El Banco Central de la República Argentina (BCRA) anunció la puesta en marcha de una serie de medidas destinadas a mejorar la operatividad y la experiencia de los usuarios financieros. Entre estas medidas se incluye la interoperabilidad de los códigos QR para el pago con tarjetas de crédito, la implementación de transferencias inmediatas pull para el fondeo entre cuentas propias y la introducción del nuevo plazo fijo electrónico.

La interoperabilidad de los códigos QR permitirá a los comercios aceptar pagos con tarjetas de crédito a través de cualquier billetera digital, ya sea bancaria o de proveedor de servicios de pago, sin importar la marca del QR utilizado. Esta medida busca reducir las fricciones en el ecosistema de medios de pago electrónicos y mejorar la experiencia tanto para comercios como para usuarios.

Esta iniciativa, que había sido pospuesta en varias ocasiones, generó discusiones entre los bancos comerciales y Mercado Pago, principalmente debido a la negativa de esta última a abrir su código QR. Sin embargo, tras la instauración del QR interoperable por parte del Banco Central durante la gestión de Miguel Pesce, los bancos reclamaron la inclusión de las tarjetas de crédito para promover la igualdad de condiciones entre los diferentes actores del mercado.

Por otro lado, el BCRA también ha introducido cambios en las transferencias inmediatas, permitiendo las transferencias pull, que son solicitudes de fondos que permiten la acreditación inmediata de fondos en la cuenta del cliente solicitante, mediante el débito de la cuenta del cliente receptor. Estas transferencias se realizan directamente entre cuentas, sin intermediarios y sin costo para el usuario financiero, inicialmente solo entre cuentas de un mismo titular.

Plazo fijo electrónico

Como resultado de esta medida, el DEBIN recurrente, que se utilizaba para el fondeo entre cuentas propias, dejará de ser utilizado.

En cuanto al nuevo plazo fijo electrónico, denominado Certificado Electrónico para Depósitos e Inversiones a Plazo (CEDIP), este brindará una alternativa para aquellos usuarios que deseen constituir un depósito o inversión a plazo a través de canales electrónicos de su entidad financiera.

Los QR ya sirven para todas las billeteras virtuales y las transferencias son sin costos

Inicialmente, el CEDIP estará disponible solo para empresas, permitiendo su uso como medio de pago y su negociación en el mercado secundario para obtener liquidez. En una segunda etapa, esta operatoria estará disponible para todo el público.

Las entidades financieras, incluso aquellas que no emitan CEDIP, estarán obligadas a permitir a sus clientes aceptar el CEDIP de otras personas y cobrarlo al vencimiento, así como la posibilidad de transmitirlo nuevamente si el cliente lo solicita.

El CEDIP es un instrumento completamente digital que contará con un registro de todas sus transmisiones con fecha cierta y será totalmente trazable.

Estas medidas implementadas por el BCRA buscan modernizar el sistema financiero argentino, promover la inclusión financiera y mejorar la eficiencia en las transacciones electrónicas, beneficiando tanto a usuarios como a comercios. La interoperabilidad de los códigos QR, las transferencias inmediatas pull y el nuevo plazo fijo electrónico representan avances significativos en este sentido, facilitando el acceso a servicios financieros y promoviendo la competencia en el sector.