcular el monto máximo del crédito según los ingresos.

Algunos ejemplos de ingresos requeridos son:

• Banco Ciudad: Para un crédito de u$s75.000 a 20 años con financiación del 75% (Tasa UVA + TNA: 5,5%), el ingreso familiar debe ser de $2.208.118, con una cuota inicial de $552.030.
• Banco Nación: Para un crédito de u$s75.000 a 30 años con financiación del 75% (Tasa UVA + TNA: 8%), el ingreso familiar debe ser de $2.355.384, con una cuota inicial de $588.546.
• Banco Hipotecario: Para un crédito de u$s80.000 (80% de una compra de U$S 100.000) a 30 años (Tasa UVA + TNA: 8,65%), el ingreso familiar debe ser de $2.669.245, con una cuota inicial de $667.311.
• Banco Macro: Para un crédito de u$s75.000 a 20 años con financiación del 75% (Tasa UVA + TNA: 7%), el ingreso familiar debe ser de $2.325.896, con una cuota inicial de $581.474.

El Banco Macro también ofrece una línea de crédito especial para jóvenes menores de 30 años, extendiendo la financiación hasta el 90% del valor de la vivienda, con la fianza de los padres y acreditación de haberes en la entidad.

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De esta forma, la reactivación de los créditos hipotecarios en Argentina representa una oportunidad significativa para aquellos que desean adquirir su vivienda propia. Sin embargo, los requisitos y condiciones varían considerablemente entre las distintas entidades bancarias, y el nivel de ingresos necesarios para acceder a estos créditos puede ser un obstáculo para muchas familias. La combinación de tasas de interés, plazos y condiciones específicas de cada banco ofrece una variedad de opciones que cada solicitante deberá evaluar cuidadosamente para encontrar la mejor alternativa según sus posibilidades económicas.