¿Dólar, plazo fijo o fondos de inversión?: descubrí la mejor opción para ganar plata con tus ahorros
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Si bien agosto es un mes que no da respiro, la inflación y la devaluación del peso tras los resultados negativos de las elecciones Primarias Abiertas Simultáneas y Obligatorias (PASO) para el Gobierno, dificulta cada vez más proteger el poder adquisitivo, además de reducir la capacidad de ahorro.
En el mercado financiero, existen diversas opciones disponibles para invertir y potenciar nuestros ahorros, pero para saber cuál es la mejor opción hay que tener en cuenta las diversas variables.
En primer lugar, en lo que respecta al plazo fijo, un día después de realizarse las PASO, el gobierno subió la tasa de interés de los depósitos en plazo fijo.
El Directorio del Banco Central de la República Argentina aumentó la tasa de interés aplicable a los depósitos a plazo fijo destinados a personas, fijando un nuevo punto de partida del 118% anual para inversiones a 30 días y hasta 30 millones de pesos. Esto se traduce en un aumento del rendimiento mensual efectivo al 9,7%.
En lo que respecta a otros depósitos a plazo fijo pertenecientes al ámbito privado, se estableció una tasa mínima garantizada del 111%, lo que genera un interés efectivo mensual del 9,17%.
Con esta medida, el Banco Central implementó un significativo incremento en las tasas de interés, las cuales se encontraban en un 97% nominal anual hasta el pasado viernes. Esto conlleva a que la tasa efectiva anual (TEA) alcance un 209%.
¿Conviene el plazo fijo tradicional o UVA?
En el plazo fijo tradicional, con la tasa del 118% nominal anual, si se ponen $100.000 por 30 días, vas a obtener $9.700 pesos, con lo que el capital total que tengas va a ser de $109.700.
Mientras que si ponés en un plazo fijo UVA (que tiene una tasa del 1% anual), en 30 días tendría $106.289. Sin embargo, por la fórmula de cálculo del UVA, que mira la inflación pasada, ese plazo fijo solamente rendiría 6,3%.
La contra del plazo fijo UVA es que el plazo mínimo es de 90 días, lo que no juega a favor en un mercado tan volatil como el actual.
¿Qué pasa con el dólar?
El lunes pasado, Sergio Massa optó por una táctica arriesgada: dio luz verde a una depreciación del 21% en el mercado cambiario oficial, con el dólar mayorista alcanzando los $350.
La decisión de devaluar, que previamente había sido resistida por el ministro de Economía, respondió a la solicitud del FMI. Tras los resultados de las elecciones primarias, Massa tomó esta dirección que conllevará un nuevo impacto inflacionario: los precios de alimentos, combustibles y energía están influenciados por esta nueva tasa de cambio.
Si bien se estima que esta nueva cotización del dólar oficial se mantendrá estable hasta las elecciones de octubre, no ocurrió lo mismo con el dólar blue. Este miércoles, el dólar blue avanzó 55 pesos y llegó a cotizar $785 en las cuevas del microcentro porteño
En la primera quincena de agosto, el dólar informal subió más de 32% ($730). De manera que, para igualar el rendimiento del plazo fijo tradicional en los próximos 30 días, el dólar blue debería estar en $ 800 aproximadamente.
¿Y los Fondos Comunes de Inversión?
Otra de estas opciones son los Fondos Comunes de Inversión (FCI), que brindan a los inversores la oportunidad de aprovechar los extraordinarios rendimientos que los mercados de acciones y bonos (principalmente en pesos) han estado ofreciendo en el último año.
Aquellos que decidieron diversificar sus inversiones y confiar en estos instrumentos, donde es posible invertir con poco dinero y obtener una gestión profesional, fueron gratamente recompensados.
Uno de estos es el Fondo Común de Inversión de Mercado Pago, que se ha convertido en el fondo de dinero más grande del país para inversores minoristas, alcanzando el mayor volumen registrado hasta el momento, superando los $367 mil millones.
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Los saldos invertidos en el Fondo Común de Inversión (FCI) de Mercado Pago generaban una Tasa Nominal Anual (TNA) del 82%. Con esta tasa, si coloco un monto de 100.000 pesos y los dejo allí durante un año, me van a dar $181.200. Mientras que en 30 días, vas a obtener $6.800 (tiene una tasa mensual de 6,8%)Una de las ventajas de esta forma de ahorro es que gano rendimiento y siempre tengo disponible mis fondos.