¿No te alcanza la plata?: tené en cuenta estos 3 consejos para que tus finanzas estén estables
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La preocupación de muchos es lograr un ingreso de plata suficiente para poder llevar adelante una vida cómoda con las finanzas estables.
Pero esto no siempre es posible, y más aún con la pandemia: según el Banco Mundial, el Covid-19 incrementará la desigualdad en casi todos los países del mundo. De esta manera, los ricos serán más ricos y los pobres más pobres.
En dicho informe detallaron que las 1.000 personas más ricas del mundo recuperaron toda la riqueza perdida con la pandemia. Su fortuna aumentó en 3,23 billones de euros entre el 18 de marzo y el 31 de diciembre de 2020. En estos momentos, su riqueza combinada supera los 9,8 billones de euros.
En cuanto al resto de la población, la pérdida del patrimonio neto familiar promedio se aceleró en 2020.
Frente a esta situación, y a los problemas económicos que genera, nada mejor que tener en cuenta algunos consejos que nos permitirán tener las finanzas más estables:
1. Medí lo que gastás en el mes
En primer lugar, lo más importante es hacer un seguimiento de tu situación económica. Debés utilizar un sistema de seguimiento diario para saber cuánto te cuesta vivir cada mes.
Esto te permitirá volver a controlar tu vida financiera. Sin aplicar esta estrategia, te sentirás (y posiblemente serás) pobre en los próximos años. No lo aceptes y poné manos a la obra.
2. Es muy importante la planificación
Ahora que sabés lo que gastás cada mes, comparalo con tus ingresos mensuales.
¿Estás gastando más de lo que te ingresa? Si es así, estás empleando demasiado dinero. No pongas excusas. Casi nunca hay una buena razón para gastar más de lo que entra.
Si tus gastos están fuera de lugar, observá cada una de las cosas en las que gastaste tu capital durante los últimos 90 días. ¿Podrías vivir sin él? Si es así, empezá a hacerlo. ¿Necesitás comenzar una nueva carrera o un trabajo a tiempo parcial? Ponete en marcha ya. No hay tiempo que perder.
Incluso si ganas más de lo que gastás, ¿podrías gastar menos y ahorrar más? No hay mejor manera de sentirse y ser rico que ver crecer tus ahorros e inversiones.
3. Contrastá los resultados
Ahora que te reorientaste en la dirección correcta, involucrá a toda tu familia. Explicales lo que hiciste y los motivos que te llevaron a ello. Después, contrastá los resultados.
Esta debería ser una conversación enriquecedora para todos los miembros de tu hogar.
Una vez que hayas seguido los tres pasos anteriores, respirá para celebrar tu éxito y para asegurarte de que todavía estás en la senda correcta.
¿Ahorro en dólar o en pesos?: la respuesta de un experto
Todo ahorrista, en Argentina, suele inclinarse por resguardar su dinero en dólares, debido a que desde hace varias décadas el peso se devalúa de forma constante.
Pero esta situación se modificó notoriamente, y generó cimbronazos, cuando el Gobierno puso trabas y fue ampliando el cepo cambiario.
Las miradas hacia el dólar se profundizaron en los últimos meses, cuando las colocaciones a plazo fijo en pesos comenzaron a perder frente a la inflación.
Este panorama genera un "choque de fuerzas" entre lo que desea el ahorrista y lo que brinda el Gobierno, que puede canalizarse de una forma no deseada por las autoridades.
Para saber qué sucede cuando ese ahorro en moneda estadounidense se restringe, sin los correctos incentivos para canalizarlos por otra vía, iProfesional consultó a la economista Emilia Calicibete de LCG, consultora fundada por Martín Lousteau.
Al analizar los datos del mercado, se debe recordar que el dólar oficial incrementó su valor en un 38% entre diciembre 2019 y el mismo mes de 2020, en línea con la tasa de política monetaria del BCRA.
"La misma se ubica 1,9 puntos porcentuales por encima que la inflación, que resultó en todo el año pasado de 36,1%", detalla Calicibete.
"Esto quiere decir que quienes colocaron sus pesos a plazo fijo, que ofrece desde fines del año pasado un 37% anual, o compraron dólares, en ambos casos lograron evitar la pérdida de su poder adquisitivo a lo largo del 2020", resume Calicibete.
Sin embargo, acota que el dólar blue "incrementó su valor más de un 110% en el mismo periodo, lo que implicó una marcada ventaja que llevó a la gente a volcar sus pesos destinados al ahorro en este mercado".
Es que si se mide en términos de rentabilidad, los números son contundentes respecto a lo ofrecido por el billete informal durante todo el año pasado.
Ahorro en dólares
En resumen, en general, el dólar subió en los últimos años por encima del resto de los precios de la economía, hecho que generó que se convierta en la forma de ahorro más "segura" para los argentinos.
