¿Cuál es el máximo de dinero que puedo tener en el banco sin declarar en Argentina 2023?
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En la actualidad, es cada vez más frecuente encontrarse con operaciones financieras "registradas", como las transferencias electrónicas, lo que plantea la incógnita sobre cuánto dinero es posible mantener en una cuenta bancaria sin requerir una declaración.
Límites en depósitos bancarios
El monto permitido en una cuenta bancaria sin necesidad de una declaración varía en Argentina según los ingresos del titular, y, para evitar confusiones, los bancos no suelen comunicar este valor de manera explícita. En su lugar, suelen determinar un "perfil" para cada cliente, estimando las "sumas máximas esperadas" en función de sus ingresos registrados.
No obstante, para quienes carecen de ingresos declarados, el monto máximo permitido es de $200.000 por mes. Aunque hay casos donde se depositan cantidades superiores sin requerimientos adicionales, es esencial destacar que, por encima de este límite, existe el "riesgo" de que se demande la justificación de estos fondos.
Es importante subrayar que estos $200.000 abarcan la totalidad de las operaciones realizadas en un mes, incluyendo depósitos en cuentas de ahorro, cuentas corrientes, cuentas de sueldo, cuentas de seguridad social, así como saldos e inversiones en plazos fijos, brokers, entre otros.
Por ejemplo, si un individuo tiene $200.000 en su cuenta bancaria y simultáneamente mantiene un plazo fijo de $10.000, habría superado el límite permitido. Esta cifra ha reemplazado los anteriores $90.000 establecidos por la AFIP debido a la inflación.
Justificación de fondos y consecuencias
Cuando un banco considera necesaria la justificación de los fondos, suele comunicarse por correo electrónico solicitando la documentación respaldatoria que explique los movimientos financieros.
Entre los documentos habituales para justificar el origen de fondos se encuentran las facturaciones de los últimos 6 meses, recibos de sueldo, recibos de haberes jubilatorios, certificados de ingresos emitidos por contadores públicos, entre otros.
En casos en los que no sea posible justificar total o parcialmente el dinero, es probable que el banco elabore un "Reporte de Operación Sospechosa" (ROS) y lo notifique a la Unidad de Información Financiera (UIF).
El accionar de la UIF varía según la magnitud del asunto, ya que no se trata igual a quienes no pueden justificar 3 millones de pesos y a quienes carecen de ingresos declarados.
Cuándo investiga la AFIP en 2023
La Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) dispone de herramientas para identificar inconsistencias en las declaraciones de los contribuyentes. Cuando detecta discrepancias sustanciales, como gastos excesivos en relación con los ingresos declarados, inicia procesos de revisión y control, solicitando regularizar la situación del contribuyente.
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En resumen, cuando se presentan discrepancias significativas, es probable que la AFIP inicie una investigación exhaustiva. Sin embargo, en casos de discrepancias menores o poco significativas, es posible que no tome medidas, ya que los costos de la investigación podrían superar el monto en cuestión.