Suba de tasas: ¿sigue conviniendo financiarse o es mejor ahorrar en un plazo fijo?

El jueves, el BCRA aplicó una nueva suba de tasa de interés de 5,5 puntos básicos, lo que llevó la tasa de referencia al 75%. La medida se implemento luego de conocerse el dato de inflación de agosto, que fue superior al previsto y tocó el 7%, aunque fue inferior al de julio (7,4%). Esta medida tiene impactos concretos sobre el ahorro en pesos y el financiamiento.

Si bien la medida es similar a la que toman los bancos centrales en el resto del mundo, donde también experimentan una inflación alta para sus parámetros normales, Argentina asumió el compromiso, en el marco del acuerdo con el Fondo Monetario Internacional, de tener tasas de interés reales positivas, es decir que se ubiquen por encima de la inflación.

Cuánto paga un plazo fijo

La actualización implementada esta semana subió el rendimiento de los plazos fijos en pesos para depósitos minoristas. La tasa de estos pasó a ser del 75% nominal anual. Esto quiere decir que si se genera un depósito a 30 días que se renueve cada mes a lo largo de un año, la tasa efectiva anual alcanzará el 107%, ya que la tasa mensual está encima del 6,2%. Esto quiere decir que si la colocación es de $100.000, el rendimiento mensual es de $6.200. Si se renueva completo, se calcula el porcentaje sobre ese nuevo total.

Si se genera un depósito a 30 días que se renueve cada mes a lo largo de un año, la tasa efectiva anual alcanzará el 107%

Si se toma en consideración las proyecciones de inflación que tiene el mercado, a partir del Relevamiento de Expectativas del Mercado del Banco Central, la inflación va a desacelerar en lo que resta del año, por lo que la colocación en plazo fijo le ganaría a la inflación.

Cuál es el costo de financiarse

La suba de la tasa de interés también impacta sobre las compras con tarjeta de crédito, en especial en el caso de financiar los pagos. Las cuotas se encarecen y, en el caso de pagar el mínimo, los intereses son altos. La tasa nominal anual de los bancos pasará a ser del 77% para los gastos de hasta $200.000, lo que hace que la tasa efectiva anual sea de 110,9%. Si se agregan las comisiones de costos bancarios, el costo de financiarse asciende a 132%.

Mientras la tasa nominal anual para el programa Ahora 12 es del 85% de la tasa de los plazos fijos, lo que es un 63,7% total.

Si pongo 10.000 pesos en plazo fijo, ¿cuánto gano?

Actualmente, el piso para los depósitos de plazo fijo a 30 días con un capital máximo de $10.000.000 pasó de rendir un 75% anual (TNA). Esto genera que la tasa efectiva anual (TEA) sea del 107% aproximadamente.

Tomando en cuenta dichos datos, podemos hacer una estimación de cuánto dinero obtendremos en caso de invertir $10.000 tomando como referencia esta tasa mínima.

Invirtiendo dicho dinero, en un mes, obtendremos $10.625 aproximadamente en total:

• $10.000 corresponde al capital invertido
• y $625 de intereses.

Finalmente, si ponemos le dinero a un año (365 días) y renovamos periódicamente los intereses, obtendremos en total $20.700 correspondiente a:

• $10.000 de capital
• y $10.700 de intereses.

 

Cuánto paga un plazo fijo de $500.000 

Si decidimos invertir $500.000 a 30 días con esta nueva tasa, nos generaría $31.250 de interés al mes, aproximadamente.

En el hipotético caso de que invirtiéramos constantemente ese dinero cada 30 días, a fin de año recibiríamos $500.000 de capital y $535.000 de interés, obteniendo un total de $1.035.000.

Cuánto me da un plazo fijo de $50.000 

En cambio, si decidimos invertir $50.000 a 30 días, nos generaría $3.125 de interés, aproximadamente.

En el hipotético caso de que invirtiéramos constantemente ese dinero cada 30 días, a fin de año recibiríamos $50.000 de capital y $53.500 de interés. Un total de $103.500

Plazo fijo y tasa de interés: ¿cuánto ganás si ponés $500.000 a 30 días o un año?

Cuánto dinero se puede ganar con un plazo fijo tradicional de $100.000

Si invertimos $100.000 a 30 días con esta nueva tasa, nos generaría $6.250 de interés, aproximadamente. Si invirtiéramos constantemente ese dinero cada 30 días, a fin de año recibiríamos $100.000 de capital y $107.000 de interés, un total de $207.000.

Cuánto gana un plazo fijo de $200.000 

Si decidimos invertir $200.000 a 30 días con esta nueva tasa, nos generaría $12.500 de interés, aproximadamente. En el hipotético caso de que invirtiéramos constantemente ese dinero cada 30 días, a fin de año recibiríamos $200.000 de capital y $214.000 de interés, obteniendo un total de $414.000