El problema de ello es que, desde fines de 2019, las reglas de juego cambiaron radicalmente, al instaurarse un cepo cambiario cada vez más restrictivo, que hoy establece un límite máximo de compra al público en bancos y casas de cambio de u$s200 al mes.
Más allá de estas restricciones oficiales, mucha gente con poder de ahorro empezó a volcarse al mercado informal y al dólar que se puede comprar libremente en la Bolsa de Comercio.
"Teniendo en cuenta que el mercado de cambios se rige por las leyes de oferta y demanda, si este pensamiento se mantiene, la mayor demanda hará que el precio aumente y con él la brecha con el dólar oficial, al igual que lo sucedido en el primer año de la pandemia por coronavirus", concluye Calicibete.
Ahora bien, esta economista considera que si lo que se busca desde el Gobierno es tratar de bajar la brecha del dólar y la inflación, "la única salida será evitar presiones sobre el precio del billete estadounidense será aumentando la tasa de referencia para que los pesos de los ahorristas se resguarden" en moneda nacional.
Es decir, las autoridades deberían brindar un mayor incentivo en pesos para desalentar el apetito de compra de divisas.
Asimismo, desde el equipo económico no se muestran señales de querer devaluar la moneda abruptamente para achicar de forma notoria la brecha, tampoco se observa algún tipo de flexibilización del cepo.
"Entonces, a medida que más y más ahorristas, restringidos del mercado de cambios oficial, busquen resguardarse contra la inflación, la brecha aumentará implicando más ganancias para quienes ya contaban con ahorros en dólares", reflexiona Calicibete.
Es que al mirar que el valor de la divisa escala constantemente, en niveles que supera a los precios de la economía y a cualquier otro tipo de inversión, sobre todo a los plazos fijos, el aliciente por comprar dólares aumenta.
De hecho, el dólar contado con liquidación escala en el mes y días que ya pasaron en este 2021 alrededor de 8,6%.
Qué puede pasar en 2021
De acuerdo a las proyecciones realizadas por LCG, la inflación del 2021 será en torno al 55% interanual, debido a que se espera que se actualicen tarifas, prepagas, servicios públicos, entre otros precios reprimidos.
"Además, cabe destacar que la aceleración de la inflación ya comenzó a finales del año 2020, cuando en diciembre, intermensualmente, los precios se aceleraron un 4%, y según los indicios, este indicador se mantendrá entre el 3% a 5% mensual por todo el año corriente", advierte Calicibete.
En consecuencia, teniendo esta aceleración inflacionaria en mente, "las tasas actuales en pesos generan desincentivos. Si por colocar mi dinero en un banco genero rendimientos del 37%, pero la inflación es del 55%, cuando retire mi dinero habré perdido poder adquisitivo".
En conclusión, de mantenerse las tasas en estos niveles, "el mayor incentivo vendrá dado por el mercado de cambios".
"Es por eso que resulta necesaria la generación de incentivos, tales como el aumento de tasas de interés para intentar captar, al menos, a una porción de esos ahorristas y alivianar presiones", aconseja Calicibete.
En un contexto en el que los salarios a nivel nacional vienen perdiendo poder adquisitivo interanualmente hace ya casi tres años, "es importante que si se quiere evitar que quienes ahorran recurran al dólar, existan premios para que lo hagan en moneda nacional", afirma.
Mientras tanto, la política del Gobierno para que el ahorrista se sienta tranquilo con alguna opción se encuentra a mitad de camino: ya que no se permite comprar dólares oficiales, pero los instrumentos en pesos no brindan un resguardo frente a la inflación.
Por lo tanto, el único camino que se abre para el ahorrista, es recurrir al dólar libre, algo que le generará al Gobierno un desfasaje por la ampliación de la brecha cambiaria respecto al valor oficial por el incremento de la demanda.
De todas formas, esta economista alerta que los planes desde la teoría pueden ser factibles, pero sin la credibilidad y confianza del público "difícilmente funcionen" en la práctica.
"Las consecuencias de tener una economía bimonetaria como la de Argentina, que constantemente ajusta precios mirando al dólar, se traducen, entre otras cosas, en que mientras el mundo tiende cada vez más a tasas bajas cercanas al 0%, nosotros tendemos a incrementarlas", grafica Calicibete.
Esto se debe también, acota la experta, a los "grandes problemas macroeconómicos" del país y a la fuerte incertidumbre sobre el accionar de "los hacedores de política económica, independientemente del tinte político".
En ello, ejemplifica que la principal razón por la que los países más poderosos del mundo, como Estados Unidos o países de la Unión Europea, tienden a bajar sus tasas, es la de estimular sus economías mediante el desincentivo a postergar consumo colocando sus ahorros a plazo.
"Sin embargo, esto es posible debido a la estabilidad macroeconómica con la que cuentan. Para poder aplicar políticas así en Argentina todavía nos falta hacer la tarea en muchas otras cuestiones", concluye Calicibete.