Tarjetas de crédito: qué cambios habrá tras el DNU que anunció Javier Milei
El Decreto de Necesidad y Urgencia firmado en las últimas horas por el presidente Javier Milei introduce cambios sustanciales en lo relacionad con las tarjetas de crédito, buscando adaptarse, según se argumentó, a las nuevas dinámicas y tecnologías.
Esta medida, que según el Gobierno busca desregular y simplificar el panorama, impacta en varios aspectos cruciales del funcionamiento de las tarjetas de crédito.
Desregulación y simplificación del mercado
El DNU propone una desregulación en el mercado de tarjetas de crédito, respondiendo a la evolución de las modalidades de relacionamiento y la creciente influencia de las tecnologías de digitalización.
Este enfoque se alinea con la intención de adecuar las normativas a las nuevas realidades del sector financiero.
Definición del sistema de tarjetas de crédito
Una de las modificaciones más relevantes es la redefinición del sistema de tarjetas de crédito.
El decreto establece que este sistema se compone ahora de contratos individuales con tres objetivos primordiales: posibilitar operaciones de compra o alquiler de bienes y servicios, permitir la postergación del pago o las devoluciones para el titular y facilitar el abono a los proveedores de bienes o servicios por los consumos del usuario.
Ampliación de emisores de tarjetas de crédito
El decreto establece que cualquier entidad está autorizada para emitir tarjetas de crédito o hacer efectivos los pagos correspondientes.
Esta ampliación de los emisores potencia la competencia en el mercado y permite una mayor diversidad de actores participando en el sector.
Denominación de la tarjeta de crédito
La tarjeta de crédito es definida como un instrumento de identificación del usuario, pudiendo ser físico o virtual, magnético o basado en cualquier otra tecnología emergente.
Este instrumento emana de una relación contractual preexistente entre el titular y el emisor, abarcando una amplia gama de posibilidades tecnológicas para su implementación.
Derogación de artículos de la ley previa
El DNU realiza una derogación selectiva de varios incisos de la Ley N° 25.065, lo que indica un distanciamiento deliberado de ciertas regulaciones previas.
Esta medida apunta a flexibilizar el marco normativo y fomentar una mayor adaptabilidad del sector financiero a los cambios en curso.
Transparencia en las tasas de financiación
Como parte de los esfuerzos por promover la transparencia, se impone a las entidades emisoras la obligación de divulgar públicamente las tasas de financiación aplicadas al sistema de tarjetas de crédito. Este cambio busca proporcionar a los usuarios información clara y accesible sobre los costos asociados a sus transacciones.
Interés punitorio no capitalizable
En relación con los intereses punitorios, el decreto establece que estos no serán capitalizables.
Esta disposición apunta a brindar mayor claridad y previsibilidad a los usuarios respecto a las penalizaciones por demoras en los pagos, evitando la acumulación de intereses sobre intereses.
Resumen mensual de operaciones y tiempo de recepción
Los emisores ahora están obligados a confeccionar y enviar mensualmente un resumen detallado de las operaciones realizadas por el titular o sus autorizados, preferentemente de forma electrónica.
Además, se especifica que este resumen debe ser recibido por el titular con al menos cinco días de anticipación al vencimiento de la obligación de pago. En caso de no recepción, se establece la obligación de proporcionar un canal de comunicación para obtener el saldo de la cuenta y la información sobre el pago mínimo.
Contenido del contrato tipo entre emisor y proveedor
El decreto detalla los elementos mínimos que deben incluir los contratos tipo entre el emisor y el proveedor.
Estos elementos abarcan plazos de vigencia, topes máximos por operación, comisiones, intereses, cargos administrativos y otros requisitos. Esta medida busca estandarizar y hacer más transparentes las relaciones contractuales en el ámbito de las tarjetas de crédito.