Crédito hipotecario: deudores UVA rechazan proyecto para que ajusten por salarios y piden congelar las cuotas

Deudores con créditos UVA nucleados en el Colectivo Nacional Hipotecados Autoconvocados reclamaron este martes el congelamiento de la cuota.

Fue luego de que el gobierno de Mauricio Macri anunciara el envío al Congreso de un proyecto de ley que prevé que ese tipo de préstamos dejen de indexarse por la inflación y pasen a actualizarse por el CVS (Coeficiente de Variación Salarial: ajuste por salarios) a partir de enero de 2020.

"El gobierno saliente pretende a través de este proyecto garantizarle a los bancos la perdurabilidad de un sistema que a 4 años de su vigencia ha permitido a los bancos obtener ganancias extraordinarias, en detrimento de los deudores que han visto transformar el sueño de la casa propia, en una pesadilla", sostiene el colectivo en un comunicado difundido a la prensa.

Agregan que a través del cambio de indexador, el gobierno "asegura a los bancos que sus ganancias no se vean modificadas", y que mediante el proyecto impulsa también "securitizar masivamente las hipotecas, habilitando de ese modo la posibilidad de que fondos buitres compren estos instrumentos y procedan a ejecuciones expeditas en caso de morosidad".

El colectivo explica en el texto que, tras una caída del 20% en los ingresos de los asalariados durante el período 2016-2019, el gobierno de Alberto Fernández -quien asumirá el próximo 10 de Diciembre- "anunció en campaña que impulsará una recuperación en términos reales de los salarios" y que ello "implica que los sueldos subirán por encima de la inflación"."Al atar los créditos a la evolución del CVS, la modificación implicará que las cuotas se encarezcan aún más, tornando estos créditos en verdaderos pagarés con vencimiento cada 30 días", dice el comunicado.

El colectivo insistió en que, para salir del endeudamiento que padecen, hay que "volver al equilibrio inicial en los contratos de forma tal que la relación cuota ingreso no pueda superar en ningún caso el 25% de los ingresos de los tomadores del crédito".

"Para ello resulta necesario congelar el valor de la UVA para que la misma no continúe indexándose, medida que debe alcanzar a todo el universo de hipotecados sin exclusiones arbitrarias, y hasta tanto no se logre SALIR del sistema y se transformen los créditos en hipotecas tradicionales en donde el capital no se indexe y las cuotas resulten pagables. Resulta imperioso frenar todo tipo de indexación".

Según los registros del colectivo de deudores hipotecarios, la UVA (que ajusta por inflación) se actualizó 55% anual, mientras que los salarios lo hicieron a un 42%. Desde enero de 2018, cuando este tipo de contratos estaba en pleno auge, la UVA acumuló una suba del 96% y el índice de remuneraciones avanzó 69%.

Los créditos hipotecarios UVA, al actualizar el capital, permitió, en el momento de bonanza, otorgar préstamos hipotecarios a tasas bajas. El Banco Nación, la entidad que más financiamiento otorgó, llegó a prestar dinero para la compra de la primera vivienda al 3% más UVA.Después de las PASO, Macri anunció el congelamiento temporal de las cuotas, ente septiembre y diciembre.

A fin de mes vence esa medida de emergencia. El presidente electo, Alberto Fernández, debe optar entre prorrogar el congelamiento (que, en la actualidad, opera para la mayoría de los contratos, pero no para las escrituraciones más caras), reemplazar el mecanismo de indexación por el índice de salarios o permitir que la UVA vuelva a ajustarse por IPC.

En este último caso -el escenario más improbable- queda por verse de qué manera será ese pasaje para incorporar a la cuota la inflación acumulada en los últimos cuatro meses.